Objavili nový trh. Dvaja mladíci z Ugandy a Ghany prišli s nápadom, ako uľahčiť africkým spotrebiteľom posielanie peňazí cez hranice, ktoré bude lacnejšie a jednoduchšie než pomocou zastaraného bankového systému. Ich startup Chipper Cash s piatimi miliónmi používateľov je len na začiatku.
V lete 2018 prezentoval 24-ročný Ham Serunjogi, prisťahovalec z Ugandy, svoj fintech startup spoločnosti s rizikovým kapitálom v Palo Alto. Jeden z partnerov sa opýtal: „Prečo nehľadáte na financovanie granty a darcov?“ Serunjogi odpovedal, že preto, lebo toto bude ziskový biznis.
„Požiadajte o grant…“
Partner sa však pýtal ďalej: „Prečo sa neporozprávate s Unicefom alebo investičnou spoločnosťou?“ Serunjogi diskrétne odmieta uviesť názov firmy či meno toho, kto mu neskôr povedal, že „bez ohľadu na metriky, na tento podnik musím uplatniť zľavu, pretože je v Afrike“.
Tieto spomienky mu stále lezú pod kožu, aj keď nedávno získal investíciu 300 miliónov dolárov s ocenením v novembri na 2,2 miliardy dolárov. „Musel som tieto veci prijať bez emócií. Avšak bolo to, a aj stále je, poburujúce,“ hovorí Serunjogi z kancelárie v San Franciscu, kde spolu so spoluzakladateľom Maijidom Moujaledom a takmer pätinou z 350 zamestnancov sídli.
Obaja zakladatelia majú v spoločnosti odhadovaný 10-percentný podiel, čo je v papierovom majetku približne 200 miliónov dolárov.
Rýchlo rastúci trh
Sheel Mohnot, bývalý partner v 500 Startups a prvý podporovateľ Chipper Cash, poukazuje na negatívne postoje a ignoranciu investorov, keď spoločnosť začínala. „V tom čase nikto v Afrike neinvestoval,“ hovorí. To sa však zmenilo. Podľa CB Insights investovali investori rizikového kapitálu do afrických fintech spoločností v minulom roku 1,5 miliardy dolárov, čo je sedemnásobok oproti roku 2020.
Obyvatelia subsaharských krajín dnes majú zaregistrovaných 605 miliónov mobilných peňažných účtov, pomocou ktorých môžu posielať hotovosť prostredníctvom textových správ. V roku 2018 ich bolo 469 miliónov. Vďaka tomu je táto oblasť úrodnou pôdou pre pokročilejšie spotrebiteľské finančné aplikácie.
Prezident spoločnosti Chipper Cash Maijid Moujaled a CEO Ham Serunjogi v ich kancelárii v San Franciscu. Foto: Ethan Pines pre Forbes
Štyri roky po založení má Chipper Cash päť miliónov registrovaných používateľov v siedmich krajinách vrátane Ugandy, Ghany a Nigérie. Ponúka nielen lacné prevody peňazí, ale aj platenie účtov, obchodovanie s kryptomenami a možnosť nakupovať akcie v USA.
Spoločnosť zaznamenala v roku 2021 príjmy viac ako 75 miliónov dolárov, ak nepočítame kryptotransakcie. V roku 2020 boli jej príjmy 18 miliónov dolárov.
Hotovosť v obálke namiesto prevodu
Nápad založiť startup dostal Serunjogi ešte ako stredoškolák, ktorý videl, aké problémy má jeho otec pri presúvaní peňazí cez skostnatený africký bankový systém. Jeho vlastnila farmu v Gayaze, ugandskom meste vzdialenom 16 kilometrov od hlavného mesta Kampaly.
Serunjogiho rodičia vlastnili farmu a jeho otec prevádzkoval tiež IT prevádzku, ktorá pomáhala miestnym firmám vytvárať siete. Hoci jeho rodina nebola bohatá, poslala Serunjogiho a jeho dvoch bratov na súkromnú strednú školu a zapísala ich do plaveckého klubu. V roku 2010 sa vtedy 16-ročný Serunjogi dostal do mládežníckeho ugandského olympijského tímu.
