Riaditeľ privátneho bankovníctva Tatra banky Marek Neckár tvrdí, že strategické rozhodnutia klientov budú aj naďalej záležitosťou osobných stretnutí a bežná operatíva už zostane v online prostredí.
Privátne bankovníctvo stojí na vzťahoch, lenže osobné stretávanie sa presunulo do online prostredia. Aký to má vplyv na vaše služby?
Tatra banka je dlhodobo lídrom v digitalizácii a inováciách, naše fungovanie sme na začiatku pandémie dokázali preklopiť do online prostredia v priebehu 24 hodín. Aj v tomto prostredí sme dokázali doručovať našim klientom služby v nezmenenej kvalite. Klienti boli dokonca prekvapení, keď sa dozvedeli, že komunikujú s privátnym bankárom, ktorý je doma. Všetko prebiehalo ako pri osobnom stretnutí.
Sami sa rýchlo adaptovali na využívanie online služieb. Priznám sa, aj pre nás to bolo prekvapenie, no musím podotknúť, že nešlo o ľudí, ktorí by boli rezistentní voči zmenám. Ide väčšinou o podnikateľov, ktorí patria k lídrom vo svojom odbore, používajú najnovšie technológie a úspešne ich zavádzajú do svojich procesov a podnikania.
Aj po uvoľnení pandemických opatrení prebieha väčšina operatívnych činností v digitálnom prostredí. Predmetom osobných stretnutí sú predovšetkým strategické rozhodnutia, poradenstvo a konzultácia náročnejších, veľmi individualizovaných tém.
Ako sa teda zmenil servis privátneho bankovníctva?
Základnou úlohou privátneho bankovníctva je, samozrejme, starostlivosť o majetok klienta. Nasleduje servis spojený s bankovými službami napríklad v oblasti platobných kariet, bankového platobného styku, bezpečnostných schránok, poistenia. Môžeme teda hovoriť o komplexnej službe. Konzultácie, poradenstvo a následná rýchla exekúcia rozhodujú o jej kvalite.
Môžeme hovoriť aj o symbióze medzi online prostredím v bankovníctve a osobnými stretnutiami s vysoko individualizovaným poradenstvom. Klienti v digitálnom prostredí veľmi efektívne zvládajú operatívne činnosti, ako sú napríklad prevody či nákupy cenných papierov, a na osobných stretnutiach sa dokážu plne sústrediť na poradenstvo. Jednoducho čas, ktorý týmto získame, dokážeme venovať zložitým témam.
Práve v tejto kombinácii a zvyšovaní kvality poradenstva vidíme budúcnosť privátneho bankovníctva. Priemerný vek našich klientov je päťdesiat rokov, ale vidíme prichádzať aj mladú generáciu, pre ktorú je digitálne prostredie samozrejmosťou. Zamýšľame sa nad tým, čo bude pre ňu pridanou hodnotou. Táto klientela je spokojná v online svete, niektorí dokonca ešte nikdy nenavštívili kamennú pobočku banky. Dnes vykonávame väčšinu bankových služieb pomocou mobilných aplikácií, ale tak ako sa pri komplikovanom chirurgickom zákroku zveríme do rúk odborníka alebo pri právnych otázkach vyhľadáme služby právnika, tak aj pri dôležitých a komplikovaných finančných transakciách bude prítomnosť bankárov nevyhnutná.
Naši klienti k nám prichádzajú aj so svojimi deťmi a postupne im odkrývame svet investičného bankovníctva. Mladá generácia je pre nás inšpiráciou a nenahraditeľnou esenciou zmien. Často pôsobili, študovali v zahraničí, radi spoznávajú nové veci, porovnávajú informácie z digitálnych zdrojov a od privátneho bankára. V niektorých prípadoch preberajú hlavnú rolu pri investičných rozhodnutiach – priebeh nástupníctva v priamom prenose.
Mladá generácia vyžaduje okrem iného prístupu aj iné produkty, ktoré neponúkate – napríklad kryptomeny alebo anjelské investovanie. Prečo na tieto témy zatiaľ nereagujete?
