Chcete zarobiť milión? Kľúčom je pokorenie stotisícového zlomového bodu. Aká stratégia k nemu vedie?
Finančný úspech sa často meria v miliónoch. Vivian Tu však upozorňuje, že reálnu prekážku netvorí sedem cifier. Skutočná bariéra prichádza totiž hneď na začiatku.
Uznávaná finančná expertka, ktorá sa stala milionárkou už v 27 rokoch, rozdáva lekcie bežným ľuďom. Ponúka rady pre budovanie majetku, ktoré menia pravidlá hry.
Za absolútne najťažšiu časť finančnej cesty považuje nadobudnutie prvých stotisíc dolárov. Tento počiatočný cieľ, stanovený výrokom Charlieho Mungera, bol pre ňu osobne omnoho náročnejší ako následné dosiahnutie statusu milionárky. Ukazuje efektívne stratégie, ako na to.
Jav, ktorý zažívajú mnohí investori, má podľa odborníčky svoje korene v základnom princípe investovania – zloženom úročení. Tu hovorí, že prvých stotisíc dolárov je tak náročných práve pre tento mechanizmus, ktorý Albert Einstein, mimochodom, považoval za ôsmy div sveta.
Ak ľudia investujú napríklad tisíc dolárov a získajú sedem percent ročne, po roku je ich zisk len 70 dolárov. V druhom roku sa úročí už suma 1 070 dolárov, čo prináša len mierne vyšší zisk.
Ak by však mali investovaných stotisíc dolárov pri rovnakom výnose, trh im zarobí sedemtisíc dolárov za rok. Tento obrovský rozdiel ukazuje, prečo je začiatok najťažší.
Keď majú investori v portfóliu menšie sumy, ich zárobok pochádza prevažne z vlastnej práce. Až neskôr, po prekročení hranice stotisíc dolárov, začína zložené úročenie pracovať naplno.
Väčší podiel celkového príjmu potom prichádza zo ziskov z investícií, nie len z práce. V počiatočnej fáze, keď ľudia budujú svoje portfólio, vkladajú nové peniaze, ktoré nemajú čas priniesť veľké výnosy.
Tento pomalý štart často demotivuje začiatočníkov, obzvlášť v porovnaní so staršími investormi, ktorí majú peniaze v trhu už roky a vidia oveľa väčšie zisky. Milionárka upozorňuje, že netreba podliehať ilúzii, že ich profit je jednoduchý. Vybudovanie silného portfólia si vyžaduje čas a trpezlivosť.
Foto: Profimedia
Ako dosiahnuť magickú métu?
Tu uvádza, že na rýchlejšie dosiahnutie prvých stotisíc dolárov sa treba zamerať na tri kľúčové oblasti.
Prvým krokom je zvýšenie príjmu. Hoci to neznie jednoducho, mladá žena si myslí, že ide o najúčinnejší spôsob. Ľudia by mali zvážiť prácu na vedľajší úväzok, hľadať si flexibilné brigády, alebo si pýtať každoročné zvýšenie platu adekvátne ich prínosu.
Tu hovorí, že je často ľahšie zarobiť viac peňazí ako sa snažiť extrémne ušetriť na každom výdavku.
Druhý dôležitý bod predstavuje maximalizácia existujúcich prostriedkov bez dodatočnej práce. Milionárka odporúča presunúť peniaze z bežných účtov, ktoré ponúkajú zanedbateľný výnos, do vysokoúročených sporiacich kont.
Tie môžu priniesť aj deväťnásobne vyšší úrok, čím zabezpečia, že peniaze, ktoré majú, pracujú najtvrdšie, ako sa dá.
Na ceste k zlomovej méte na investorov čaká aj tretí krok. Nástraha v podobe pasce životného štýlu a prehnaného porovnávania. Kľúčový element, na ktorý Tu upozorňuje, je zníženie výdavkov a vyhnutie sa takzvanej inflácii životného štýlu.
Sociálne siete sú len zostrihom najlepších momentov a nemali by slúžiť ako vzor správania. Ľudia často vidia drahé dovolenky a oblečenie, no nechápu, že za tým môže byť len dlh na kreditnej karte alebo bohatí rodičia.
Tu hovorí, že sa netreba nechať chytiť do pasce porovnávania a míňať len preto, aby ste vyzerali bohato. Odporúča hodnotové míňanie, pri ktorom si každý pred kúpou položky vypočíta, koľko hodín práce musí investovať, aby si ju mohol dovoliť.
