Na vývoji konverzačného bankovníctva spolupracuje Avenga, ktorá zamestnáva približne šesťtisíc ľudí v 11 krajinách, aktuálne s Bank of Cyprus a Microsoftom.
Podľa čerstvého rebríčka Forbesu je Karel Komárek štvrtým najbohatším Čechom, takže hovoriť v súvislosti s ním o peniazoch vôbec nie je od veci. Tentoraz však nepôjde o jeho majetok, ale o to, ako Komárkov biznis vstupuje do finančného sektora, ktorým je bankovníctvo. To je pravdepodobne na prahu najväčšej premeny za posledné desaťročia a investor chce byť pri tom.
Komárkovo angažovanie sa v bankovníctve prebieha prostredníctvom technologickej spoločnosti Avenga, ktorá patrí do jeho skupiny KKCG. Najviditeľnejším a najvýnosnejším pilierom skupiny je Allwyn, ktorý do istej miery zatieňuje ďalšie Komárkove firmy. To však neznamená, že sa v nich nedejú zaujímavé veci.
Jedným z príkladov je práve Avenga a jej vplyv na bankovníctvo, v ktorom je architektom aplikácií. Bankové aplikácie už totiž nemajú byť iba digitálnou kópiou pobočky. Po novom majú za klientov autonómne riešiť problémy, rozumieť prirodzenej reči a v budúcnosti možno prevziať väčšinu rutinnej práce.
Podľa Zuzany Drotárovej, ktorá v spoločnosti Avenga pôsobí ako head of business analysis, sa tým bankový sektor posúva do ďalšej fázy. „Kedysi chatbot iba vyhľadal odpoveď v často kladených otázkach alebo vás odkázal na call centrum. Dnes sa bavíme o AI agentoch, ktoré pochopia váš zámer, navrhnú postup a vykonajú akciu,“ opisuje túto fázu Drotárová.
Od abstraktného konštatovania prechádza manažérka k praktickému príkladu – k situácii, keď klient stratí platobnú kartu a namiesto hľadania príslušnej sekcie v aplikácii povie: „Zablokuj mi kartu.“ AI agent následne kartu identifikuje, požiada o potvrdenie akcie, kartu zablokuje a automaticky ponúkne vystavenie novej.
„Nemusíte hľadať formuláre ani zložito prechádzať aplikáciu. Agent rozumie ľudskej reči a rieši problém za vás,“ zhŕňa Drotárová.
Práve jednoduchosť a okamžitá dostupnosť majú byť najväčšou konkurenčnou výhodou novej generácie bankovníctva. Z prieskumov vyplýva, že viac než sedemdesiat percent klientov chce mať AI asistenta v hlavnej bankovej aplikácii. A takmer polovica respondentov pripúšťa, že ak im banka takúto službu neponúkne, sú ochotní odísť ku konkurencii.
Zároveň je pre banky popri peniazoch najcennejšou komoditou dôvera. „Až 86 percent ľudí verí, že práve ich banka dokáže podobné služby prevádzkovať bezpečne. Pri fintechových firmách je dôvera výrazne nižšia,“ hovorí analytička.
Práve s ohľadom na bezpečnosť sa banky vyhýbajú plne autonómnym agentom: „Väčšina používateľov chce, aby AI pripravila proces, ale kľúčové kroky má potvrdiť človek.“
S bezpečnosťou súvisí aj ďalší aspekt: s rozvojom umelej inteligencie rastie sofistikovanosť kybernetických útokov. „AI dnes dokáže programovať a, samozrejme, dá sa využiť aj na temnej strane,“ súhlasí Zuzana Drotárová.
Dodáva, že vytvoriť falošnú bankovú aplikáciu alebo dôveryhodnú kópiu webu je podstatne jednoduchšie než kedysi. Hakeri navyše kombinujú technológiu s psychologickým tlakom na používateľov: „Ľudia sa pod stresom nesprávajú racionálne a týka sa to aj vzdelaných ľudí, ktorí poznajú bezpečnostné pravidlá.“
Bankové domy preto investujú obrovské prostriedky do bezpečnostných vrstiev, monitoringu a regulácií. AI agenty nemôžu mať neobmedzený prístup k systémom ani dátam. „Každý agent musí mať presne zadefinované, kam môže, čo môže robiť a aké dáta smie spracovať.“
Budúcnosť neleží v jednotlivých asistentoch, ale v ich spolupráci. Drotárová opisuje model takzvaných orchestrácií agentov – teda stav, keď jeden hlavný AI „supervízor“ koordinuje viacero špecializovaných agentov súčasne.
Jeden agent analyzuje dokumenty, druhý kontroluje registre, tretí pripravuje podklady a štvrtý overuje správnosť výsledku. „Je to ako výrobný pás a práve táto koordinácia je veľkou technologickou výzvou.“
Ekonomická motivácia tejto výzvy je pritom obrovská a reč nie je len o už spomínanom náskoku pred konkurenciou. Podľa odhadov môže bankový sektor vďaka AI agentom do roku 2030 znížiť prevádzkové náklady o tridsať až štyridsať percent a zároveň zhruba o tretinu zvýšiť ziskovosť.
„Keď dnes banka rastie, musí naberať ďalších ľudí do call centier alebo back officu. S AI sa rast môže oddeliť od potreby masívne zvyšovať počet zamestnancov. Ľudia však nezmiznú, ich práca sa posunie od rutiny ku komplexnejším prípadom a budovaniu vzťahu s klientom,“ myslí si Drotárová.
Na vývoji konverzačného bankovníctva spolupracuje Avenga, ktorá zamestnáva približne šesťtisíc ľudí v 11 krajinách, aktuálne s Bank of Cyprus a Microsoftom. Cieľom je vytvoriť asistenta schopného nielen odpovedať na otázky, ale aj reálne vykonávať bankové operácie.
„Prvá vlna bude zahŕňať jednoduchšie scenáre, ako je blokácia karty alebo podpora call centra. Dlhodobo však pôjde o oveľa širšiu transformáciu bankových služieb,“ spresňuje Drotárová.
Biznis Avengy je iného druhu než biznis Allwynu, spoločnú črtu však možno nájsť pomerne ľahko. Rovnako ako loterijná spoločnosť, aj technologická firma z Komárkovho impéria potvrdzuje, že úspech široko rozkročenej KKCG do veľkej miery stojí na vizionárstve. Práve Allwyn transformoval tradičný model národných lotérií na globálnu technologickú platformu postavenú na digitálnych inováciách a pokročilej práci s dátami.
