Banky vysvetľujú, že pre nefunkčnosť katastra dokážu schváliť úver na bývanie, no nie je ho následne možné načerpať. Existuje však jedno riešenie, ako situáciu „obísť“.
V deň pred sviatkom Troch kráľov napadli hekeri slovenské systémy úradu geodézie, kartografie a katastra. Zavarili tak všetkým, ktorí si práve kupovali nehnuteľnosť a vybavovali si hypotéku.
Finančný poradca Patrik Palko dodáva, že to, samozrejme, negatívne ovplyvní aj všetkých, ktorí plánujú svoj úver refinancovať za účelom lepšieho úroku.
Klient zaplatí viac
Ako vysvetľuje, v procese schvaľovania hypotéky finančný dom overuje podľa doloženého znaleckého posudku a listu vlastníctva, či je všetko v poriadku.
„Na základe toho sa potom vystavujú úverové a záložné zmluvy, ktoré sa dodávajú na kataster, aby sa vedel opečiatkovať návrh na vklad záložných zmlúv a zároveň zapísať ťarchu banky,“ povedal Palko.
Dotknuté sú všetky strany. Sprostredkovateľ môže prísť o províziu, záujemcovi o bývanie hrozí, že si za refixáciu zaplatí jedno percento zo zostávajúcej dlžnej sumy alebo si nevybaví úver načas, a banky môžu čeliť nespokojnosti zo strany zákazníkov aj finančných poradcov.
Vybavenie bez čerpania
Čo to konkrétne znamená pre klientov? Hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková hovorí, že stále prijímajú žiadosti o úver a vedia ich aj napriek problémom s katastrom schvaľovať.
„Vzhľadom na jeho nefunkčnosť však nie je možné, aby sa následne čerpali. Čakáme na to, ako sa k situácii postaví kataster a aké riešenie prinesie pre ľudí. Zákazníkov budeme informovať o ďalšom postupe,“ približuje Cesnaková.
Hekerský útok môže mať aj iný dosah na záujemcov o bývanie. „Mimo bankovej situácie a čo sa týka vplyvu výpadku na ľudí – pokiaľ bude trvať dlhšie ako pár dní –, môžu z toho vyplývať problémy z neplnenia záväzkov, ktoré majú v kúpno-predajných zmluvách,“ dopĺňa PR manažér VÚB banky Dominik Miša.
Juraj Štefanovič z ČSOB uvádza, že jedným z riešení, ako môžu v súčasnej situácii klienti vyriešiť otázku svojho bývania, je využiť hypotéku na kúpu nešpecifikovanej nehnuteľnosti. Princíp je totiž jednoduchý a pomôže zákazníkom s čakaním na opätovné zavedenie systémov katastra.
„K jej posúdeniu nie sú až do výberu konkrétneho objektu potrebné údaje z katastra nehnuteľností. Klient takto získa až šesť mesiacov na to, aby si našiel budúce bývanie, pričom počas celej doby má istotu schválenej hypotéky,“ vraví Štefanovič.
Veľa toho nevedia
Slovenská banková asociácia pripomína, že sa aktuálne problémy netýkajú iba ľudí, ktorí vybavujú hypotéku. „Pre nefunkčnosť katastra nehnuteľností nie je v súčasnosti možné vykonávať kľúčové úkony, ako sú prevody vlastníckych práv, zápisy a výmazy záložných práv alebo zriadenie a zrušenie vecných bremien,“ uvádza vo vyjadrení.
Poznamenáva aj to, že to značne obmedzuje schopnosť bánk poskytovať kľúčové bankové úverové produkty, nie iba hypotéky. „Týka sa to aj iných komerčných produktov zabezpečených nehnuteľnosťami,“ dodáva asociácia.
Oprava v nedohľadne
Úrad kartografie nevie povedať, kedy sa obnoví plná funkčnosť systémov. Slovenská banková asociácia ho požiadala, aby umožnil aspoň obmedzené úkony, pokiaľ nevyriešia všetky napáchané škody.
Podľa off record informácie, ktorú tuzemská banka poskytla pre Forbes, kríza môže trvať aj niekoľko mesiacov.
Je možné, že v súvislosti s bezprecedentným útokom na kataster sa zavedie mimoriadne zákonné opatrenie ako v prípade koronavírusu Lex Corona.
Kataster a hypotéky
Banky si chcú byť isté, že nehnuteľnosť, na ktorú si klient požičiava, naozaj existuje, je riadne zapísaná v katastri a nie sú na nej žiadne právne prekážky, ktoré by mohli ohroziť splácanie úveru.
Kataster obsahuje údaje o vlastníkoch, ťarchách (napríklad vecné bremená, záložné práva či exekúcie), výmere pozemkov, stavebných objektoch či plombách.
Pri hypotéke banka zvyčajne vyžaduje:
- Výpis z listu vlastníctva – dokazuje vlastnícke práva k nehnuteľnosti a potvrdzuje, že nehnuteľnosť je voľná od nežiaducich tiarch.
- Zápis záložného práva – keď schvália hypotéku, banka zapíše záložné právo na nehnuteľnosť do katastra ako záruku pre úver.
- Kópiu katastrálnej mapy – ak je to potrebné, napríklad pri stavebných pozemkoch.
