Odborníci odporúčajú šetriť a investovať na dôchodok tak, aby dosiahol minimálne šesťdesiatpäť percent z priemerného celoživotného príjmu. Slováci napriek tomu na dôchodok buď nemyslia vôbec, alebo sporia len v druhom či treťom dôchodkovom pilieri. Realitné fondy môžu byť preto dobrým nástrojom, ako zvýšiť budúci dôchodok.
Investičný realitný fond HB Reavis poráža infláciu
V lete mali Slováci ešte stále takmer sedem miliárd eur v dlhopisových fondoch druhého piliera, ktoré im dlhodobo nezarábajú ani na infláciu. Tú porazili spomedzi dôchodkových fondov v nateraz najrozšírenejšom pilieri od svojho vzniku len indexové a niektoré akciové fondy.
Realitné fondy sú zatiaľ v portfóliu investorov pre účely dôchodkového zabezpečenia zastúpené len málo. Pri pohľade na ich výkonnosť je to škoda. Držia krok s infláciou, ale napríklad v porovnaní s investovaním do akcií majú pre konzervatívnejších investorov aj priaznivejší rizikový profil. „Od založenia nášho fondu takmer pred dvanástimi rokmi sme dokázali našim investorom zabezpečiť celkový výnos očistený od poplatkov vo výške 167,5 percenta, čo je niekoľkonásobne viac, ako bola inflácia. Podľa údajov ADSS sme tak s naším priemerným ročným výnosom predbehli väčšinu fondov v druhom pilieri vrátane najvýkonnejších indexových fondov, ktoré sú na trhu porovnateľne dlho ako Realitný investičný fond HB Reavis. To všetko pri každoročne plusových výnosoch,“ hovorí Jakub Hromada, investičný manažér Investičného realitného fondu HB Reavis.
Od založenia fondu sme našim investorom zabezpečili celkový výnos očistený od poplatkov vo výške 167,5 percenta.
jakub hromada
Stabilný výnos, jednoduchšie pravidlá
V prípade druhého dôchodkového piliera začnú od januára 2025 platiť aj menej výhodné pravidlá jednorazového výberu nasporených peňazí. Bude nielen ťažšie, ale aj nákladnejšie dostať sa k nim. Polovica nasporenej sumy v druhom pilieri sa má vyplácať k starobnému dôchodku formou programového výberu a polovica ako doživotný dôchodok. Jednorazovo si pritom bude môcť človek vybrať len polovicu úspor z programového výberu, ktorá sa mu ešte aj zdaní devätnástimi percentami. Dediť sa bude dať len nevyčerpaná časť z dlhodobého programového výberu, zvyšok nie. „Investované prostriedky aj výnosy z nášho fondu sú plne dediteľné a výnosy sú po troch rokoch oslobodené od dane,“ dodáva Jakub Hromada.
Realitné fondy okrem toho vlastnia obvykle niekoľko aktív, čo umožňuje diverzifikáciu rizika nielen medzi investičnými nástrojmi, ale aj prostredníctvom rozloženia investície na viaceré nehnuteľnosti. Investičný realitný fond HB Reavis ich má celkovo päť, pričom štyri z nich sú vo vychytenej časti nového bratislavského downtownu. Piatou je obľúbený Aupark v Hradci Králové.
Disclaimer:
S investovaním je spojené riziko kolísania aktuálnej hodnoty investovanej čiastky a výnosov z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej čiastky. Ciele investičnej politiky investičných fondov nemusia byť dosiahnuté aj napriek vynaloženiu odbornej starostlivosti. Pred každou investíciou do investičných fondov je žiaduce prečítať si prospekt, kľúčové informácie pre investorov a polročnú a ročnú správu o hospodárení. Doterajší ani propagovaný výnos (HB Reavis Real Estate Investment Fund, podfondu HBR CE REIF) nie je zárukou budúceho výnosu. Viac informácií tu: cereif.hbreavis.com/sk/pravne-informacie-2/.
Tento text vznikol v spolupráci s klientom.
