Pre digitálny svet sú dnes kľúčové tri faktory: rýchlosť, dostupnosť a bezpečnosť služieb. Zložité metódy onboardingu klientov, teda ich prihlásenia, identifikácie a aktivácie, postupne ustupujú inovatívnym riešeniam. Jedným z nich je biometrický onboarding, ktorý nastavuje nový štandard nielen v bankovníctve, ale aj v ďalších odvetviach.
Zložité procesy sú minulosťou
Hoci viacero inštitúcií ponúka možnosť založiť si účet či aktivovať služby aj prostredníctvom videohovoru, mnohí klienti tomu nie sú naklonení. Tento spôsob overenia si vyžaduje aj poskytnutie dokladov klienta, ale predovšetkým priamu interakciu so zamestnancami spoločnosti, čo proces často zbytočne predlžuje a komplikuje.
Tradičný koncept videohovoru sa navyše spája s vysokými nárokmi na call centrum, jeho personálne zabezpečenie a priepustnosť. Nie všetci klienti preto onboarding dokončia. S nasadením tvárovej biometrie však úspešnosť celého onboardingu významne rastie. Plne samoobslužné riešenie Biometrický onboarding, vyvinuté spoločnosťou Goldmann Systems, nevyžaduje žiadnu interakciu nového zákazníka so zamestnancom spoločnosti, čo prináša výrazné zvýšenie miery konverzného pomeru klientov, ktorí si stiahnu aplikáciu a aktiváciu úspešne dokončia.
Zdroj foto: AdobeStock
Biometrický onboarding na štyri kroky
Experti zo spoločnosti Goldmann Systems sa tvárovej biometrii venujú už niekoľko rokov a ich riešenia sa uplatnili pri onboardingu klientov bánk, ale aj v ďalších oblastiach online služieb. Biometrický onboarding z dielne Goldmann Systems je založený na technológii DOT (Digital Onboarding Toolkit) od firmy Innovatrics, ktorá patrí medzi svetových lídrov v biometrii.
Okrem identifikácie tváre rozširuje toto riešenie funkcionalitu o zber a bezpečné ukladanie údajov, ktoré sú nevyhnutné pre aktiváciu a prevádzku ďalších online služieb zberu biometrických údajov. Skracuje proces identifikácie nového klienta na štyri základné kroky: odfotenie dokladu totožnosti, overenie a potvrdenie údajov, vytvorenie selfie a overenie autenticity osoby.
Rýchle overenie
Celý proces je pre klienta jednoduchý: systém vyťaží údaje z dokladu totožnosti, získa z neho fotografiu a predvyplní potrebné dáta o klientovi. Ten už žiadne údaje nevypisuje, iba kontroluje. Nasleduje zosnímanie selfie a porovnanie s fotografiou z dokladu. Na detekciu skutočnosti, či je osoba za digitálnou interakciou reálna, využíva systém pokročilé neurónové siete.
Od používateľa vyžaduje aplikácia interakciu pre aktívnu kontrolu živosti, takzvaný livenesscheck, a zároveň prebieha pasívny livenesscheck na pozadí. Riešenie súčasne obsahuje kontrolu pravosti dokladov totožnosti. Jedným z bezpečnostných faktorov je aj inteligentná kontrola správania klienta – ak systém vyhodnotí jeho správanie ako rizikové, aktivuje ďalší systém kontrolných mechanizmov.
Použitím tvárovej biometrie pri onboardingu sa zvyšuje celková bezpečnosť a minimalizuje sa riziko podvodov.
Po úspešnej kontrole totožnosti, prípadne po overení v databáze kradnutých dokladov, nasleduje podpísanie zmluvnej dokumentácie. Takýto onboarding trvá len niekoľko minút a poskytuje rýchly, pohodlný a bezpečný online proces overenia totožnosti.
Nový štandard (nielen) vo finančných aplikáciách
Identifikácia pomocou tvárovej biometrie funguje napríklad v 365.banke, kde si zákazníci môžu pohodlne otvoriť účet mobilným telefónom – plne digitálne a samoobslužne v priebehu niekoľkých minút. Túto metódu pre zriadenie účtu používa viac ako sedemdesiat percent klientov (zdroj: Innovatrics).
Za dva roky od nasadenia pomohla inovácia významne ušetriť interné náklady banky, rapídne zjednodušiť založenie účtu pre klienta a celkovo zlepšiť zážitok pri využívaní digitálnych bankových služieb.
Otvorenie bankového, majetkového či investičného účtu vo finančnej inštitúcii je síce typickým, ale zďaleka nie jediným príkladom možností využitia technológie. So zriadením účtu vzniká klientovi plnohodnotná identita, ktorá mu následne umožňuje využitie ďalších finančných produktov vrátane investovania, úverových alebo vkladových produktov.
