Tatra banka je lídrom privátneho bankovníctva na slovenskom trhu. O najnovších trendoch a víziách sa rozprávame s riaditeľom odboru privátneho bankovníctva Marekom Neckárom.
Kto je typickým klientom privátneho bankovníctva? Sú to skôr starší alebo mladší ľudia?
Dnes vidíme veľa mladých úspešných ľudí, napríklad aj v hodnotení magazínu Forbes 30 pod 30. Je veľký predpoklad, že aj oni budú klientmi privátneho bankovníctva. Náš vekový priemer je, samozrejme, o niečo vyšší, no nie je výnimkou mať aj takýchto mladých klientov. Vo väčšine ide o podnikateľov, majiteľov firiem alebo manažérov veľkých spoločností.
Sú slovenskí investori konzervatívni a opatrní ako väčšina populácie alebo investujú dynamickejším spôsobom?
Situácia sa mení. Keď sa pozrieme o niekoľko rokov späť, tak môžeme povedať, že prevládali konzervatívni investori. Chýbal dostatok skúseností a ponuka investičných produktov bola obmedzená.
Banky ponúkali v úplných začiatkoch štátne dlhopisy či hypotekárne záložné listy. Neskôr prišli fondy správcovských spoločností a postupne aj ďalšie možnosti investovania. V súčasnosti tu máme digitálny svet, ktorý umožňuje prostredníctvom aplikácií nakupovať cenné papiere. Ponuka sa v čase vyvíja.
Marek Neckár, riaditeľ privátneho bankovníctva Tatra banky. Foto: archív Tatra banky
Dnes vidíme posun. Spôsobili to aj nízke úrokové sadzby v bankách v minulosti, čo donútilo klientov vyhľadávať iné formy zhodnotenia svojich úspor. Sú klienti, ktorí vyhľadávajú dynamické investície, na opačnej strane sú konzervatívni, ktorí nechcú podstupovať riziko.
Nastavujete im portfólio na mieru?
S každým klientom komunikujeme o jeho preferenciách. Hovoríme o jeho skúsenostiach, o tom, čo potrebuje, a snažíme sa nájsť to správne riešenie, s ktorým dosiahneme jeho ciele.
Ako sa vyvíjali bankové služby na slovenskom trhu určené pre majetnejších klientov?
Na Slovensku sa privátnemu bankovníctvu venovali ako prvé komerčné banky so svojimi špecializovanými útvarmi starostlivosti o bonitnú klientelu. Potom vznikli banky orientované najmä na privátne bankovníctvo. K tým sa neskôr pridávajú investičné spoločnosti, ktoré sprostredkujú investovanie bonitným klientom a family office.
V čom je vaša silná stránka, ktorá rezonuje medzi klientmi?
Snažíme sa prinášať profesionálne investičné poradenstvo, súčasťou je však aj exkluzívny servis spojený s komerčnou bankou. Klienti totiž prichádzajú nielen kvôli investovaniu, ale aj kvôli bankovým službám. Nemenej dôležitá je aj digitálna kompetencia, ktorou je Tatra banka špecifická. Privátni klienti získavajú individuálne poradenstvo a služby šité na mieru.
Do čoho sa oplatí investovať
Dá sa povedať, aká investícia sa aktuálne oplatí? Veľa sa hovorí o zlate, firemných dlhopisoch alebo private equity. Čo z toho zarába?
Túto otázku dostávam relatívne často. Mojou prvou radou je však nájsť si dobrého profesionála – poradcu, ktorý vás investičným svetom prevedie. Určite sa nájdu aj takí, ktorí vstúpia na pole investovania individuálne, to však neodporúčam, podstupujú veľké riziko.
Ak riešime komplikovanú situáciu, snažíme sa vyhľadať radu odborníka. To platí aj pri investovaní. Profesionálny investičný poradca vás prevedie svetom investovania. Zhodnotí vaše skúsenosti, rizikový profil, zvolí správne investičné riešenie, sprevádza vás počas trvania investície a radí v situáciách, ktoré sú súčasťou investovania.
Čiže otázka do čoho investovať je nesprávna?
Na portfólio sa treba pozrieť komplexne a vytvárať ho z viacerých častí. Diverzifikácia znižuje riziko pri investovaní. Štandardom je zloženie portfólií z dlhopisov a akcií. Dnes sa rozširujú o investície do private equity, realitných produktov a komodít. Tvorba portfólia, jeho správna štruktúra potrebuje adekvátny čas. Pozor na „lákavé“ ponuky na rýchle zbohatnutie.
Správny poradca o vás musí mať dostatok informácií. Potrebuje vedieť, v akej osobnej či rodinnej situácii sa nachádzate, aké sú vaše aktuálne alebo plánované náklady, vaše znalosti a skúsenosti.
Aký je váš postoj k rôznym telefonickým ponukám, keď niektoré firmy oslovujú potenciálnych klientov s na prvý pohľad lákavou ponuku?
Myslím si, že je neprofesionálne niekomu zavolať a povedať mu: mám pre vás dobrý investičný nápad. Tu je opatrnosť namieste. Platí to aj o ponukách na sociálnych sieťach.
Správny poradca o vás musí mať dostatok informácií. Potrebuje vedieť, v akej osobnej či rodinnej situácii sa nachádzate, aké sú vaše aktuálne alebo plánované náklady, vaše znalosti a skúsenosti. Vedieť, aký je cieľ, ktorý chcete s investovaním dosiahnuť, a horizont vášho investovania.
