Keď ide o peniaze, náš mozog má pre nás nachystaných množstvo pascí, tvrdia odborníci na neuromarketing. Ukazuje sa tiež, že vedieť manažovať straty je pre nás výhodnejšie ako naháňať sa za ziskami. Poďme sa teda pozrieť na to, ako vďaka vedeckým poznatkom môžeme lepšie kontrolovať svoj majetok.
Podceňovať nedostatok vedomostí vás môže vyjsť poriadne draho. Aj preto si silu nevedomosti dobre uvedomujú investor a podnikateľ Ray Dalio, veštec z Omahy Warren Buffett i samotná Bank of America.
Banka dokonca uviedla, že trh s technológiami, ktoré sú založené na emocionálnej umelej inteligencii, môže do roku 2030 vzrásť na 6 biliónov dolárov. Nie je to náhoda, keďže na naše nakladanie s peniazmi vplývajú nielen informácie, ale aj emócie.
Vie to aj neuromarketing: 90 % rozhodnutí, ktoré urobíme, sa udeje na základe emócií. Otázka teda je: Stačilo by racionálne uvažovať, aby sme spravili správnu investičnú voľbu? Odpoveď: Nie je to také jednoduché.
Odborníci hovoria, že nie to, čo viete, ale to, čo si myslíte, že viete, vám bráni, aby ste boli úspešní v investovaní. Ak teda viete, že nie ste bohatý, neznamená to, že si to len myslíte? Ukážeme vám, čo všetko vplýva na toto vaše presvedčenie.
Chémia a financie
„Príde mi zvláštne, že sa firmy pri zlepšovaní produktov, marketingu a predajných procesov zaujímajú o učenie sa z kognitívnych skreslení. A pritom nie sú schopné rozpoznať dôležitosť, ktorú toto skreslenie má na ich vlastné finančné procesy a lepšie investičné rozhodnutia,“ vysvetľuje španielska špecialistka na oblasť neurofinancií Joselyn Quintero.
Podľa tejto odborníčky sú peniaze odrazom toho, čo je ľuďom prirodzené. Práve preto je pri rozhodovaní sa, ako nakladať s peniazmi, dôležitejšie pochopenie neurochémie a jej vplyvu na naše rozhodnutia, ako mať množstvo informácií.
Finančná kríza človeka teda nemá nijakú súvislosť s množstvo peňazí na jeho konte alebo s krajinou, v ktorej žije. Súvisí len s tým, ako premýšľa.
„Stačí len zmeniť paradigmu v našich myšlienkach. Vďaka tomu si s opakujúcimi sa situáciami vieme zakaždým poradiť inak, čo nás dovedie k novým výsledkom,“ hovorí.
Závislosť ako každá iná
Dobrým príkladom je rozšírený názor na to, čo sú peniaze. A priori sa zdá, že všetci máme jasno v jednom: najcennejšie veci sa nedajú kúpiť za peniaze. Keď sa však pozrieme na tento koncept prostredníctvom nových finančných disciplín, zistíme, že všetko je inak.
Dokazuje to práve oblasť behaviorálnych financií. Peniaze sú modifikátorom ľudského sociálneho správania a dopamínovým stimulantom. Ten vyvoláva eufóriu a môže viesť k návykovému správaniu rovnako ako cukor či kokaín.
Ukážme si to na príklade. Podľa štúdií, pri ktorých bola použitá magnetická rezonancia, výhra vo výške 100 dolárov potešila mnohých ľudí. No strata rovnakej sumy môže byť emocionálne ešte intenzívnejšia ako radosť.
„Straty vyvolávajú väčšiu aktivitu v oblastiach mozgu spojených s negatívnymi emóciami ako ekvivalentné zisky v centrách potešenia.“
Podľa tejto disciplíny sa teda schopnosť zdravého vzťahu k peniazom začína uvedomením si uspokojenia základných potrieb. Práve ich absencia totiž spúšťa v ľudskej mysli mechanizmy prežitia, ktoré nás neskôr vedú k zúfalým rozhodnutiam bez toho, aby sme si to vôbec uvedomovali.
