Vzdelávacie inštitúcie nemajú jednotné pravidlá ako poistiť žiakov. Rodičia tak tápu v neistote. Forbes prináša užitočné tipy, ako predísť nepríjemnostiam.
„Deti v škole sú poistené. Škola mi musí v prípade úrazu na telesnej výchove uhradiť náklady na liečenie a bolestné.“ Takýto názor prevláda medzi rodičmi. V skutočnosti to však nie je pravda.
Žiadne nariadenie neukladá inštitúciám povinnosť poistiť sa. A už vonkoncom nie je stanovené, proti akým rizikám a na akú sumu by mali byť žiaci poistení.
Stretnime sa na Forbes Money Summite 2023
Druhý ročník konferencie Money summit sa blíži. Príďte sa inšpirovať, kde a ako nájsť finančné príležitosti (aj) v neistých časoch, získajte cenné rady pre váš finančný well-being a zažite praktický workshop o ceste k vlastnej nehnuteľnosti. Čaká vás aj stretnutie s investormi z úspešnej televíznej šou Jama Levova a skvelý networking.
KEDY: 8. november 2023, od 9.00 hod.
KDE: DoubleTree by Hilton, Bratislava
Zakúpiť vstupenku Pozrieť program
Prax sa teda líši od školy ku škole. Môže sa poľahky stať, že kým jedno dieťa dostane po úraze náhradu za liečebné náklady, iné len za trvalé následky či bolestné.
Neexistujú pravidlá
„Neexistuje žiadna centrálna regulácia. Všetko je v kompetencii školy, respektíve jej zriaďovateľa,“ uviedlo v odpovedi na otázku, či existujú jednotné pravidlá pri poistení škôl, ministerstvo školstva.
Podľa zákona o výchove a vzdelávaní má žiak právo na náhradu škody, ktorá mu vznikla počas vyučovania alebo v priamej súvislosti s ním. Inštitúcie teda zodpovedajú za úrazy či stratu vecí.
V praxi to preto často riešia poistením zodpovednosti. Každá to však robí samostatne. Je len na riaditeľovi školy v akej poisťovne, na aké riziká a v akej sume deti poistí.
„Školy v zriaďovateľskej pôsobnosti Bratislavského samosprávneho kraja (BSK) sú samostatné právnické subjekty. Preto sa každá rozhoduje o poistení autonómne,“ uviedla hovorkyňa kraja Lucia Forman.
Rozhoduje riaditeľ
„Podľa mojich skúseností sa školy rozhodujú podľa pomeru ceny a kvality. Snažia sa vybrať si z ponuky veľkých poisťovní s dobrou reputáciou tú, ktorá je schopná poistiť potrebné krytie za najnižšiu cenu,“ opisuje finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko, Marián Búlik.
„Ani v prípade verejných škôl ani pri tých súkromných neuzatvára zriaďovateľ jednotne poistenie pre všetky inštitúcie,“ dodal.
Zástupca školy podľa neho pri osobnej konzultácii zadefinuje riziká, poistnú sumu a ďalšie parametre zmluvy. Následne návrh podpíše štatutár a „úhradou prvého poistného je škola poistne chránená pred zvolenými rizikami,“ približuje.
Čo kryje školská poistka
Takéto poistenie podľa analytika kryje najčastejšie smrť úrazom, trvalé následky úrazu, odškodné za liečenie úrazu, drobné úrazy a liečebné náklady.
Podľa Jaroslava Krajňáka, riaditeľa pre neživotné poistenie spoločnosti FinGO.sk, je však skupinové úrazové poistenie, ktoré školy uzatvárajú, v porovnaní s individuálnym životným poistením obmedzené.
„Väčšinou kryje trvalé následky úrazu, smrť následkom úrazu alebo dennú dávku za liečbu úrazu,“ hovorí.
Môže sa teda stať, že poistné plnenie, ktoré rodičia dostanú, nebude dostatočné. Príkladom je úraz Tomáša – študenta osemročného gymnázia v Bratislave –, ktorý sa zranil na telesnej výchove. Úraz pri futbale si vyžiadal náročnú operáciu na súkromnej klinike, za ktorú rodičia zo svojich zaplatili štyritisíc eur.
Na odškodnenie však stále len čakajú. Škola im pritom ani po úraze neposkytla k nahliadnutiu poistnú zmluvu a ani informácie o krytí. Nevedia teda, čo presne a či vôbec im poisťovňa niečo zaplatí.
Tomášova sestra Hana, ktorá je žiačkou inej bratislavskej školy, pritom odškodnenie za zranenie prsta, rovnako na telesnej výchove, dostala už krátko po úraze.
Otázky na poistné krytie už na začiatku roka
Odborníci preto radia vopred sa zaujímať o poistku, ktorú má inštitúcia uzatvorenú. „Dôležité je sa informovať, či škola má uzatvorené úrazové poistenie svojich žiakov, čo všetko zahŕňa a aké sú poistné limity,“ hovorí špecialistka externej a internej komunikácie poisťovne Generali Katarína Ondra.
Takúto informáciu by mala v ideálnom prípade inštitúcia poskytnúť už na začiatku roka. V prípade nedostatočného krytia by mala nasledovať snaha presvedčiť riaditeľa školy k lepšiemu poisteniu. V ďalšom slede je individuálne poistenie dieťaťa.
Dôležité je sa informovať, či škola má uzatvorené úrazové poistenie svojich žiakov
špecialistka komunikácie poisťovne Generali Katarína Ondra
„Ak už škola má uzavreté poistenie, kľúčovými parametrami sú pokryté riziká a ich rozsah, poistné sumy, na aké udalosti sa poistenie vzťahuje a aké má výluky,“ dodáva Búlik.
Individuálna poistka
Odporúča však rodičom, aby sa nespoliehali na školské poistenie a plnohodnotne poistili potomka po vlastnej osi. „Platí, že rodinné životné poistenie bude dieťa vždy chrániť lepšie ako akékoľvek poistenie uzavreté školou kryjúce stovky žiakov,“ konštatuje analytik.
Odporúča deti poistiť na tri kľúčové riziká: trvalé následky, invaliditu z mladosti a kritické choroby. Poistná suma by mala byť nastavená v závislosti od príjmu rodiča, keďže v prípade poistnej udalosti musí plnenie nahradiť príjem rodiča, ktorý sa celodenne stará o dieťa.
Obmedzené poistenie krádeže
Okrem úrazov kryje poistenie školy zvyčajne aj krádež alebo zničenie vecí žiakov. Aj tu sú však podmienky individuálne. Záleží od rozhodnutia inštitúcie, čo si poistí.
Väčšinou býva z krytia vylúčená elektronika, ako sú mobily a tablety. Výnimkou môžu byť prípady, keď sú súčasťou vyučovacieho procesu.
„Väčšinou sa poistenie vzťahuje vyslovene na školské potreby ako kalkulačky, učebnice, hudobné nástroje, špeciálne pomôcky na výučbu alebo aj zdravotnícke pomôcky ako dioptrické okuliare, pomocné vozíky a podobne,“ vymenúva Krajňák z FinGO.sk
