Mladý človek krátko po škole začína po prvýkrát riešiť problémy bežného života. Prvé bývanie, väčšinou v podnájme, prvá práca a sťahovanie sa za ňou – to sú otázky, ktorými sa zaoberá.
Niektorí sa pozerajú ešte ďalej – napríklad na financovanie vlastného bývania, prípravu na rodinu a neskôr na dôchodok. Sú to stredno- a dlhodobé finančné ciele. Tomu by sa mal prispôsobiť aj výber finančných nástrojov.
„Je málo dvadsaťročných, ktorí sa zaujímajú o svoju budúcnosť. Mladý človek v tomto veku by si však mal uvedomiť, že ho čaká niekoľko desaťročí, počas ktorých sa môžu jeho investície zhodnocovať. Čím konzervatívnejšie bude investovať, tým bude z dlhodobého hľadiska jeho zisk menší,“ hovorí František Burda, investičný analytik spoločnosti FinGO.sk.
Grafika: Forbes Slovensko/Lukáš Krippel
Grafika: Forbes Slovensko/Lukáš Krippel
Stačia aj menšie sumy
Čas je pritom to, čoho majú mladí ľudia dostatok. K zaujímavému zhodnoteniu sa dokážu dopracovať s oveľa nižším mesačným vkladom, ako keby si začali odkladať o dekádu alebo dve neskôr. Čas a zložené úročenie, ktoré Albert Einstein nazval ôsmym divom sveta, hrajú v ich prospech.
„Mladý človek by sa mal prioritne zamerať na akcie. V menšej miere by malo byť portfólio doplnené o dlhopisy a alternatívne investície,“ hovorí Dominik Hapl, analytik spoločnosti Across Investments.
Upriamuje pozornosť na ETF fondy, ktoré okrem nízkych poplatkov prinášajú aj výhodu oslobodenia od dane z príjmu po roku držania v portfóliu. „Pri takýchto nástrojoch nemôže investor z dlhodobého hľadiska urobiť zásadnú chybu. Ak sa však začne hrať na tradera alebo portfólio manažéra a bude chcieť vyberať akcie, rýchlo kúpiť a rýchlo predať, to je cesta k stratám,“ varuje.
Nespoliehať sa na dôchodok
Štyridsať rokov sa často označuje ako zlatý vek života. Človek už väčšinou vie, na čom mu záleží, má správne nastavené priority. No čo ak si až v tomto veku uvedomí, že starne, a spoliehať sa na štátny dôchodok bolo chybou?
Odborníci sa zhodujú, že zhruba dvadsať rokov do dôchodkového veku je ešte stále dostatočný čas na akceptáciu vyššieho rizika akciových investícií. Aj v prípade poklesov a kríz zostáva dosť dlhá etapa na ich prekonanie.
„Takýto človek už pozná svoje možnosti. Nejde len o veľkosť majetku a o výšku výdavkov a príjmov, ale najmä o vzťah k riziku,“ hovorí František Burda, investičný analytik spoločnosti FinGo.sk.
Aj tu odborníci odporúčajú ETF fondy. Vzhľadom na predpoklad vyššieho majetku je do portfólia možné zaradiť aj alternatívne investície ako umenie či drahé kovy. Obľúbené bývajú aj nehnuteľnosti. Tie tradične poskytujú kapitálový výnos z rastu hodnoty (hoci ten v súčasnosti ochladol) a aj pasívny príjem z prenájmu. Ťahúňom však majú byť aj naďalej akcie.