Byť bohatý nie je to, čo si pod tým predstavujete
„Vo svete, kde každý uvažuje o finančnej slobode, je prvým a najdôležitejším krokom definovať úroveň svojho finančného zabezpečenia. Treba ho chápať ako minimálnu sumu peňazí, ktorú potrebujeme na to, aby sa nám dobre spalo,“ hovorí Quintero.
Rozšírenou radou v oblasti osobných financií je, že sa máme naučiť žiť s polovicou toho, čo zarobíme. Keď sa však nad tým zamyslíte, „prevažná väčšina ľudí to vníma tak, že by mala zarobiť dvakrát toľko, aby aj naďalej mohla míňať rovnako.“
Avšak to nie je to isté. Prvá možnosť si vyžaduje disciplínu v životnom štýle, pretože „kvantita je irelevantná, keď sa vlastník peňazí správa nevyvážene a mimo kontroly. Je to niečo, čo sa v tradičných financiách nebralo do úvahy.“
Práve preto je hlavným problémom vo vzťahu k peniazom zmätok v základných pojmoch. „Zamieňame si ‚byť bohatý‘ s ‚byť milionár, byť prosperujúci či finančne neohrozený‘,“ spresňuje odborníčka.
Tým, že tieto výrazy považujeme za synonymá, vstupujeme do šedej zóny, kde to, čo chceme získať, sú peniaze. Príkladom v investičnom svete je zameranie sa na ekonomickú ziskovosť, „keď v skutočnosti je podstatou financií riadenie rizík. To znamená naučiť sa riadiť straty, nie hnať sa za ziskom.“
Ovládnutie systému
Úspešní investori majú odlišný vzorec myslenia, cítenia a správania ako masy, a to nielen v súvislosti s peniazmi.
Dokázali sa zároveň vyhnúť aj kognitívnym predsudkom (v súčasnosti je ich identifikovaných viac ako 200), ktoré majú vplyv na naše rozhodovanie bez toho, aby sme si ich uvedomovali.
Ako vysvetľuje Quintero, „na udržanie ostražitosti by bolo potrebné veľké kognitívne zaťaženie, aby nedošlo k omylu. Identifikácia predsudkov a vytváranie stratégií by však výrazne znížili ich vplyv.“
Pokora a málo rozvahy
Quintero dáva štyri odporúčania, vďaka ktorým si budete istejší pri manažovaní peňazí.
1. Vyhnite sa unáhlenému rozhodovaniu.
Keď pochopíme, že časť našich rozhodnutí ovplyvňuje systém, ktorého najväčšou silou je rýchlosť, potom by prvým krokom malo byť odloženie rozhodnutí, kým nedosiahneme určitú úroveň racionality. Minimálne o 48 hodín.
V prípade investícií to znamená mať strednodobú a dlhodobú stratégiu, aby si každodenné volatility nevyžadovali našu pozornosť, tým menej okamžité rozhodovanie.
2. Vypestujte si postoj k vlastným rozhodnutiam.
Preukázalo sa, že ľudské bytosti majú obmedzenú racionalitu, a teda že pri rozhodovaní nás ovplyvňujú emócie, preferencie, spomienky a kultúra. Nejde o život s nízkou sebaúctou, ale o kritické myslenie voči sebe.
3. Hľadajte priestor na odlišné spôsoby myslenia.
Často počúvame druhých, aby sme im odpovedali. Nepočúvame ich preto, že im chceme porozumieť alebo sa od nich niečo naučiť. Naša obmedzená vízia sveta sa rozšíri, ak sa rozhodneme byť v kontakte s ľuďmi, ktorí myslia inak, bez potreby diskutovať, reagovať alebo vnucovať svoj uhol pohľadu.
4. Zapojte priateľov, kolegov a známych do svojich rozhodovacích procesov.
Vplyv más má obrovskú moc nad našimi preferenciami. Z tohto dôvodu odborníčka radí preniesť právomoc konať racionálne, ak my sami sme príliš emotívni, na niekoho iného. Ak napríklad veľa míňate, môžete zveriť kreditnú kartu rodičom alebo požiadate najlepšieho priateľa o zmenu hesla vášho investičného účtu, aby ste sa vyhli prístupu doň.
Článok vyšiel na Forbes.es, jeho autorkou je Eva Pla.
Našli ste chybu? Napíšte nám na editori@forbes.sk