Po problémoch s bankovým prevodom bol jeho otec nútený odletieť do Južnej Afriky s obálkou plnou hotovosti, aby zaplatil synovmu trénerovi plávania, keď tam boli na tréningu.
Osudové stretnutie
Po strednej škole nasledoval Serunjogi svojho staršieho brata na Grinnell College v Iowe, kde obaja za univerzitu súťažne plávali. Tam sa stretol s Moujaledom, ghanským študentom informatiky, ktorý založil populárnu študentskú kódovaciu skupinu.
Takmer okamžite sa začali rozprávať o vývoji africkej aplikácie na prevod peňazí. Najskôr však chceli získať technologické skúsenosti a potrebovali pracovné víza. Serunjogi teda začal posielať e-maily Markovi Zuckerbergovi a Sheryl Sandberg a získal stáž vo Facebooku, ktorá sa v roku 2016, po ukončení štúdia, zmenila na prácu na plný úväzok v Dubline.
Na jar v roku 2018 sa kamaráti rozhodli, že nastal čas pustiť sa do vývoja aplikácie. Serunjogi dal výpoveď a presťahoval sa do Moujaledovho bytu, kde spal na nafukovacom matraci v kuchynskom kúte. Ako kapitál použili svoje spoločné úspory vo výške necelých 30 000 dolárov a Moujaledov plat.
Prvá injekcia a rýchly rast
V júli 2018 spustili testovaciu verziu svojej aplikácie a umožnili zákazníkom posielať peniaze z Ugandy do Ghany zadarmo.
Prezentovali ju viac ako 50 firmám rizikového kapitálu a v novembri 2018 súhlasila spoločnosť 500 Startups s investovaním 150 000 dolárov.
Bezplatná aplikácia, jednoduchá na používanie, bola oproti dovtedy dostupným alternatívam veľkým zlepšením. Napríklad kenská M-Pesa, ktorá bola uvedená na trh v roku 2007, účtuje 1 – 2 percentá za mnohé domáce prevody.
V polovici roka 2019 už bol Chipper Cash k dispozícii v Ugande, Ghane, Keni a Rwande. Čoskoro expandoval aj do Nigérie, na najväčší africký trhu s viac než 200 miliónmi ľudí a do konca roka už mal 600 000 zákazníkov. Zaviedol tiež devízový poplatok vo výške 2 – 5 percent, aby začal generovať príjmy.
Keď na jeseň v roku 2020 bitcoin vzrástol zo 14- na 20-tisíc dolárov, Chipper umožnil používateľom nákup a predaj bitcoinu a etheru. Vytvoril tým druhú lukratívnu líniu podnikania – obchodné poplatky.
Koncom roka 2021 dosiahol ocenenie 2,2 miliardy dolárov, s investíciami od firiem zahŕňajúcich FTX, Ribbit Capital a Bezos Expeditions. Transakcie vzrástli z 200 miliónov dolárov v prvom štvrťroku 2021 na 1,6 miliardy dolárov o 12 mesiacov neskôr.
Nové výzvy
Tento rast však prichádza s ďalšími výzvami. Jednou z nich je likvidita. Chipper musí mať v každej krajine dostatok finančných prostriedkov na okamžité prevody. Ak sa tak nestane, doba transakcie sa môže predĺžiť na celý jeden deň alebo na dlhšie. Peniaze môžu tento problém vyriešiť.
Väčším problémom je konkurencia. Startup Wave so sídlom v Senegale ponúka podobné služby (aj keď zatiaľ v iných krajinách) a v minulom roku dosiahol hodnotu 1,7 miliardy dolárov. Iné spoločnosti zaoberajúce sa prevodmi peňazí, ako napríklad Remitly a Wise, zatiaľ neumožňujú ľuďom posielať peniaze z jednej africkej krajiny do druhej, no nič im nebráni vstúpiť na tento trh.
V súčasnosti sa Serunjogi zameriava na udržanie prudkého rastu spoločnosti, ziskovosť a na pomoc Afričanom. Hovorí, že zákazníci z jednoduchých prevodov peňazí profitujú a majú nové možnosti investovania a budovania bohatstva. „Verím, že podnikanie a kapitalizmus zlepšujú život ľudí, ktorí žijú v rozvojových krajinách.“
Článok vyšiel na Forbes.com. Autorom je redaktor Jeff Kauflin.
