Investori prešli v posledných rokoch spŕškou náročných trhových situácií. Od pandémie cez vojnu, energetickú krízu, zdražovanie komodít a v podstate všetkého vplyvom vysokej inflácie, rast úrokových sadzieb až po zaseknutie realitného trhu. Ako mať v tejto dobe správne nastavené investičné portfólio?
Investori, ktorí majú v portfóliu akciové, dlhopisové, realitné či komoditné investície, takmer na všetkých frontoch zažili v posledných troch rokoch poklesy. Keďže sa neľahko pozerá na pokles hodnoty svojich investícií, človek sa začne zamýšľať, čo robiť.
Investujeme správne?
Najdôležitejšia otázka je, či vôbec investujem správne, či mám aktíva, ktorých vývoj zvládne aj „zlé počasie“. Ak sa snažíte investovať dlhodobo, väčšina diverzifikovaných investícií zameraných na akcie, dlhopisy či reality by malo bez väčších problémov prežiť aj krušné časy.
To, či človek drží kvalitné investície, vie odvodiť od toho, či je daný fond od niektorej z najväčších a najsilnejších investičných správcovských firiem vo svete. Ak áno, prvý predpoklad úspešnej investície je splnený.
Druhým predpokladom je rozumne diverzifikované portfólio bez špekulatívnych variácií – teda bez páky či nejakej exotickej meny, pretože oba tieto faktory by mohli priniesť fatálnu stratu.
Ak vieme, že podobné typy investícií v minulosti prežili viacero podobných trhových recesií, obavy z fatálnych strát môžeme hodiť za hlavu.
Samozrejme, investičné portfólio môže v priebehu rokov na nejaký čas poklesnúť, je to prirodzené a netreba sa toho obávať. Trhy sa vyvíjajú cyklicky, striedajú sa obdobia rastu a poklesu, no vždy je najdôležitejšie sledovať dlhodobý trend. A ten má byť rastúci.
Základné rady pre úspech v investovaní
Potom človek zistí, že „správne investovať v tejto dobe“ neznamená, že dnes treba mať investičné portfólio postavené iným spôsobom. Existujú základné univerzálne rady, ktorých sa treba držať:
- investovať primárne v mene, v ktorej zarábam a spotrebúvam,
- diverzifikovať portfólio,
- pri dlhodobej investícii je dobré spoliehať sa hlavne na akcie, keďže ich priemerný dlhodobý výnos je najvyšší,
- investovať do aktív na rozvinutých svetových trhoch, keďže je tam vyššia miera istoty a predvídateľnosti prostredia.
Dokupovať v poklesoch
Významným prvkom, ktorý dokáže zvýšiť naše šance na úspech, je využívať trhové poklesy na dokúpenie do investičného portfólia. Je to zároveň jedna z najťažších úloh, pretože nie je vždy jednoduché ustáť psychický tlak pri pohľade na priebežný pokles hodnoty svojho portfólia. Je to však moment, ktorý odlíši bežného investora od toho úspešnejšieho.
Odporúčam postupovať s chladnou hlavou, mať vopred stanovené úrovne, kedy dokúpim za vopred stanovenú sumu. Nakúpiť a viac neriešiť. Takýto prístup prinesie svoje ovocie. Keď sa trh postupne otočí a znova začne rásť, takýto investor sa skôr dostane do ziskov a časom naakumuluje dokonca vyššie zisky v porovnaní s človekom, ktorý v kríze neurobil nič.
Ale dnes sú na trhu samé problémy…
Zažívame vysokú infláciu, vojnu v susednom štáte, vysoké ceny komodít, ekonomické problémy mnohých krajín a firiem. Napriek nestálej situácii vo svete nestrácajme pohľad na historické súvislosti.
Aj v minulosti tu boli inflačné vlny, dokonca aj horšie ako tá súčasná. Mali sme tu aj vojny, zažili sme už aj ekonomické problémy či rastúce ceny komodít.
Bez zľahčovania súčasnej situácie – dostaneme sa z nej. A keď sa z nej dostaneme, bude neskoro naskočiť na rozbehnutý vlak so svojimi investíciami, pretože trh už bude mať za sebou určitý rast a my tak premeškáme príležitosti lacno nakúpiť.
Ak teda chceme aj v súčasnosti investovať správne a rozumne, nestavme na jednu kartu, ale diverzifikujme. Nebojme sa, ale konajme a vkladajme voľné peniaze do investícií – do fondov od najväčších a najsilnejších svetových firiem.
Využívajme daňové oslobodenia tam, kde sa dá. Investujme primárne do akcií na rozvinutých trhoch, pretože tam je vyššia miera istoty. Dodržme dlhý investičný horizont a trhy nás odmenia zhodnocovaním nášho kapitálu tak, aby sme mohli žiť život podľa vlastných predstáv.
