Ešte minulý rok v tomto období nazýval Federálny rezervný systém (FED) infláciu „prechodnou“. Ale teraz je už jasné, že to tak nie je. Aj na Slovensku medziročná hodnota inflácie stúpa každým mesiacom a v júli 2022 sa dostala na 13,6 %. Je taká vytrvalá, že je načase urobiť pár ťažkých rozhodnutí.
Väčšina z nás nezažila obdobie vysokej inflácie. Vyžaduje si to iný spôsob myslenia aj správania a ovplyvňuje to všetko od bežných finančných návykov až po investičné rozhodnutia.
Nižšie uvádzame deväť stratégií, ako pripraviť svoj rozpočet na infláciu. Čím viac ich dokážete implementovať, tým je pravdepodobnejšie, že vás táto ekonomická situácia nepríjemne nezaskočí.
1. Neprestávajte investovať – len upravte stratégiu.
Býva lákavé počas inflácie spomaliť alebo zastaviť investovanie na pokrytie súčasných životných nákladov. To môže zlepšiť vašu krátkodobú situáciu, ale z dlhodobého hľadiska to môže byť katastrofálne.
Jedným z najlepších spôsobov, ako zlepšiť svoju celkovú finančnú situáciu, je pokračovať v investovaní aj počas vysokej inflácie.
„Medvedie trhy a recesie majú kratšiu životnosť ako býčie trhy a expanzia. Predaj, keď všetko klesá, vám nijako dlhodobo nepomôže. Investovanie je celoživotným úsilím,“ odporúča finančný poradca a analytik Jason Moser.
Môžete sa na to pozrieť tak, že pokles budete považovať za príležitosť na nákup.
„Keď trhy klesajú – a klesali vo veľkom – môže to priniesť určitý stres pri pohľade na váš účet. No v skutočnosti to znamená, že investície sú v zľave.“ A tento výpredaj treba využiť, radí riaditeľka finančného poradenstva Lauren Anastasio.
Výber konkrétnych investícií môže byť zložitý. Zdá sa, že akcie, ktorým sa darilo v nedávnej minulosti, dnes už dobré čísla nemajú.
Aj keď zrejme neexistujú žiadne akcie odolné voči recesii, sú tu sektory, o ktorých je známe, že v inflačnom prostredí dosahujú lepšie výsledky než iné.
„V čase inflácie sa akcie utility spoločností stávajú skvelou investičnou možnosťou,“ navrhuje Riggs Eckelberry, zakladateľ a CEO vodárenskej spoločnosti OriginClear. Odkazuje pritom na akcie dodávateľov energií či vodární.
„Sú relatívne nízkorizikové a zostávajú stabilné bez ohľadu na súčasnú ekonomiku alebo trhový cyklus, vďaka čomu sú vhodné pre každé dobre diverzifikované portfólio,“ dodáva.
2. Odložte veľké nákupy.
Toto môže byť ťažké rozhodnutie, ak potrebujete dom alebo auto. V princípe je však inflácia o neistote. Nie je to ideálne obdobie na veľké nákupy – ak bude trend rastúcich cien pokračovať ešte niekoľko rokov, môže to sťažiť vašu finančnú situáciu ešte viac.
Časť problému spočíva v tom, že veľké nákupy zvyčajne zahŕňajú dlh. A akýkoľvek nový dlh znamená zníženie budúceho príjmu.
„Možnosti bývania budú vo veľkej miere závisieť od trhu. Okno pre vynikajúce ceny sa zatvorilo, takže radšej si počkajte na nižšie ceny. Nechcete mať aj predražený dom aj vysoké úrokové sadzby hypotéky. To isté platí pre autá,“ varuje finančný analytik Chris Motola.
3. Vyhnite sa novým dlhom na pokrytie rozpočtu.
Keďže by ste sa mali vyhnúť požičiavaniu peňazí na veľké nákupy, požičiavanie na pokrytie bežných výdavkov je ešte horšou voľbou. Krátkodobú hotovosť tým vymieňate za dlhodobý záväzok.
„Ak čelíte mimoriadne ťažkým finančným problémom a zadlžujete sa, existuje veľa jednoduchých chýb, ktoré môžete urobiť. Pokúšať sa požičať si čo najviac, možno prostredníctvom schém kupuj teraz a plať neskôr, je neudržateľné,“ varuje Julian House, CEO britskej spoločnosti My Favorite Coupon Codes.
Ak čelíte nedostatku peňazí, pôžička by mala byť poslednou možnosťou. Čerpanie z úspor, predaj osobného majetku alebo získanie ďalšieho príjmu, aby ste sa vyhli novým dlhom, je tou správnou cestou.
4. Preveďte dlh s variabilnou sadzbou na fixnú sadzbu.
Úrokové sadzby rastú – a to znamená, že úverové dohody s variabilnou úrokovou sadzbou nemusia byť také výhodné ako pred niekoľkými mesiacmi. (Ak vôbec niekedy boli.) Stratégiou by teraz mala byť konverzia úverov z kreditných a debetných kariet na pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou.
„Federálny rezervný systém zvyšuje krátkodobé úrokové sadzby v snahe spomaliť dopyt po úveroch a zmenšiť ponuku peňazí, aby zmiernil infláciu. Ak máte dlh viazaný na pohyblivé úrokové sadzby a obávate sa, ako by to mohlo ovplyvniť vaše platby, zvážte úver s pevnou úrokovou sadzbou alebo skoršie splatenie úveru. Môže vás to ochrániť pred ďalším zvýšením úrokových sadzieb,“ hovorí Matthew King, majetkový poradca vo finančnej spoločnosti Wilmington Trust.
