Uplynulý rok bol pre mnohé peňaženky náročný, a tak zrejme väčšina z nás dúfa v lepšie finančné vyhliadky. Minulosť však nemôžeme zmeniť. Ale môžeme podniknúť kroky, ktoré nás posunú k budovaniu bohatstva a stability.
Možno sa pýtate, čo na čo si dať pozor, aby ste dodržali svoje finančné ciele na tento rok – či už ide o splatenie dlhov, investovanie alebo o to, aby ste míňali menej peňazí.
Tu je niekoľko tipov od odborníkov na financie.
1. Vytvorte si zoznam cieľov, ktoré sa dajú merať.
Finančný poradca David Edmisten z Next Phase Financial Planning hovorí, že dosiahnutie finančných cieľov bude jednoduchšie, ak bude každý krok vašej stratégie špecifický a merateľný.
Napríklad tvrdenie, že chcete v roku 2023 ušetriť viac peňazí na dôchodok, nie je dostatočne konkrétne. Namiesto toho by ste si mali rovno naplánovať, o koľko zvýšite príspevky na dôchodkový investičný účet – a samozrejme, potom dodržať tento cieľ.
„Plánovanie menších, konkrétnych krokov, ktoré môžete často merať a dosahovať, vám pomôže udržať si dynamiku, aby ste svoj cieľ nakoniec dosiahli,“ hovorí Edmisten.
Pomôcť môže aj rozdelenie veľkých cieľov na menšie, dodáva finančná koučka Anne-Lyse Wealth. Ak napríklad dúfate, že v roku 2023 ušetríte 5 000 eur do vášho núdzového fondu, vydelením tejto sumy 12 mesiacmi sa to zníži na 417 eur. Toto je konkrétna suma v eurách, na ktorú sa treba zamerať namiesto toho, aby ste len dúfali, že sa vám podarí každý mesiac niečo odložiť a dosiahnuť tak tento cieľ do konca roka.
Vďaka rozdeleniu na menšie kúsky budú aj veľké ciele dosiahnuteľnejšie a vy budete viac motivovaní. Ľudia majú tendenciu strácať motiváciu, keď je ich cieľ príliš vzdialený.
2. Zautomatizujte si financie.
Autor bestsellerov You Need a Budget Jesse Mecham hovorí, že automatizácia financií je jedným z najlepších spôsobov, ako sa držať svojich finančných predsavzatí. Či už sa snažíte splatiť dlh, zvýšiť úspory, alebo vybudovať núdzový fond, zvážte, ako vám automatické prevody môžu pomôcť.
Vďaka automatizácií platieb hneď po výplate eliminuje možnosť, že ich miniete na čokoľvek iné. Okrem toho vám automatizácia môže pomôcť dodržať rozpočet. Automatické sporenie a platenie výdavkov zaisťuje, že vaše peniaze budú každý mesiac skutočne smerovať tam, kam chcete.
Podľa Mechama môžete tiež zvážiť stiahnutie aplikácie na stráženie rozpočtu, ktorá bude sledovať vaše výdavky bez toho, aby ste museli na konci mesiaca manuálne počítať.
3. Zamerajte sa na zbavenie sa dlhov.
Dúfať, že v tomto roku ušetríte a investujete viac, je ušľachtilý cieľ, ale mať dlh s vysokým úrokom vás môže dostať do nemilej pozície.
Finančný poradca Chuck Czajka z Macro Money Concepts hovorí, že nadmerné míňanie je jednou z najväčších nástrah, na ktoré by ste si mali dávať pozor. Poukazuje na nedávny prieskum Bankrate, ktorý zistil, že viac ako tretina Američanov má z mesiaca na mesiac dlh na kreditnej karte.
Czajka hovorí, že vyššia inflácia pravdepodobne viedla k tomu, že viac ľudí sa spoliehalo na úvery, aby držali krok s každodennými výdavkami a účtami. Ak však vašu kreditnú kartu na konci mesiaca nemôžete splatiť, nemali by ste ju používať.
Ak sa chcete zbaviť dlhov, môžete na to použiť ľubovoľný počet stratégií vrátane tých spomenutých vyššie.
4. Ušetrite si hotovosť pre prípad núdze.
Neočakávané situácie sú jednými z najväčších výziev, ktoré ľuďom bránia dosiahnuť finančné ciele.
Väčšina odborníkov súhlasí s tým, že váš núdzový fond by mal byť v ideálnom prípade vo výške aspoň troj- až šesťmesačných výdavkov.
„Núdzový fond je dobrý spôsob, ako mať k dispozícii peniaze, ktoré vám pomôžu prekonať finančné ťažkosti – napríklad obdobie nezamestnanosti,“ hovorí finančný analytik Richard Barrington z Credit Sesame.
„V opačnom prípade sa možno budete musieť uchýliť k pôžičkám, čo situáciu len zhoršuje,“ dodáva.
5. Nedovoľte, aby malé chyby zničili vaše plány.
Je dôležité reflektovať a stanoviť si finančné ciele. Mali by ste však pamätať aj na to, že ľudia nie sú dokonalí a naše správanie nie je vždy v súlade s tým, kde by sme chceli byť v budúcnosti, vraví senior konzultantka pre vzdelávanie v oblasti finančného plánovania Emily Koochel, Ph.D.
„Ak si určíme, čo je pre nás dôležité, a budeme venovať pozornosť nášmu správaniu, môžeme si viac všímať náš pokrok smerom k úspechu, identifikovať medzery a určiť, kedy naše správanie zaostáva za našimi ideálmi,“ hovorí.
S ohľadom na to všetko je však tiež dôležité pochopiť, že každý robí chyby. V konečnom dôsledku to znamená, že by ste sa nemali vzdať, ak urobíte zlé finančné rozhodnutie, či pre neočakávané udalosti nebudete nejaký čas napĺňať svoje ciele.
„Ak urobíte zlé finančné rozhodnutie, nájdite si čas na to, aby ste opäť nabrali správny smer,“ hovorí Koochel.
Článok vyšiel na Forbes.com. Autorom je prispievateľ Robert Farrington.
