Až 88 percent Slovákov pociťuje negatívny vplyv inflácie na domáce financie. Je to tretia najvyššia hodnota spomedzi 24 európskych krajín, ktoré porovnával prieskum Intrum European Consumer Payment Report 2022.
Vyplýva z neho, že iba dve percentá našincov nevnímajú infláciu ako významnú hrozbu. Horšie je na tom len Maďarsko a Grécko.
Samotná inflácia na Slovensku pritom nepatrí medzi najvyššie v Európe. Hoci dosahuje takmer 15 percent (október), ide o deviatu najvyššiu hodnotu v EÚ. Za nadmieru negatívnym vnímaním inflácie je najmä vysoké zadlženie Slovákov. Našinci sú tak nadmieru zraniteľní zvyšovaním sadzieb, ktoré ich môže zatlačiť do dlhovej pasce.
Budeme platiť načas?
„Situácia sa bezpochyby zhoršuje a viac ako 90 percent domácností už cíti zhoršenie situácie a viac ako štvrtina domácností má už dnes obavy, že nebude mať dostatok peňazí na zaplatenie niektorého zo svojich účtov,“ hovorí Martin Musil, šéf Intrum Slovakia a prezident Asociácie slovenských inkasných spoločností. „U istého typu záväzkov však už teraz vidíme zásadné zhoršenie,“ hovorí.
Ide podľa neho najmä o tých, ktorí už nejaké dlhy s omeškaním mali, avšak doteraz ich dokázali poctivo a pravidelne splácať. „U tejto skupiny obyvateľstva sme zaznamenali v priebehu posledných mesiacov postupné zhoršovanie platobnej morálky a nárast nesplácaných pohľadávok niekde na úrovni 15 až 30 percent,“ konštatuje.
Ohrozené sú podľa neho najmä nízkopríjmové skupiny spotrebiteľov, na ktoré dolieha aktuálne extrémne vysoká inflácia najviac. „Vidíme, že rastúca inflácia a klesajúca kúpna sila vyvoláva v slovenských domácnostiach rastúcu vlnu úzkosti z účtov a niektoré výrazne obmedzujú výdavky, ktoré nie sú existenčne dôležité. Vidíme u spotrebiteľov rastúci pesimizmus,“ naznačuje.
Ten podľa neho okrem vyšších cien spôsobuje aj rast úrokových sadzieb po dlhom období extrémne uvoľnenej menovej politiky a úrokoch na hypotékach blízkych nule.
Šetrenie nemusí stačiť
Podobnú tendenciu vníma aj Slovenská sporiteľňa. „Vzhľadom na rast inflácie, prognózované zvyšovanie cien energií a rast splátkového zaťaženia z titulu vyšších úrokových sadzieb pri refixácii očakávame v retailovom segmente po vyčerpaní úspor zhoršenie platobnej disciplíny,” uvádza Marta Cesnaková, hovorkyňa Slovenskej sporiteľne.
Zasiahnuté budú podľa nej skupiny obyvateľstva s už relatívne vyššou splátkovou záťažou a nízkopríjmové skupiny bez hotovostných rezerv.
Podľa Musila by preto mali veritelia očakávať nárast oneskorených platieb a neuhradených faktúr. Podľa prieskumu Intrum šiesti z desiatich respondentov menia spôsob, akým míňajú peniaze, pričom rovnaký podiel tvrdí, že si uvedomuje svoje zbytočné náklady.
„Cenové šoky budú mať prirodzene výrazný vplyv na štruktúru výdavkov spotrebiteľov, pričom sa zvýši riziko nesplácania účtov s nižšou prioritou,“ hovorí manažér. Ľudia budú podľa neho šetriť najmä pri službách či stravovaní v reštauráciách.
platobná neschopnosť
Testom budú Vianoce
Odborníci radia zamýšľať sa nad príjmami a výdavkami ešte predtým, ako sa dostanete do finančných problémov. Skúškou pevnej vôle môže byť nadchádzajúce vianočné obdobie, ktoré by sa tento rok nemalo zmeniť na bezhlavé míňanie, prípadne nákup vianočných darčekov na úver.
„Pre väčšinu ľudí bude šetrenie na vianočných výdavkoch nevyhnutnosťou,“ hovorí analytik Slovenskej sporiteľne Matej Horňák. „Určite je potrebné povedať v takejto situácii nie zbytočným dlhom,“ upozorňuje. Podľa neho sa dá odolať zbytočnému zadlžovaniu lepším plánovaním a zhodnotením reálnych potrieb.
Podľa psychológa Mareka Madra z Internetovej poradne pre mladých IPčko môžu ľudia pociťovať dôsledky zdražovania aj na psychike. Pre mnoho ľudí totiž Vianoce predstavujú synonymum vyššej spotreby a pôžitkov. V čase finančného nepohodlia to môže viesť k pocitu zlyhania alebo k nadmernému zadlženiu.
„Pod vplyvom spoločenského tlaku a reklamy cítia ľudia potrebu vytvoriť rodine ideálne Vianoce. Chcú mať všetko lesklé a pekné,“ hovorí psychológ. Ľudia by sa preto mali podľa neho viac orientovať na vzťahy a komunikáciu. Riešením frustrácie z nedostatku financií na Vianoce je väčšie ľudské zblíženie a rozhovor, hovorí.
V prípade problémov komunikujte
Odborníci upozorňujú, že ak sa už človek dostane do situácie, že nie je schopný plne uhrádzať svoje záväzky, najdôležitejším krokom je čo najskôr kontaktovať svojho veriteľa. „Ak otvorene a pravdivo opíše svoju situáciu, je vysoko pravdepodobné, že sa mu podarí nájsť spoločne s veriteľom riešenie,” hovorí Musil. Napríklad sa dohodnúť na dočasnom znížení či odklade splátok.
„V prvom rade je potrebné riešiť platobnú neschopnosť ešte v začiatkoch, čím sa zvyšuje pravdepodobnosť, že sa pre dlžníka podarí nájsť vhodné riešenie. Najčastejšou chybou je, keď dlžník pri problémoch so splácaním úveru prestane s bankou komunikovať a odkladá riešenie situácie na poslednú chvíľu,” hovorí Sylvia Ďatelinková, právnička Inštitútu alternatívneho riešenia sporov Slovenskej bankovej asociácie.
Dodáva, že v zásade platí – čím dlhšie trvá omeškanie, tým je problém väčší a dlh narastá. V prípade viacerých úverov, je podľa nej výhodné ich refinancovať do jedného, čím sa spravidla dá získať výhodnejšiu splátku a úrokovú sadzbu.
Otázkou je nezamestnanosť
Ďalší vývoj platobnej disciplíny závisí najmä od vývoja ekonomiky a s ňou spojenej nezamestnanosti. Ak nezamestnanosť vzrastie len mierne, dôsledky pravdepodobne nebudú až také dramatické.
„Iná situácia však bude pri nízkopríjmových skupinách. Tu vplyvy aj pri tomto pozitívnom scenári budú výrazné a môžeme očakávať výraznejší nárast nesplácaných úverov,“ obáva sa Musil.
Ak však v budúcom roku príde k výraznejšiemu spomaleniu ekonomiky a nárastu nezamestnanosti, negatívne to zasiahne oveľa väčšiu skupinu obyvateľstva.
„V takomto prípade očakávame nárast nesplácaných úverov aj o viac ako 100 percent, navyše táto vlna môže zasiahnuť aj úvery na bývanie, kde doteraz bola miera nesplácania extrémne nízka,“ upozorňuje odborník.