5. Vyhnite sa lízingu. Auto si radšej kúpte.
Lízing vozidla sa môže javiť ako dobrý spôsob, ako ušetriť peniaze počas inflácie. Podobne ako dlh však iba odkladá finančné problémy na neskôr. Tomu sa môžete vyhnúť kúpou auta bez využitia lízingu.
„Jedným z najlepších spôsobov, ako sa zabezpečiť proti inflácii, je zvážiť kúpu vozidla bez využitia lízingu. Autá boli v posledných rokoch jedným z hlavných zdrojov inflácie,“ hovorí finančný plánovač Joseph A. Carbone. Je lepšie zvoliť ojazdené auto v dobrom stave, ktoré si môžete dovoliť, ako nové auto na lízing.
Realita je totiž taká, že hoci lízing môže byť na prvý pohľad lacnejší, z dlhodobého hľadiska je (takmer) vždy drahší. To je dôvod, prečo predajcovia automobilov tento spôsob tak propagujú.
6. Vyhľadávajte výhodné kúpy – sú všade.
Internet rýchlo a ľahko sprístupnil prehľad zliav. S rastúcimi cenami je teraz čas využiť tieto služby. Mnohé banky už ponúkajú aj vo svojich aplikáciách rôzne „money back“ programy, vďaka ktorým môžete čo-to ušetriť.
Ďalšou stratégiou, ktorá si však bude vyžadovať čas a úsilie, je opätovné prehodnotenie platieb za poistenie, služby a predplatené.
„Nedávno som si skontroloval mesačné účty a zostal som trochu v šoku. Ale neprekvapuje ma to. Hneď som zdvihol telefón a začal som volať niektorým poskytovateľom, aby som požiadal o zľavu. Prvý hovor smeroval poskytovateľovi televízie a priniesol mi zníženie platby o viac ako 20 dolárov mesačne. Potom som zavolal poskytovateľovi mobilných služieb,“ opisuje finančník Tom Diem.
A nikdy sa nebojte prejsť k novým poskytovateľom či poisťovacím agentom, ak vaši súčasní nespolupracujú, prízvukuje ďalej Diem.
7. Pokračujte v budovaní núdzového fondu.
Bežnou radou je mať našetrené (a kedykoľvek dostupné) financie na výdavky v takej výške, aby vám dokázali pokryť tri až šesť mesiacov. Recesie a časy inflácie túto stratégiu ešte viac posilnili, je preto dobré navýšiť núdzový fond na sumu, ktorá dokáže pokryť vaše výdavky aj na celý rok.
Hoci peniaze v hotovosti nepracujú, mať núdzové úspory je dôležité. Peniaze v hotovosti (resp. na sporiacom účte) sú určené na časy, ako sú práve tieto. Ich účelom nie je zarábať, ale pomôcť vám, keď to budete najviac potrebovať.
Väčší núdzový fond má dva primárne účely:
- Poskytuje vám dostupnú hotovosť v prípade prerušenia či zníženia príjmu.
- Vyhnete sa vďaka nemu zbytočnému zadlžovaniu sa za účelom pokrytia rastúcich výdavkov.
Je pravda, že je to náročná stratégia v čase rastúcich cien. Ale je to tiež dôvod, aby ste zvážili odklad veľkých nákupov, hľadanie výhodných zliav, znižovanie životných nákladov či zvyšovanie príjmu. Ušetrené peniaze by mali smerovať práve do núdzových úspor.
8. Zvyšujte svoju finančnú gramotnosť.
Inflácia predstavuje čas zmien a stresu – a to si vyžaduje nové vedomosti a zručnosti, aby ste sa dokázali lepšie orientovať. Existuje množstvo dostupných zdrojov.
„Ak máte obavy o spravovanie peňazí počas vysokej inflácie, odporúčam vám osloviť finančného poradcu. Keď potrebujete opraviť auto, odnesiete ho k mechanikovi. Keď ste chorí, poradíte sa s lekárom. Pokiaľ ide o financie, porozprávajte sa tiež s odborníkom,“ radí Maria Perez, asistentka viceprezidenta pre riadenie osobných financií v Navy Federal Credit Union.
9. Zvýšte svoj príjem.
Jedným z najťažších dôsledkov inflácie je práve dosah na váš príjem.
„Požiadajte o zvýšenie platu, kým nie je neskoro. Jedným z najlepších spôsobov, ako bojovať proti inflácii, je zvýšiť príjem – či už ďalšou prácou alebo požiadaním o zvýšenie platu,“ odporúča Kristin Myers, šéfredaktorka The Balance.
„Inflácia je rekordne vysoká, čo sťažuje šetrenie. Malé kroky však môžu znamenať veľký rozdiel. Zatiaľ čo inflácia je veľkým problémom, pozitívom je – kvôli nedostatku pracovnej sily –, že existuje široká škála pracovných príležitostí,“ radí Gabe Krajicek, CEO spoločnosti Kasasa.
Pre súčasných dôchodcov je zamestnanie sa aj po odchode do dôchodku jednou z najlepších možností. Aktuálne vysoký počet voľných pracovných miest vytvára množstvo príležitostí na opätovné začlenenie sa do pracovného procesu – hoci len na čiastočný úväzok. Tiež pribúda veľa možností, ako pracovať z domu a zarábať pritom slušné peniaze.
Článok vyšiel na Forbes.com a jeho autorom je prispievateľ Jeff Rose, certifikovaný finančný poradca.