Dokážeme veľmi rýchlo reagovať na zmeny a náhle okolnosti, avšak skôr ako spravíme rozhodnutie, musíme zvážiť všetky jeho dôsledky. Nerobíme unáhlené rozhodnutia, klienti od nás očakávajú vysokokvalitný servis a s tým je spojené aj definovanie a eliminovanie možných rizík. Privátne bankovníctvo tu nie je na pár rokov, podliehanie módnym trendom by mohlo mať fatálne následky. To však neznamená, že ich pozorne nesledujeme. Práve Tatra banka je priekopníkom v uvádzaní inovácií na slovenskom bankovom trhu. Potvrdila to aj v roku 2019, keď sa stala najinovatívnejšou bankou na svete podľa prestížneho amerického magazínu Global Finance. Mať na Slovensku celosvetového lídra mimo športového prostredia je niečo výnimočné a sme na to patrične hrdí.
Obchodovanie s digitálnymi menami je spojené s pomerne veľkým rizikom a určite by sme klientom neodporúčali investovať do nich všetky svoje úspory. Mať ich však v portfóliu maximálne do päť percent nevnímame tragicky. Čo sa týka anjelských investícií a investovania do startupov, spolupracujeme s externými partnermi, ktorí ponúkajú takéto služby, a klientom vieme sprostredkovať odborníkov aj v tejto oblasti.
Kvalita privátneho bankovníctva stojí na dôvere klientov. Čo je najdôležitejšie pri jej budovaní?
Privátne bankovníctvo a správa súkromných financií je naozaj o dôvere. Tá sa získava dlhodobo na základe pozitívnych skúseností klienta s využívanou službou. Zakladáme si na spoľahlivosti a dodržaní sľubov, ktoré nemusia byť vždy napísané, lebo aj tie vyrieknuté sú dôležité. Snažíme sa ísť nad rámec očakávaní klienta, posúvať našu službu.
Privátne bankovníctvo Tatra banky spravuje takmer tri miliardy eur našich klientov. Dosiahnutie tohto úspechu by bez dôvery klientov nebolo možné. Sme najviac oceňovaným privátnym bankovníctvom na Slovensku. Samozrejme, poďakovanie a pochvala zo strany našich klientov je najpríjemnejšou formou uznania.
Mladí ľudia inklinujú aj k spoločensky zodpovednému investovaniu. Ako sa staviate k tomuto trendu?
Problematika ESG (environmental, social and governance) investícií je obrovská téma a stále sa rozvíja. Európska únia chce byť lídrom v ochrane životného prostredia a banky určite zohrajú dôležitú úlohu pri jej podpore a presadzovaní.
Tatra banka sa odhodlane hlási k ESG. Už v roku 2010 predbehla dobu a priniesla spoločensky zodpovedný fond. V roku 2021 sa emisiou zelených dlhopisov v objeme 300 miliónov eur stala partnerom Nasdaq Sustainable Bond Network. Naši klienti môžu investovať svoje prostriedky do produktov dodržujúcich hodnoty ESG. V oblasti úverovania môžeme postupne hovoriť o podpore zavádzania ekologickejších technológií, podpore stavieb s nízkym negatívnym vplyvom na životné prostredie. S témou ESG sa budeme stretávať pri každom bankovom produkte a službe. ESG máme určite spojené s mladou generáciou, no treba povedať, že nie je ľahostajné nikomu z nás – zatiaľ sme planétu „B“ nenašli.
Marek Neckár, riaditeľ privátneho bankovníctva Tatra banky
Patrí medzi zakladateľov privátneho bankovníctva na Slovensku. V Tatra banke začínal pred 25 rokmi v retailovej sieti, odkiaľ sa po dvoch rokoch presunul na privátne bankovníctvo. Počas svojho pôsobenia prešiel všetkými pozíciami v obchodnej oblasti a už viac ako desať rokov pôsobí na manažérskych pozíciách. Ako riaditeľ privátneho bankovníctva je zodpovedný za definovanie a plnenie stratégie segmentu.
Private | Tatra banka
