Skoršie refinancovanie hypotéky pred uplynutím riadnej doby fixácie sa v súčasnosti môže oplatiť. Tento krok môže byť výhodný pre tých, ktorým končí viazanosť úrokovej sadzby neskôr počas tohto roka. Národná banka Slovenska totiž očakáva ďalší nárast úrokov na hypotékach na približne 4,5 percenta, z aktuálnych necelých štyroch percent.
Dôležité je však zohľadniť aj prípadné poplatky spojené s predčasným splatením úveru.
Ako upozornila 365.bank, tento rok končí fixácia približne 80-tisíc úverom na bývanie. „Vzhľadom na stále rastúce úrokové sadzby sa môže niektorým klientom viac oplatiť predčasné odstúpenie od pôvodného fixu a nečakať, až kým uplynie celá doba fixácie,“ uviedol šéf produktov banky Tomáš Barbarič.
Týka sa to najmä tých, ktorí si brali v minulosti lacné hypotéky s úrokovou sadzbou pod jedno percento ročne. „Ak budú čakať na riadny termín ukončenia fixácie napríklad do jesene, s veľkou pravdepodobnosťou budú mať vyššiu mesačnú splátku, ako keby si úver refinancovali už teraz,“ doplnil. Rozdiel môže byť pritom v desiatkach eur mesačne.
Možnosť úver splatiť alebo preniesť do inej banky bez poplatku vzniká až v čase refixácie, ak klient svojej banke túto skutočnosť oznámi minimálne mesiac dopredu. Ak chce refinancovať úver skôr, banky účtujú poplatok až do jedného percenta z výšky nesplatenej istiny, uviedla 365.bank. Dôležité preto je, či napríklad nová banka tento poplatok uhradí.
S týmto krokom môžu byť spojené aj ďalšie poplatky, napríklad za nový znalecký posudok na nehnuteľnosť, na katastrálnom úrade, ale aj poplatok za nový bežný účet či poistenie úveru.
Dlžnú sumu mimoriadnymi splátkami znižujte rozumne
Ako uviedol investičný analytik Swiss Life Select Slovensko Pavel Škriniar, na zvýšenie mesačnej splátky hypotéky, ktorá pri vyšších úrokoch môže vzrásť aj o polovicu, sa dá vopred pripraviť budovaním finančnej rezervy. Vďaka nej sa dá napríklad pri výročí fixácie znížiť dlžná suma, a tým aj budúca splátka úveru. Prípadne môžu usporené peniaze priebežne pomáhať pri úhrade vyšších splátok.
Vzniká tak aj otázka, či sa oplatí minúť rezervu na mimoriadnu splátku hypotéky, alebo je lepšie ponechať si ju k dispozícii dlhodobejšie.
Podľa Škriniara je finančná rezerva pre dlžníka cennejšia, ako o pár eur nižšia splátka. Nasporená suma bude totiž predstavovať finančnú ochranu pre splácanie hypotéky v prípade finančných problémov. „A mať takúto rezervu je určite lepšie, ako si znížiť preplatenosť úveru počas dlhých rokov iba o pár percent,“ doplnil Škriniar.
