Záujem o investovanie na Slovensku narastá. Finančné inštitúcie a maklérske spoločnosti, ktoré sprostredkúvajú predaj produktov, sa snažia uzatváranie zmlúv digitalizovať, no napriek tomu je často proces náročný a zdĺhavý. Práca prebieha vo viacerých systémoch a v mnohých prípadoch je aj tak potrebné podklady vytlačiť a fyzicky podpísať klientom. Práca s papierom si navyše vyžaduje čas a náklady spojené s cestovaním za klientom.
Aj Finportal sa už dlhodobo venuje téme digitalizácie s cieľom zjednodušiť investovanie a prináša riešenia na zefektívnenie procesu finančného sprostredkovania. O vývoji vlastného plne digitálneho nástroja na uzatváranie investičných zmlúv a o tom, ako sa Finportal dokázal prepojiť s najväčším správcom aktív v Európe, spoločnosťou Amundi Asset Management, sme hovorili s Ľubomírom Brathom, riaditeľom divízie investícií Finportalu.
Možnosť uzatvoriť zmluvy v životnom a najmä v neživotnom poistení online je už viac-menej bežná prax. Pri investičných zmluvách to tak vždy nie je. Ako je to u vás?
Finportal svojim sprostredkovateľom už dlhodobo ponúka možnosť digitálneho uzatvárania klientskych zmlúv aj pri investičných produktoch. Dnes však prichádzame s novinkou, ktorá procesy pri uzatváraní investičných zmlúv zjednoduší a zároveň zefektívni.
Hovoríte o uzatváraní klientskych investičných zmlúv u najväčšieho správcu aktív v Európe, Amundi Asset Management. Čo prinesie táto novinka vašim sprostredkovateľom?
Ako prvým v rámci Česka a Slovenska sa nám podarilo u tohto správcu spojiť dva samostatné svety, Amundi a Finportal, do jedného prostredia. Celý proces uzatvorenia investičnej zmluvy bude ľahší vďaka plnej digitalizácii a jednoduchému spracovaniu na jednom mieste – v našom informačnom systéme Myport. Tu sprostredkovateľ vyrieši všetko od založenia zložky klienta, vytvorenia celej predzmluvnej dokumentácie až po podpísanie zmluvy s obchodným partnerom a jej nahratie do systému. To všetko bez potreby „preklikávania“ sa do rôznych portálov. Úplnou samozrejmosťou je napríklad elektronické načítanie údajov z občianskeho preukazu bez nutnosti manuálneho prepisovania, ako aj jednoduchý podpis klienta prostredníctvom overenia cez SMS kód. Svojim sprostredkovateľom a v konečnom dôsledku aj ich klientom šetríme čas a zvyšujeme komfort práce. Cieľom je, aby sprostredkovateľ venoval viac času klientovi a aby iba minimum trávil pri administratíve.
Vďaka plnej digitalizácii sa celý proces uzatvorenia investičnej zmluvy stáva jednoduchším.
ľubomír Brath
Máte takúto spoluprácu aj s ďalšími investičnými spoločnosťami?
Áno, aktuálne okrem Amundi Asset Management digitálne spolupracujeme aj so spoločnosťami IAD Investments a European Investment Centre.
Váš interný systém Myport, ktorý je určený pre vašich finančných sprostredkovateľov, prináša možnosť digitálne uzatvoriť investičné zmluvy v troch na Slovensku asi najpopulárnejších investičných spoločnostiach. V čom spočívajú jeho najväčšie benefity?
Hlavnou výhodou systému Myport je, že našim klientom poskytuje plne digitálnu možnosť uzatvorenia zmluvy vo všetkých spoločnostiach. Neustálym rozširovaním našej partnerskej siete sme vytvorili väčší priestor na individualizované riešenia, ktoré sa plne zhodujú s investičnými preferenciami a profilom každého klienta. Dôležitý je aj komfort, ktorý týmto digitálnym riešením prinášame. Klient získa všetky potrebné informácie, podklady a zmluvnú aj predzmluvnú dokumentáciu elektronicky, ucelene a na jednom mieste, čo mu šetrí čas a prináša lepšie možnosti oboznámiť sa s danou investíciou. U nás je už dnes viac ako šesťdesiat percent investičných zmlúv uzatváraných plne digitálne, čo naznačuje, že digitálne uzatváranie zmlúv bude pre klientov čoraz atraktívnejšie aj do budúcna.
Aké ďalšie novinky v oblasti digitalizácie investícií pripravujete?
Ďalšou novinkou, ktorú pripravujeme a plánujeme v najbližších dňoch spustiť, je napríklad „pravidelné digitálne posúdenie vhodnosti klientovej investície“, ktoré je legislatívnou povinnosťou pre každého finančného sprostredkovateľa pri všetkých investičných produktoch. Našich sprostredkovateľov na to automaticky upozorní systém, nemusia teda dátumy držať v hlave. Pretestovanie klienta je opäť veľmi pohodlné a rýchle. V našom systéme sú kompletné informácie, ktoré je potrebné vedieť o klientovi a jeho investičných produktoch. Celý proces je digitálny a plne automatizovaný. Jednoducho povedané, snažíme sa o čo najväčšiu efektivitu v tejto oblasti. Ďalej pracujeme aj na zlepšovaní nášho klientskeho portálu, kde sa postupne pridávajú všetky produktové zmluvy klienta. Ten si vie pozrieť, aké finančné oblasti má vyriešené a za akých podmienok, ale aj to, aké mu chýbajú.
Tento text vznikol v spolupráci s klientom.
