Konzervatívni či dynamickí, skúsení investori aj tí, ktorí s investovaním ešte len začínajú. Začiatok spolupráce privátneho bankára s klientom spočíva v dôkladnom spoznaní klienta, jeho preferencií a potrieb. Len tak môže bankár splniť jeho vysoké nároky. Aj keď sú klienti privátneho bankovníctva rôznorodí, všetci potrebujú dôveryhodného partnera na správu svojho majetku.
Privátne bankovníctvo Tatra banky je najväčším privátnym bankovníctvom na Slovensku a dnes touto formou zastrešuje viac ako tri miliardy eur. Dôvodov, pre ktoré si získava dôveru klientov, je viacero.
Portfólio na mieru
Jednou zo základných úloh privátneho bankára je dobre poznať klienta, jeho aktuálne potreby či predstavy o budúcnosti. Práve na túto oblasť kladie privátne bankovníctvo Tatra banky veľký dôraz. Individuálne, prípadne rodinné potreby klienti so svojím bankárom pravidelne analyzujú a premietajú aj do investičných stratégií. Tie sa môžu v závislosti od konkrétnej osobnosti či životnej situácie líšiť. Dôležitý je vždy aj vzťah človeka k riziku. „Máme klientov, ktorí chcú zhodnotenie majetku s cieľom významne porážať infláciu, aj takých, ktorí vyhľadávajú stabilitu a bezpečie,“ vysvetľuje Marek Neckár, riaditeľ privátneho bankovníctva Tatra banky.
Klienti, ktorí zažili rôzne krízy, ako boli pandémia, vojna, inflácia či zmena úrokových sadzieb, zväčša reagujú na korekcie racionálne a nepanikária. Často ich vnímajú skôr ako príležitosti. Pri menej skúsených investoroch je úloha privátneho bankára kľúčová. Už pri tvorbe portfólia vysvetľuje popri možných ziskoch aj všetky riziká spojené s danou investíciou.
Privátni bankári Tatra banky majú k dispozícii viacero nástrojov, ktoré pri nastavovaní stratégií v praxi využívajú. Jedným z nich je napríklad stres test, ktorý klientovi nasimuluje správanie portfólia, keby sa napríklad zopakovala kríza z roku 2008. Aj na základe takto získaných informácií sa skladá portfólio na mieru konkrétnemu investorovi.
Šetrenie času a komplexné služby
Vďaka službám privátnych bankárov dokáže človek šetriť tú najdôležitejšiu komoditu, ktorú má – čas. Mieru manažovania portfólia si pritom klient určuje sám. Niektorí majú priestor venovať sa mu viac, iní však stále pracujú a čas trávia napríklad rozvojom svojho podnikania, prípadne si chcú užívať dôchodok.
Privátne bankovníctvo pritom nezahŕňa len investovanie do fondov či akcií, ale ponúka podstatne komplexnejšie služby. Poradenstvo zabezpečuje aj v oblasti diverzifikácie portfólia alternatívnymi investíciami, pri investovaní do umenia, nehnuteľností či do investičného zlata.
Klientom takisto poskytuje servis v oblasti daňového a právneho poradenstva či pri rôznych typoch úverovania. Niektoré služby ponúka banka priamo, iné sprostredkúva cez dôsledne a zodpovedne vybraných partnerov.
Zdroj: AdobeStock
Maximálna diskrétnosť a dôvera
Pre väčšinu ľudí je dôležitý ešte jeden faktor. Koniec koncov neraz sa môže stať, že privátny bankár vie o človeku aj veci, ktoré netušia ani jeho rodinní príslušníci. „Vždy kladieme dôraz na dôveru, diskrétnosť a profesionálny prístup, ako aj starostlivosť na úrovni,“ zdôrazňuje Marek Neckár, riaditeľ privátneho bankovníctva Tatra banky.
Keďže niektorí ľudia spolupracujú so svojím bankárom dlhé roky, ten často pozná aj celú klientovu rodinu. Do investícií sa postupne zapájajú aj deti či vnuci, ktorí časom preberajú portfóliá svojich rodičov. „Mnohí klienti majú za cieľ zabezpečiť sebe i svojim blízkym pohodlný život v dôchodkovom veku bez pocitu zníženia životného štandardu. V poslednom čase vystupuje do popredia efektívne plánovanie prenosu majetku na ďalšie generácie,“ dopĺňa Marek Neckár, riaditeľ privátneho bankovníctva Tatra banky.
Široké možnosti investovania
Klienti privátneho bankovníctva Tatra banky, zjednodušene povedané, môžu investovať prakticky do čohokoľvek, čo je verejne obchodovateľné. Ťažia pritom aj z toho, že Tatra banka je súčasťou veľkej nadnárodnej bankovej skupiny. „V rámci privátneho bankovníctva ponúkame klientom napríklad aktívnu službu modelových portfólií. Ide o servis, ktorý je zložený z viacerých produktov zastupujúcich jednotlivé triedy aktív. Jeho zloženie sa pravidelne mení, a to nielen v alokácii jednotlivých tried aktív, ale aj v jednotlivých investičných nástrojoch,“ opisuje Andrej Máte, vedúci oddelenia investičných produktov a služieb.
V tomto prípade smerujú investície aj do produktov tretích strán, ktoré sú flexibilnejšie – napríklad do fondov renomovaných svetových správcov alebo ETF fondov, ktoré sú teraz veľmi obľúbené. „S ich výberom nám pomáha naša materská spoločnosť na základe výberového procesu, ktorý sa uplatňuje pre ich fondy a riadenia portfólií. Profitujeme z toho, že sme súčasťou skupiny s veľkým európskym assetovým manažmentom,“ dopĺňa Máte.
Dôraz na digitálne služby
Jednou z vecí, ktoré klienti od Tatra banky tradične očakávajú, je vysoká úroveň digitalizácie. Tá sa týka tak používania klasického internetbankingu, ako aj oblasti správy financií. Veľkými krokmi vpred boli podľa Andreja Máteho napríklad digitálne podpisovanie čohokoľvek v mobilnej aplikácii alebo sledovanie hodnoty vlastného portfólia v mobile či na desktope. „Zasielanie pravidelných reportov o stave portfólia do mobilu alebo notifikácie o dôležitých informáciách, udalostiach, zmenách alebo o zrealizovaní pokynov do mobilu predstavujú samozrejmosť. Rovnako je možné spojiť sa s bankárom cez videohovor a mať plnohodnotné stretnutie online bez nutnosti cestovať.“
Od roku 2017 využívajú privátni bankári Tatra banky a ich klienti aj unikátnu platformu FAT. Je určená na tvorbu portfólia podľa konkrétnych preferencií a poskytuje komplexný pohľad na už vybudované portfólio, na riziko či na voľné zdroje. Využívajú ju bankári, ale prístup k nej majú aj klienti prostredníctvom mobilnej aplikácie. Andrej Máte dodáva, že týmto sa, prirodzene, vývoj nekončí, naopak. „Mladšia generácia privátnych klientov bude neustále posúvať požiadavky ďalej, napríklad k možnostiam obchodovania cenných papierov z mobilu alebo k digitálnemu poradenstvu.“
PREČÍTAJTE SI VIAC O PRIVÁTNOM BANKOVNÍCTVE TATRA BANKY
