Chcete mať poriadok vo financiách? Manželský (alebo partnerský) život prináša nutnosť vytvoriť si spoločný rozpočet, finančné plánovanie a spoločné výdavky. Mnohým to prináša stres. Často je však zbytočný.
Spoločné financie nie sú žiadnou vedou. Je však užitočné nastaviť si hneď na začiatku niekoľko pravidiel.
1. Naučte sa spolu o financiách otvorene hovoriť.
Otvorená komunikácia je základom každého vzťahu. Peniaze môžu prinášať aj množstvo nezhôd – no nie samotné financie, ale práve nedostatočná otvorenosť býva často zdrojom konfliktov. Komunikácia je správnou prevenciou.
Platí to najmä vtedy, keď partneri pochádzajú z rodín s odlišným finančným zázemím. U niekoho doma mohli byť financie považované za tabu. Naopak, iný zvykne o peniazoch hovoriť príliš často. Je potrebné sa vzájomne zladiť a zistiť, aké sú postoje, očakávania a obavy partnera v téme financií.
Ideálne je vyhradiť si na diskusiu o financiách miesto a čas, a to také, ktoré nestresuje ani jedného z vás. Ďalšou zásadou je byť ohľadom úspor, investícií a dlhov otvorený. Za minulé finančné rozhodnutia svoju polovičku nesúďte. Je však dobré sa z chýb poučiť.
2. Myslite na to, že ste jeden tím.
Hoci jeden z vás môže byť výkonnejší pri zarábaní, či profesionálnejší pri správe financií, nie je dobre, keď sa o peniaze v rodine stará len jeden člen. Pre úspešný finančný manažment sú potrební obaja partneri.
Pozitívne je, že dnes sú informácie o financiách poľahky dostupné aj na internete. Vzdelávanie a odhodlanie oboch partnerov je ďalšou prevenciou pred nedorozumeniami v rozpočte.
Rovnako tak sú užitočné služby finančných agentov. Tí poskytujú dobrý základ pre zorientovanie sa v ponuke produktov. Licencovaný agent môže byť koučom pri tvorbe finančného plánu a stratégie, či pri riešení konkrétnych finančných potrieb.
3. Stanovte si ciele.
Keď neviete, kam sa uberáte, nemôžete zhodnotiť, či idete správnym smerom. Je tiež nemožné zveľaďovať majetok, keď si jeden z partnerov myslí, že úspory pôjdu na prvú platbu za nové bývanie a druhý chce peniaze minúť na dovolenku, auto či predčasnú splátku.
Cesta, akou sa chcete dopracovať k finančných cieľom, určuje váš životný štýl. Je preto potrebné, aby ste si spoločné ciele zapísali. Budete si tak môcť určiť priority a pracovať na ich dosiahnutí.
Treba zároveň myslieť na to, že priority sa počas života menia. Ovplyvňuje ich napr. zmena zamestnania či zdravotný stav… Je preto potrebné si ciele aspoň raz do roka aktualizovať. Jedine tak zabezpečíte, aby ste boli obaja dostatočne angažovaní.
4. Vytvorte si rozpočet.
Bez ohľadu na to, či váš príjem pochádza zo zamestnania, z podnikania alebo iných zdrojov, je dôležité si vytvoriť mesačný rozpočet, ktorý môžete obaja minúť.
Ako prvé treba vždy uhradiť nevyhnutné výdavky: bývanie, energie, telefón a internet, dopravu, zdravotnú starostlivosť, deti, jedlo a potrebné oblečenie.
Nasledovať by mali výdavky na veci, bez ktorých sa viete zaobísť. Môže ísť o zábavu, streamovacie služby, cestovanie, šport a záľuby.
Rozpočet by mal obsahovať aj platby na tvorbu finančnej rezervy a na dlhodobé sporenie.
Spravovanie rodinného rozpočtu uľahčuje množstvo aplikácii. Umožňujú prepojenie viacerých bankových účtov, takže môžete mať dokonalý prehľad o spoločných príjmoch a výdavkoch. Pomocou aplikácii viete zistiť, kde by ste mohli ušetriť a v čom sú vaše skryté rezervy.
5. Vybudujte si bezpečnostnú finančnú rezervu.
Nič nie je dopredu zaručené. Strata práce, výdavky na zdravotnú starostlivosť, drahá oprava auta… To sú len niektoré z rizík, ktoré hrozia. Rozumný človek by si na tieto účely mal budovať bezpečnostnú rezervu, ktorú má uloženú v dostupnej a likvidnej forme.
Použitie rezervy je na rozdiel od drahej kreditnej karty či povoleného prečerpania bezplatné.
6. Obráťte sa na finančného agenta.
Začiatok spoločného života prináša novú finančnú realitu. Je treba nanovo zodpovedať niekoľko otázok:
- Máme si zriadiť spoločný účet?
- Šetríme dostatočne?
- Sme zabezpečení na penziu?
- Sú naše finančné ciele v súlade s tým, ako žijeme?
- Sme chránení pre prípad vážnej choroby alebo úmrtia jedného z nás?
- Mali by sme zostaviť závet?
Pri týchto zložitých otázkach by mal profesionálny a skúsený finančný agent pomôcť. Plán, ktorý vám pomôže zostaviť, vám bude slúžiť ako mapa v jednotlivých etapách spoločného života – počnúc narodením detí, ich výchovou a vzdelaním, až po váš dôchodok.
Agent by vám mal vymedziť vodiace čiary pri výbere jednotlivých finančných produktov a pomôcť vám s rozhodovaním. Ide však len o poradný hlas. Konečné rozhodnutie budete musieť urobiť vy.
Nemôžete sa teda zbavovať zodpovednosti. Naopak v každej etape a pri každom rozhodnutí by vám malo byť jasné, prečo ho robíte a ako vám pomôže k dosiahnutiu finančných cieľov.
Článok vyšiel na Forbes.com. Autorom je kontribútor Ron Carson.
