Správa bola aktualizovaná 12. 11. o 18:07 o vyjadrenie hovorkyne ČSOB k záverom FSJ.
Finančná spravodajská jednotka (FSJ) Prezídia Policajného zboru uložila Československej obchodnej banke (ČSOB) pokutu 1,5 milióna eur. Polícia to oznámila na sociálnej sieti. Pokuta bola banke uložená za porušenie ustanovení zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu.
Okrem uloženia pokuty je súčasťou sankcie aj zverejnenie právoplatného rozhodnutia. To nadobudlo právoplatnosť v štvrtok (11. 11.). Vo zverejnenom dokumente je popísaných 33 prípadov pochybení.
Zanedbanie procesov
Rozhodnutie hovorí o tom, že banka vo viacerých prípadoch nevykonala zvýšenú starostlivosť pri klientoch s vyšším rizikom. Malo ísť vo viacerých prípadoch o schránkové firmy, kde bol konateľom a konečným užívateľom výhod cudzinec bez zjavného vzťahu k SR.
Súčasne išlo o obchody s nezvyčajne vysokým objemom finančných prostriedkov v hotovosti následne odoslaných do krajín s vyšším rizikom legalizácie príjmu z trestnej činnosti, kde banka nepreukázala primeraný rozsah starostlivosti.
Pri vkladoch v hotovosti na účet klienta, po ktorých nasledoval bezprostredný transakčný režim založený na vysokých cezhraničných debetných transakciách v prospech účtov spoločností v krajinách s vyšším rizikom legalizácie príjmu z trestnej činnosti, nesplnila banka podľa rozhodnutia viaceré povinnosti. V jednom z prípadov išlo o celkovú výšku 34,6 milióna eur.
Kde banka pochybila? Napríklad nepreskúmala účel týchto obchodov a neprijala náležité opatrenia na zabránenie ich použitia na účely legalizácie a financovania terorizmu. Tiež neohlásila bez zbytočného odkladu FSJ niektoré neobvyklé obchodné operácie.
ČSOB sa s verdiktom nestotožňuje
ČSOB však nesúhlasí s verdiktom FSJ a obráti sa na príslušné súdy. Uviedla to hovorkyňa banky Anna Jamborová v reakcii na pokutu FSJ Prezídia Policajného zboru.
„ČSOB sa detailne oboznámila s rozhodnutím FSJ a odôvodnením udelenej sankcie, pričom nesúhlasí s verdiktom a obráti sa na príslušné súdy. Počas vyšetrovania FSJ kontrolovala spôsoby a mechanizmy overovania klientov a ich transakcii v období rokov 2016 až 2019,“ priblížila.
Jamborová ďalej poznamenala, že podľa záverov FSJ nevykonala ČSOB dostatočne preverovanie vo veľmi limitovanom počte prípadov klientov v danom období. Hoci podľa nej ČSOB korektne hlásila neobvyklé transakcie v drvivej väčšine uvedených prípadov, podľa FSJ mali byť reportované skôr alebo v niektorých prípadoch opakovane.
Taktiež podľa FSJ mala ČSOB ukončiť zmluvné vzťahy s danými klientmi skôr.
Hovorkyňa banky podčiarkla, že ČSOB ročne spracováva a monitoruje milióny transakcií. „Systém kontroly a pravidiel s cieľom boja proti legalizácii príjmov z trestnej činnosti má nastavený mimoriadne prísne v súlade s národnou a európskou legislatívou,“ dodala.
Zisky takmer 60 miliónov
V rovnaký deň, ako sa objavili informácie o uložení pokuty, informovala hovorkyňa banky Anna Jamborová o tom, že ČSOB vykázala za prvých deväť mesiacov tohto roka zisk 59,4 milióna eur.
Dosiahnutý medziročný rast je podľa generálneho riaditeľa a predsedu predstavenstva ČSOB Daniela Kollára nevyhnutné vnímať v kontexte nízkej porovnávacej bázy. Tá bola počas minulého roka ovplyvnená pandemickou neistotou a potrebou vysokej tvorby opravných položiek, čo tlačilo ziskovosť na kritické úrovne.
Na aktuálnych výsledkoch sa pozitívne podpísali medziročne vyššie úrokové výnosy, čo súvisí s pokračujúcim rastom záujmu klientov o úvery. Rovnako tak medziročne vyššie výnosy z poplatkov a provízií sú podľa Kollára výsledkom dlhodobo rastúceho záujmu o investovanie do fondov, ako aj medziročne vyššieho počtu transakcií po lockdownovom útlme minulý rok.
Prialo im uvoľňovanie opatrení
Čisté úrokové výnosy banky za prvé tri kvartály tohto roka dosiahli výšku 149,2 milióna eur a medziročne vzrástli o 0,9 %. Čisté výnosy z poplatkov a provízií dosiahli výšku 56,9 milióna eur a medziročne vzrástli o 7,4 %.
Rástli hlavne z dôvodu nárastu transakcií a platobných služieb v dôsledku uvoľňovania opatrení súvisiacich s pandémiou nového koronavírusu, ako aj vplyvom predaja a reinvestovania podielových fondov.
Výnosy celkom dosiahli rovnakú výšku ako za prvých deväť mesiacov minulého roka, a to 214 miliónov eur. Medziročne boli vyššie čisté úrokové výnosy a vyššie čisté výnosy z poplatkov a provízií plne vykompenzované nižším ziskom z finančných operácií a kurzových rozdielov vplyvom nepriaznivého vývoja na finančných trhoch a nižším ziskom z predaja cenných papierov.
Ľudia si viac požičiavali na bývanie
Úvery poskytnuté klientom dosiahli výšku 8,2 miliardy eur a medziročne vzrástli o 4,8 %. Bolo to najmä vďaka rastu objemu úverov na bývanie, ktoré medziročne stúpli o 10,7 %, a rastu objemu investičných úverov pre živnostníkov a malých podnikateľov, ktoré medziročne stúpli o 32,1 %. Nárast bol mierne znížený čiastočným cieleným znížením novej produkcie úverov poskytnutých firemnej klientele.
Vklady a úvery prijaté od klientov medziročne poklesli o 6,3 % a dosiahli výšku 6,7 miliardy eur. Pokles bol spôsobený znížením objemu na účtoch finančných inštitúcií a veľkej korporátnej klientely, a to poklesom o 24,8 % na termínovaných vkladoch.
Primeranosť základných vlastných zdrojov ČSOB bola na úrovni 15,8 % a spĺňa tak stanovené regulatórne limity.
Našli ste chybu? Napíšte nám na editori@forbes.sk