Je tu teda množstvo informácií, ktoré do nastavenia vstupujú a na základe ktorých sa tvorí investičná stratégia. Tá sa potom v priebehu investície mení podľa situácie na trhu a podľa životných zmien investora.
Zaujímaví klienti a investovanie inšpirujú aj po rokoch
Aká je aktuálne situácia v podnikateľskom prostredí a aký to má vplyv na klientov privátneho bankovníctva?
Za posledné obdobie sme zažili rôzne zmeny. Mali sme tu covid, dnes sú tu rôzne politické turbulencie alebo konflikt na Ukrajine. Aj preto investori vyhľadávajú profesionálnych poradcov.
Väčšina našich klientov sú podnikatelia. Ďalšia časť sú predstavitelia manažmentu veľkých spoločností. Podnikanie a investovanie sú veľmi úzko prepojené. Keď sa darí podnikaniu, tak sa, samozrejme, darí aj našim klientom. Zvyšuje sa tvorba rezerv, ktoré sú určené na investovanie.
Momentálne je doba veľmi dynamická, nestabilná. Pri podnikaní potrebujete stabilitu legislatívneho prostredia, jednoduché daňové pravidlá a víziu toho, kam sa Slovensko a Európa posúvajú. Ich absencia zvyšuje potrebu diverzifikácie. Dochádza k transferu prostriedkov, podnikania do zahraničia. Je tu snaha o stabilizáciu a ochranu svojho majetku.
Na to, aby sme boli schopní radiť pri investíciách, je potrebné mať široký prehľad. Ako dlho sa pohybujete v oblasti investícií a privátneho bankovníctva?
Pri mojich začiatkoch v Tatra banke ešte privátne bankovníctvo neexistovalo. Začínal som v pobočke, kde som si prešiel rôznymi pozíciami. Vždy ma zaujímali investície a služby, s ktorými sme sa v pobočke nestretávali. To bol jeden z dôvodov posunúť sa na privátne bankovníctvo, kde som už viac ako 23 rokov.
Čo vás na ňom lákalo najviac?
Práca s klientmi a investície. To pretrváva dodnes.
Dvadsaťtri rokov je pomerne dlhý čas, za ktorý môže človek aj vyhorieť. Čo vás drží byť aktívny?
Moji známi sa ma niekedy pýtajú, či už nie je nudné robiť v tom istom odbore 23 rokov. Moja odpoveď je, že ide o také dynamické odvetvie s množstvom prekvapení, že sa nemám šancu nudiť.
Marek Neckár, riaditeľ privátneho bankovníctva Tatra banky. Foto: archív Tatra banky
Spomínam si na začiatky, keď došlo k útoku na Svetové obchodné centrum v New Yorku. Obchodovanie na burze bolo prerušené. Bolo to niečo, čo som dovtedy nezažil. Neskôr to boli nové technológie. Mali sme tu niekoľko finančných kríz. Určite teda nemôžem povedať, že by som upadol do rutiny, práve naopak. Často hovorím, že adrenalínu je až príliš.
Je to zrejme stresujúce povolanie. Musíte byť na telefóne 24 hodín denne sedem dní v týždni? Boli aj také situácie, keď ste museli riešiť niečo napríklad o druhej v noci?
Áno, telefón si v noci nevypínam. Naši klienti sa nenachádzajú vždy len na Slovensku. Pracovne či počas dovolenky sú často v iných časových pásmach. Je našou snahou vyriešiť každú požiadavku klienta aj v neštandardnom čase.
Digitálne technológie menia privátne bankovníctvo
Pomáhajú pri tom aj digitálne technológie?
Určite áno. Klienti využívajú nové technológie, pomocou ktorých môžu napríklad sledovať stav portfólia či požiadať o elektronický výpis. Konfirmácie, ktoré vznikajú pri obchodovaní, už nie sú v papierovej forme. Klienti si ich dokážu sami stiahnuť cez mobilnú aplikáciu, vytlačiť, poskytnúť svojmu daňovému poradcovi. Okrem toho môžu cez mobil potvrdzovať svoje transakcie na finančných trhoch či podpisovať zmluvy.
Kedy odporúčate klientom používať digitálne technológie a kedy je, naopak, lepší osobný kontakt?
Klienti využívajú technológie pri bežných operatívnych veciach, no keď sa chcú poradiť či urobiť dôležité rozhodnutie, preferujú stretnutie alebo telefonický kontakt.
Menia digitálne technológie správanie klientov?
Všetko okolo nás sa bezpochyby zrýchlilo. To, čo sme niekedy robili za niekoľko dní, dnes dokážeme v priebehu okamihu. Navyše informácie o transakciách, produktoch a poplatkoch v digitálnej podobe prispievajú k transparentnosti trhu. S využívaním digitálnych technológií nemá problém už ani staršia generácia klientov privátneho bankovníctva.
Aké inovácie čakajú klientov privátneho bankovníctva v budúcnosti?
V najbližšom období plánujeme rozšíriť možnosti obchodovania s cennými papiermi cez mobilnú aplikáciu a budeme sa zameriavať aj na rozširovanie palety produktov o firemné dlhopisy a produkty private equity. Našou kľúčovou úlohovou zostáva spokojnosť našich klientov, a preto sa budeme zamieriavať aj na konkrétne kroky, aby sme im naďalej prinášali ten najlepší a exlukzívny servis.
Viac k téme porozprával Marek Neckár v relácii Biznis Insights power by Tatra banka