Potenciál má aj v ostatných oblastiach finančného sektora, ktoré tvárovú biometriu zatiaľ nepoužívajú – teda najmä v poisťovacích, dôchodkových, lízingových či nebankových spoločnostiach. Jednoducho všade tam, kde iné taktiky onboardingu nestačia a kde je mimoriadne dôležité vysoko dôveryhodné overenie identity. To sa, samozrejme, netýka len finančného sektora. Systém biometrického onboardingu je preto navrhnutý s flexibilitou pre rôzne aplikácie.
Tvárová biometria v zdravotníctve, vo verejnej sfére či v školstve
Dá sa predpokladať, že v dôsledku rozmachu digitálnych nemocníc a ambulancií čaká podobný vývoj aj zdravotníctvo. V telemedicíne je zásadné vylúčiť pri digitálnej komunikácii zámenu pacienta, aby mu boli sprístupnené relevantné zdravotné informácie a správne liečebné postupy. Podľa Ľuboša Petríka, predsedu Predstavenstva Goldmann Systems, je však potrebné, aby aj táto oblasť najskôr prekonala digitalizačné prekážky. Rovnako ako bankovníctvo aj zdravotníctvo postupne prejde masívnou digitalizačnou transformáciou a väčšina onboardingu sa odkloní mimo fyzických pobočiek.
Priestor na nasadenie tvárovej biometrie existuje aj vo verejnej sfére, predovšetkým pri komunikácii menej citlivých tém, ako sú napríklad prihlásenie dieťaťa do materskej školy, prihlásenie psa do evidencie a podobne. Na takéto záležitosti už dnes slúži digitálny občiansky preukaz, ktorý je však v podobných jednoduchých situáciách zbytočne silným nástrojom pre overenie identity.
V niektorých situáciách je možné elektronický podpis biometriou dokonca posilniť – typickým príkladom sú rôzne citlivé transakcie realizované napríklad na katastri nehnuteľností. Ako hovorí Ľuboš Petrík, v dnešnom svete je mimoriadne vhodné jednotlivé taktiky ochrany citlivých údajov kombinovať. Práve preto má táto technológia, najmä v súvislosti v súlade s AML požiadavkami, potenciál aj pri poskytovaní neanonymných telekomunikačných služieb.
Ľuboš Petrík Zdroj foto: GOLDMANN SYSTEMS
Tým, že biometrický onboarding vylučuje zámenu identity, dá sa efektívne využiť aj vo vzdelávaní, napríklad pri certifikácii alebo skúškach. „Je tiež mimoriadne dôležité, aby sa technológia vhodne osadila do ekosystému klienta. To si vyžaduje nielen technické kompetencie systémového integrátora, ale aj legislatívne a procesné know-how,“ zdôrazňuje Ľuboš Petrík z Goldmann Systems.
Bezpečnosť na prvom mieste
Napriek vysokej miere zabezpečenia nie sú konzervatívni klienti vždy naklonení využitiu tejto technológie a uprednostňujú tradičné spôsoby autentifikácie. K použitiu digitálneho onboardingu inklinuje skôr mladá generácia používateľov – vo vzťahu k použitiu biometrických údajov je liberálnejšia a uprednostňuje jednoduchý a okamžitý prístup, prívetivosť digitálneho prostredia a pohodlie, ktoré prináša.
Tvárová biometria pritom vykazuje mimoriadne vysokú presnosť. V porovnaní s približne 80-percentnou spoľahlivosťou pri manuálnom overovaní totožnosti na základe fotografií má automatizované rozpoznávanie tváre až 99,98-percentnú spoľahlivosť a celkovo zlepšuje úroveň bezpečnosti celého riešenia. V kombinácii s overením digitálnym občianskym preukazom ide o jeden z najsilnejších nástrojov autentifikácie vôbec. „Použitím tvárovej biometrie pri onboardingu sa zvyšuje celková bezpečnosť a minimalizuje sa riziko podvodov.
Technológia využíva najmodernejšie bezpečnostné praktiky – celý proces komunikácie od momentu zachytenia údajov cez nahrávanie dokladu totožnosti až po zaznamenanie selfie je šifrovaný, údaje sa ukladajú v zabezpečených úložiskách, ktoré podliehajú pravidelným penetračným testom. Všetky tieto taktiky vytvárajú najvyššiu úroveň bezpečnosti, ktorá je dnes na trhu dostupná,“ uzatvára Ľuboš Petrík.
Tento text vznikol v spolupráci s klientom.
