Slováci nevedia investovať a majú slabú finančnú gramotnosť. Veta, ktorou sa už roky začínajú články o situácii na poli investovania na Slovensku. Najnovšie to preukázal aj Index investičnej gramotnosti, v ktorom viac ako 60 percent našincov ukázalo, že nedôveruje svojim znalostiam na poli investícií.
Viac ako polovica Slovákov priznáva, že netuší, ako sa správať pri investovaní. Nedokážu odlíšiť investovanie od sporenia, alebo správne vyhodnotiť možné riziká, tiež nerozumejú konceptu zloženého úročenia a veľké problémy im robí aj počítanie výnosov či percent. Vyplýva to z projektu investičnej platformy Portu.
Zdroj: Portu
„Príležitostí pre investovanie je nadmieru, avšak znalosti budúcich investorov sú nízke, čo vedie k chybám pri rozhodovaní a následnej finančnej strate,“ upozorňuje Radim Krejčí, zakladateľ online investičnej platformy Portu.
Práve preto sa rozhodli dlhodobo pozorovať túto situáciu a vyhodnocovať, či sa znalosti Slovákov počas rokov zlepšujú.
Meranie prebieha pomocou Indexu investičnej gramotnosti, ktorý zostavuje spoločnosť Portu. V prvom ročníku sa stanovila hodnota Indexu na 100 bodov, aby sa jeho vývoj mohol sledovať a porovnávať výsledky v rámci demografických skupín respondentov.
Platforma Portu realizovala prieskum spolu s výskumnou agentúrou IPSOS počas novembra a decembra 2021 na vzorke 1050 Slovákov vo veku 18 až 65 rokov s cieľom zistiť úroveň ich vedomostí v oblasti investícií, sporenia, rizika a akciových trhov.
5 kľúčových oblastí
Z prieskumu vyplýva, že najväčší nedostatok znalostí majú Slováci v piatich kľúčových ohľadoch. Okrem toho, že nemajú jasno v rozpoznávaní rozdielov medzi investovaním a sporením, fakt, že výnosy nie sú zaručené pri oboch, si uvedomuje len menej než 30 percent opýtaných.
Negatívnym zistením je tiež skutočnosť, že väčšina respondentov očakáva, že ak v minulosti výnosy rástli, bude tak aj naďalej. Veľké problémy nám spôsobuje aj rátanie percent či téma zloženého úročenia.
„V posledných rokoch sme svedkami toho, že inflácia valcuje úroky na účtoch a vkladoch v bankách. Rok 2022 je už šiestym v poradí, keď je inflácia v krajine vyššia ako úroky v bankách. V 1. kvartáli tohto roka rast cien tovarov a služieb vyskočí až na 7 percent a celoročná inflácia podľa odhadov dosiahne úroveň 5 až 6 percent. Jedinou možnosťou, ako z dlhodobého hľadiska vyhrať boj nad infláciou, je investovať,“ hovorí Eva Sadovská, analytička finančnej skupiny Wood & Company.
Bratislavčania vedú
Ukazuje sa, že miera vedomostí v oblasti investícií a sporenia nerastie priamo úmerne s vekom. Mladí respondenti si totiž nielen najviac veria, ale k tomu financiám aj najviac rozumejú.
Veľmi dobré znalosti majú aj ľudia vo veku 54 až 65 rokov, ktorí spolu s mladou generáciou výrazne prevyšujú strednú vekovú skupinu.
Z pohľadu zastúpenia krajov sú na tom so svojimi investičnými vedomosťami najlepšie obyvatelia hlavného mesta a okolia. Za nimi sa umiestnili respondenti zo Žilinského a Banskobystrického kraja. Na opačnom konci rebríčka sa ocitli zástupcovia Košického a Trnavského kraja.
Zdroj: Portu
Slabá úroveň investičnej gramotnosti aj rozdiely medzi jednotlivými regiónmi či medzi mladšími a staršími obyvateľmi sú podľa Sadovskej ovplyvnené socio-ekonomickým zázemím, životnou úrovňou, výškou príjmov, nastavením vzdelávacieho systému – mierou zakomponovania finančnej gramotnosti, ale aj využívaním internetu ako zdroja relevantných informácií.
Vzdelávanie na prvom mieste
Je však potrebné uvedomiť si, že nízka finančná gramotnosť spotrebiteľom podľa Šustera ubližuje v dvoch rovinách.
Prvou je, že ľudia si svoje nízke kompetencie uvedomujú, a to ich vedie ku konzervatívnemu investovaniu. Na základe toho majú ľudia svoj majetok v nehnuteľnostiach či na bežných účtoch, ktoré sú dlhodobo nízko výnosné.
Druhá rovina strát je však podľa neho ešte horšia. „Je to vtedy, keď si spotrebitelia ani neuvedomujú svoje obmedzenia a nechajú sa nahovoriť na produkty, ktorým dobre nerozumejú a ktoré pre nich nie sú vhodné – často sú drahé, vysoko rizikové či s nevhodným horizontom,“ dodáva Šuster.
Jedinou možnosťou, ako z tohto bludného kruhu nevýhodných investícií vystúpiť, je podľa analytikov vzdelávanie, zvyšovanie finančnej gramotnosti, ktoré vedie aj k lepšiemu zhodnocovaniu finančných prostriedkov. Čo sa v konečnom dôsledku prejaví aj na vyššej kvalite života.
