Všetci si dávame nejaké predsavzatia a ciele. Často sa však po čase stratia v ruchu života. Ak ste si na začiatku roka aj vy stanovili finančné predsavzatia, je dobré sa k nim časom vrátiť a skontrolovať, ako sa vám darí.
Tu je niekoľko oblastí, ktoré by ste si mali v rámci osobných financií skontrolovať a priebežne počas roka prehodnotiť.
1. Držíte sa svojho rozpočtu?
Rozpočet je základom pre zdravé osobné financie. Ak ste plánovali vytvoriť (alebo aktualizovať) svoj rozpočet v januári, tento proces by už mal byť v plnom prúde.
Mali by ste mať vyzbierané výpisy z bankových a kreditných kariet za niekoľko mesiacov. Použite ich na analýzu svojich výdavkov, prehodnotenie a odstránenie tých zbytočných. Vďaka takétuo prehľadu si ľahšie stanovíte výšku týždenného rozpočtu .
Jasnejší obraz o svojich financiách prostredníctvom takéhoto rozpočtu vám môže pomôcť v mnohých smeroch. Môžete napríklad oddeliť túžby od potrieb a vyhnúť sa impulzívnym nákupom.
2. Máte dostatočný núdzový fond?
Núdzové fondy sú ideálne práve v čase krízy. Poslúžia vám pri neočakávaných výdavkoch a vďaka nim sa tak nemusíte stresovať, kde zoberiete peniaze na opravu kotla či auta, alebo ako vykryjete vyššie ceny energií.
Ak ste už skôr plánovali vytvorenie núdzového fondu, pozrite sa teraz na svoj pokrok. Odložili ste si niečo? Ak áno, koľko?
Len vy môžete vedieť, aká suma je pre vás dostatočná, ale aj tu existujú odporúčania finančných odborníkov. Väčšina prízvukuje, že núdzový fond by mal byť vo výške vašich výdavkov na tri až šesť mesiacov, počas krízy (akú máme teraz) aj viac. Ak vám vypadne príjem, mali by ste teda z týchto úspor dokázať vyžiť po dobu minimálne troch až šiestich mesiacov.
Consumer Financial Protection Bureau zase odporúča inú stratégiu. Zvážte svoje bežné aj neočakávané výdavky, ktoré ste mali v minulosti. Spíšte si ich a použite ich na stanovenie cieľovej sumy, ktorá by mohla pokryť akékoľvek podobné výdavky, ak sa vyskytnú v budúcnosti.
3. Splaťte dlhy a šetrite na svoje ciele.
Mnoho ľudí si dáva finančné predsavzatia, ktoré sa točia buď okolo dlhov alebo úspor. Možno budete chcieť ušetriť na nadchádzajúci veľký nákup, napríklad na nové auto.
Ak si nastavíte riešenie týkajúce sa dlhu alebo sporenia, po pár mesiacoch sa k nemu vráťte a zvážte, čo ste dosiahli za posledného pol alebo trištvrte roka. Ak sú výsledky neuspokojivé, zvážte, čo môžete v budúcnosti zmeniť.
Splatenie dlhu si vyžaduje prísnu disciplínu a sústredenie. Vráťte sa k prvému tipu na zostavovanie rozpočtu, ktorý vám s tým pomôže.
Ak ste si ešte nestanovili pevný cieľ, urobte tak. Ak máte príliš veľa cieľov, ekonóm Klaus Schwab odporúča stratégie, ako je napríklad stanovenie si priorít a kategorizácia cieľov, aby ste mohli efektívne ušetriť.
4. Preorientujte očakávania a nevzdávajte sa.
Rok 2022 bol už teraz plný finančných výziev, od poklesu trhov až po prirýchlo rastúcu infláciu. Teraz však nie je čas zahodiť svoje finančné predsavzatia. Naopak, je čas zabojovať.
Takže si spravte čas na prehodnotenie a popremýšľajte o svojej finančnej situácií a vyššie spomínaných cieľoch. Prehodnoťte predsavzatia a preorientujte osobné financie tak, aby ste mohli prežiť a prosperovať aj počas zvyšku tohto rušného roka.
Článok vyšiel na Forbes.com a jeho autorkou je prispievateľka Jaime Catmull.