Ak je hodinová mzda napríklad 20 dolárov a nohavice stoja 80 dolárov, ide o štyri hodiny práce. Takáto kalkulácia pomáha určiť, či nová vec naozaj stojí za „stratený“ čas.
Milionárka zdôrazňuje, že múdre nakladanie s peniazmi znamená vedieť, čo nám skutočne prináša hodnotu a čoho sa dokážeme bez problémov vzdať.
Cesta k investovaniu
Po tom, ako ľudia maximalizujú svoj príjem a minimalizujú výdavky, prichádza čas na investovanie. Tu upriamuje pozornosť na jednoduchý trojstupňový proces.
V prvom kroku si treba vybrať brokera. Na výber sú tradičné spoločnosti s obrovským množstvom spravovaných zdrojov alebo novšie platformy, ktoré často používajú príjemné používateľské prostredie a ponúkajú robotické poradenstvo.
Druhý bod je výber správneho konta. Expertka upozorňuje, že treba maximálne využívať daňovo zvýhodnené účty, ktoré ponúkajú úsporu na daniach z investícií.
Nakoniec si treba vybrať samotnú investíciu. Tu radí investovať do fondov, ktoré sledujú určité indexy alebo sektory, takzvané indexové fondy alebo ETF.
Predstavujú kôš akcií, ktoré ľuďom automaticky diverzifikujú portfólio a znižujú riziko, na rozdiel od investovania do jedinej spoločnosti.
Tu uvádza, že dokonca aj profesionálni manažéri aktív často zaostávajú za indexovými benchmarkmi, a preto nevidí zmysel v tom, aby sa bežní investori pokúšali vyberať jednotlivé akcie.
Je to jednoduchšia a efektívnejšia cesta k budovaniu bohatstva. Tu varuje pred analýzou, ktorá podľa nej vedie k paralýze. Hovorí, že najlepší čas začať investovať bol včera, druhý najlepší je dnes.
Ako sa vyhnúť chybám?
Tu sa zaoberá aj otázkou, či treba byť bez dlhov predtým, ako ľudia dosiahnu stotisíc dolárov. Osobne si myslí, že nie. Upozorňuje na skutočnosť, že nie všetky dlhy sú rovnaké.
Úvery s nízkym úrokom, napríklad troj- či štvorpercentné študentské pôžičky, netreba splácať urýchlene, pretože investovanie týchto peňazí na akciovom trhu pravdepodobne prinesie vyšší výnos.
Naopak, varuje, že vysokoúročený dlh, najmä kreditné karty s úrokom presahujúcim sedem percent, treba splatiť čo najrýchlejšie. Zväčšuje sa totiž rýchlejšie než akékoľvek úspory alebo investície.
Samu seba označuje za milionárku so sedemcifernou hypotékou. Vďaka nízkej úrokovej sadzbe, ktorú získala počas pandémie, si s pomalým splácaním nerobí starosti.
Pri sporení na drahé ciele, ako napríklad dom, odborníčka odporúča zvoliť konzervatívnejšie investície. Ak sa ľudia chystajú kúpiť nehnuteľnosť v priebehu nasledujúcich dvoch rokov, nemali by peniaze určené na zálohu držať v nestálom akciovom trhu.
Namiesto toho vraj treba zvoliť dlhopisy, depozitné certifikáty alebo peňažné fondy. Tieto nástroje ponúkajú nižšie, no stabilnejšie výnosy a chránia vklady pred náhlymi trhovými prepadmi. Podľa milionárky spočíva úspech v tom, že ľudia by nemali považovať tieto ciele za protichodné.
Keď investor dosiahne stotisíc dolárov v čistom majetku, je to obrovské víťazstvo, ktoré mu prinesie spánok bez starostí. Hlavne mu však ukáže, že má na viac.
Dôležité upozornenie
Informácie obsiahnuté v tomto článku majú výhradne informačný charakter a nepredstavujú investičné rady. Neodporúčame konať na základe týchto údajov bez predchádzajúcej konzultácie s kvalifikovaným finančným poradcom. Investovanie je spojené s rizikami a rozhodnutia o investovaní sú na vlastnú zodpovednosť. Výnosy z investície dosiahnuté v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.
