Viete, čo za „úspešný dôchodok“ považujú investiční experti? V angličtine znie tento termín „retirement success“ a analytici, ktorých som oslovil, ho zvyčajne kalkulujú prostredníctvom takzvanej „Monte Carlo simulácie“.
Tá odhaduje pravdepodobnosť zložitých udalostí, v tomto prípade možnosti, že vyčerpáte úspory skôr ako zomriete. To nie je ktovieaká vábna kalkulácia.
Ponúkam vám preto trochu širší dotazník, vďaka ktorému si preveríte, či ste pripravení na dôchodok. Počítanie peňazí v ňom tvorí iba štvrtinu.
Tu je:
1. Ste zdraví?
2. Žijete v šťastnom manželstve?
3. Sú deti v poriadku?
4. Ste finančne zabezpečení?
Zdravie
V prvom bode si hneď pripomeňme, aká je pravdepodobnosť, že tu vôbec ste. Podľa amerických štatistík už žije iba polovica mužov a dve tretiny žien, ktorí sa narodili v roku 1950.
Spočítal som si priateľov, kolegov a príbuzných, ktorí zomreli mladí. „Mladí“ som si definoval ako „mladší než je vek, v ktorom radím čitateľom, aby začali čerpať dôchodok“. A to je biblických „vek nášho dožitia je 70 rokov“ zo Žalmu 90, verš 10.
„Môj okruh“ som si definoval široko, vrátane napríklad bratrancov a sesterníc mojich rodičov. Nie je to vedecký prieskum na stovkách ľudí a nepochybne som na pár ľudí zabudol.
Prečo zomreli skôr?
Rakovina 18-krát, kardiovaskulárne choroby 7, komplikácie alkoholizmu 4, vražda 4, autohavária 3, AIDS 3, samovražda 1, pankreatitída 1, preboril sa ľad na rybníku 1.
Akí zdraví musíte (s partnerom) byť, aby ste úspešne prešli týmto prvým sitom? Nemusíte byť až takí zdraví, aby ste od životnej poisťovne dostali „preferenčné“ (teda najnižšie) sadzby poistenia.
Diagnostikovaná rakovina vás však v tomto bode vo väčšine prípadov diskvalifikuje. S fibriláciou siení si nie som celkom istý. Ak je dobre liečená, nie je to veľká vec. Ale spomínam si na príbuzného, ktorému tento stav privodil, práve pri 70. narodeninách, mozgovú príhodu, ktorá mu pokazila posledných desať rokov života.
Možno je moja predstava o dobrom zdraví príliš úzka. Mám dvoch kamarátov, ktorí sa tomu biblickému veku blížia a obaja majú tri život ohrozujúce stavy a sú pritom dosť veselí. V otázke o zdraví však dostávajú nulu.
Koľko si treba nasporiť na dobrý dôchodok. (Veľa)
Manželstvo. Šťastné manželstvo
Skóre manželstva bude kontroverzné. Môžete byť slobodný zo zásady a šťastný. Napríklad taká Louisa May Alcott bola.
Napriek tomu, keď myslím na päť ľudí, čo sa blížia dôchodku, ktorých poznám, tak všetko sú to ženy, ktoré sú samé a pravdepodobne si to nevybrali. Kto im pomôže po operácii bedier?
Až kým vás peniaze nerozdelia: tipy pre novomanželov
Raz bod stratí každá dvojica. George a Barbara Bushovci, ktorí žili v dlhom manželstve a zomreli krátko po sebe, však boli výnimka. V tomto článku mám kalkulačku očakávanej dĺžky vdovectva. Ak si ju vyskúšate, pravdepodobne vám vypočíta okolo 10 rokov.
Deti sú v poriadku?
„V poriadku“ definujme ako deti, ktoré budú raz či už sú „zamestnateľné“. Spočítal som si rodičov, ktorých poznám, hoci niektoré deti nepoznám, a objavili sa mi tieto dôvody, prečo možno prísť o bod: autizmus 4-krát, schizofrénia 2-krát, Downov syndróm 1, chronická depresia 1, závislosť 1.
Dvojice, ktoré nemajú deti, strácajú bod. Áno, v niektorých prípadoch je nezaložiť rodinu rozhodnutie. Vo väčšine prípadov, myslím si, to začnú ľudia ľutovať. Poznám dvoch, čo sa zobrali a adoptovali si dievčatko, ktoré je teraz na strednej škole. Od dôchodku sú ďaleko, ale smerujú k tomu, aby v mojom teste získali štyri body zo štyroch.
Fotografia starého muža z kmeňa Navajov z Arizony roku 1948. FOTO: SITA, AP
A nakoniec tie peniaze
Čo sa týka financií, mám skôr nezvyčajný názor. Väčšina starých ľudí, ktorú poznám a zrejme aj väčšina čitateľov tohto článku sa má z relatívneho pohľadu dobre, teda v porovnaní s polovicou Američanov, ktorí nemajú dostatočné úspory, aby dôchodok zvládli.
Koľko dvojíc poznám, ktoré dostali stopercentné skóre? Nie veľa. Pár príbuzných. Pár priateľov a kolegov. Ja si dávam štvorku. Ak si ju dávate aj vy, mali by ste byť veľmi radi.
Autor William Baldwin bol šéfredaktorom magazínu Forbes v rokoch 1999 až 2010.
