Inflácia láme v súčasnosti rekordy a podľa odborníkov sa treba pripraviť na to, že nie je len záležitosťou tohto roka. Aj preto mohli niektorí ľudia nadobudnúť pocit, že ich finančná rezerva nezarába toľko, koľko by si predstavovali.
Jednou z možností, ako zmierniť vplyv inflácie, môže byť investovanie. „Ak sa v súčasnej situácii odvážite spraviť svoju prvú investíciu, môžete využiť aktuálny trhový pokles a investovať so zľavou,“ hovorí Eduard Berčák, vedúci Oddelenia depozít a investícií VÚB banky. Ak si však niekto stále netrúfa na rolu investora a má k dispozícii voľné peniaze, vo VÚB banke si teraz môže vyskúšať investovanie v rámci Kombiproduktu. Ten spája dokopy dve formy investovania – tvorbu rezervy a samotné investovanie – a je určený takmer pre každého vrátane tých, ktorí nemajú s investovaním žiadne skúsenosti.
Bankár sa s klientom porozpráva o krátkodobých i dlhodobých plánoch a takisto o očakávaniach. Na základe toho vieme ponúknuť riešenie šité na mieru podľa konkrétnych potrieb.
Čo čaká klienta, keď sa rozhodne pre Kombiprodukt?
„Pred samotným otvorením Kombiproduktu prechádzame s klientom Osobný finančný plán, čo je bezplatná služba od VÚB banky. Bankár sa bude počas rozhovoru pýtať, ako si vytvárate finančnú rezervu, ktorú máte, ako ste zvyknutý zhodnocovať svoje peniaze alebo aké s nimi máte plány,“ vysvetľuje Berčák. Pre banku je zároveň dôležité, aby vedela, akú má klient skúsenosť s investovaním a či ju vôbec má.
„Bankár sa s klientom porozpráva o krátkodobých i dlhodobých plánoch a takisto o očakávaniach. Na základe toho vieme ponúknuť riešenie šité na mieru podľa konkrétnych potrieb,“ dodáva Berčák.
Pri investovaní platia určité pravidlá a zásady, ktorých by sa mal klient držať. Jedným z nich je stanovenie si cieľa a cesty, ktorou sa chce dopracovať k výsledku. Môže to byť jednorazová alebo pravidelná investícia. Na tejto ceste je dôležité vytrvať a nepodliehať emóciám, ktoré k investovaniu neodmysliteľne patria, a to nielen v dobách poklesov, ale aj rastov.
Ako budú pracovať peniaze?
Kombiprodukt je zložený z dvoch produktov, a to z 12-mesačného termínovaného vkladu s aktuálne trojpercentnou úrokovou sadzbou p. a. a investície do podielových fondov. Kombinuje tvorbu klientovej rezervy, čo sú peniaze, ktoré chce mať k dispozícii do jedného až dvoch rokov, a zároveň investície na dlhšie obdobie. V tomto prípade ide o prostriedky, ktoré vie mať klient k dispozícii o tri až sedem rokov. Ak investuje napríklad tritisíc eur, tak tisíc eur (čo predstavuje jednu tretinu) bude uložených na termínovaný vklad a dvetisíc eur (dve tretiny) bude investovaných do podielových fondov.
Po roku sa viazanosť termínovaného vkladu končí, peniaze bude mať teda k dispozícii. Investícia v podielových fondoch však môže pokračovať podľa odporúčaného investičného horizontu daného fondu.
Zdroj foto: Shutterstock
Výhody Kombiproduktu:
- zvýhodnená úroková sadzba až tri percentá p. a. počas prvých dvanástich mesiacov na termínovanom vklade,
- vstupný poplatok vo výške len 1,33 percenta z investície do podielových fondov v rámci Kombiproduktu (v porovnaní s jednorazovou investíciou),
- minimálna celková investícia už od 1 500 eur alebo 5 000 eur pri Kombiprodukte pre Magnifica klientov,
- investovaná suma sa rozdelí na dve časti dielom 1:2, t. j. jedna tretina je vložená na termínovaný vklad a dve tretiny do podielových fondov Eurizon SK alebo Eurizon Capital S. A.,
- investíciu v rámci Kombiproduktu môže klient rozložiť do viacerých fondov súčasne, a to pri zachovaní minimálnej investície do vybraných fondov (150 eur pri Eurizon SK alebo 500 eur pri Eurizon Capital S. A. fondoch),
- vybrať sa dá zo širokej ponuky Eurizon SK alebo Eurizon Capital S. A. podielových fondov (desať lokálnych fondov pre Kombiprodukt alebo osem zahraničných pre Kombiprodukt Magnifica),
- v rámci Kombiproduktu/Kombiproduktu Magnifica môže klient investovať aj do „zelených fondov“ udržateľného a spoločensky zodpovedného investovania (ESG).
S investovaním do podielových fondov je spojené aj riziko. Hodnota investície môže rásť, stagnovať alebo aj klesať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Tento materiál predstavuje marketingovú komunikáciu VÚB, a. s. Výkonnosť v minulosti nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti. Daňový režim závisí od individuálnych pomerov každého podielnika, ktoré sa môžu v budúcnosti meniť. Informácie o investičných službách vrátane upozornení v súvislosti s rizikami spojenými s investíciami vo finančných nástrojoch je možné získať na všetkých predajných miestach VÚB, a. s. a na www.vub.sk v sekcii Misia a hodnoty, Ochrana investora. V aktuálnej ponuke VÚB, a. s. sú aj podielové fondy udržateľného a spoločensky zodpovedného investovania (ESG/SRI). Prístup integrácie ESG (environmentálnych, sociálnych, riadiacich) kritérií sa môže líšiť v závislosti od podielového fondu a jeho charakteristík bližšie uvedených v príslušnej fondovej dokumentácii (najmä Predajný prospekt, Kľúčové informácie pre investorov, Štatút) dostupnej na všetkých predajných miestach VÚB, a. s., na www.vub.sk a na www.eurizonslovakia.com, ktoré by ste mali zvážiť pred prijatím konečného investičného rozhodnutia. Viac informácií týkajúcich sa aspektov udržateľnosti je možné získať v dokumente Zodpovedné investovanie dostupnom na www.vub.sk v sekcii Misia a hodnoty, Ochrana investora.
Tento obsah vznikol v spolupráci s klientom.
