Privátne bankovníctvo Tatra banky dosiahlo historický míľnik. V správe má už viac ako tri miliardy eur aktív svojich klientov. O tom, čo stojí za týmto úspešným príbehom, aj o tom, o aké investície majú záujem investori, rozpráva Marek Neckár, riaditeľ privátneho bankovníctva Tatra banky.
Objem aktív pod správou privátneho bankovníctva Tatra banky už presahuje tri miliardy eur, zároveň ste najoceňovanejším privátnym bankovníctvom na Slovensku. V čom spočíva váš úspech?
Určite je to menom samotnej Tatra banky, ktorá zastáva silnú pozíciu inovačného lídra na Slovensku. Klienti privátneho bankovníctva sú vysokosenzitívni a veľmi prísne posudzujú banku, s ktorou vstupujú do spolupráce. Úspech zároveň stojí aj na vysokej profesionalite našich privátnych bankárov. Samozrejmosťou musí byť najvyššia kvalita služieb a v centre všetkého je klient a jeho spokojnosť.
O spokojnosti klientov sa v súvislosti s úspechom firiem a značiek hovorí veľa. Ako ju zabezpečujete?
V začiatkoch spolupráce je kľúčové spoznať klienta. Potrebujeme veľmi dobre identifikovať jeho očakávania a preferencie, investičné ciele, rozsah znalostí z investičného prostredia, ako aj toleranciu k riziku. Privátne bankovníctvo však nie je len o investovaní a klientom poskytujeme v oblasti bankových služieb komplexnú starostlivosť. Výnimočnosť spočíva v individuálnom prístupe a ústrednú úlohu zohráva profesionalita a osobnosť privátneho bankára. Jeho vysoká odbornosť v oblasti bankových a investičných služieb tvorí dôležitý predpoklad úspechu.
Marek Neckár Zdroj foto: Tatra banka
Akým spôsobom pristupujete k správe financií klientov?
V rámci wealth managementu ponúkame klientom tri úrovne spolupráce a ich kombináciu.
Prvá úroveň je o delegovaní celej správy majetku na portfólio manažérov. Najčastejšie ide o globálne diverzifikované portfóliá. Sú tu tradičné fondové riešenia, špecializované fondy ETF a stratégie ESG. Označujeme ju Wealth GrowthTB.
Pre klientov, ktorí chcú na správe svojho portfólia participovať, je určené riešenie Wealth ModelTB. V ňom je návrh portfólia pripravovaný v spolupráci s Raiffeisen Research. Klient má možnosť výberu z produktov tretích strán, ktorí sú svetovými lídrami v oblasti asset managementu a riešení ETF.
Tretia úroveň spolupráce, Wealth OpportunityTB, je pre klientov, ktorí chcú samostatne rozhodovať o výbere aj riadení svojho portfólia. Využívajú naše služby na nákup, predaj a evidenciu cenných papierov.
Aké ďalšie služby využívajú vaši klienti?
Samozrejmosťou je ponuka investovania do fyzického zlata a jeho úschova. Klientom privátneho bankovníctva vieme sprostredkovať nákup investičných diamantov. V poslednom čase rastie záujem o právne služby v oblasti ochrany majetku. V tejto oblasti spolupracujeme s renomovanými advokátskymi kanceláriami. Pomoc vieme poskytnúť aj pri investovaní do umenia a pri nákupe umeleckých diel.
„Výnimočnosť spočíva v individuálnom prístupe. Ústrednú úlohu zohráva profesionalita a osobnosť privátneho bankára.“
marek neckár
Aký je postoj klientov privátneho bankovníctva k úverom?
Medzi najčastejšie úvery, ktoré klienti privátneho bankovníctva využívajú, patria hypotekárny úver a úver krytý cennými papiermi, nazývaný aj lombardný úver. V prípade lombardných úverov je dôležité brať do úvahy náklady spojené s úverom, riziko a výnos investície po odrátaní všetkých poplatkov.
Dôležitý je aj účel úveru. Ak ho klient použije na investíciu v podnikaní, treba pripočítať aj tento potenciálny výnos.
Čo dnes najčastejšie odporúčate svojim klientom? Do čoho by mali investovať a čo im v budúcnosti prinesie najvyššie zisky?
To sú otázky, ktoré dostávam veľmi často. Našou úlohou je tvorba portfólia klienta a starostlivosť oň. Nemôžeme investovať všetky prostriedky klienta do jedného aktíva v očakávaní najvyššieho zhodnotenia. Riziko by bolo veľmi vysoké. Portfólio má byť správne diverzifikované, každá jeho časť má svoju funkciu a investor by mal dodržiavať zvolenú stratégiu. Priestor na realokáciu financií by mal byť jasne definovaný. Disciplína sa v investovaní vypláca.
Aby som však bol trochu konkrétnejší, aktuálne napríklad dopĺňame ponuku o portfóliá s dlhopisovým charakterom. Robíme to najmä pre klientov, ktorí majú záujem o defenzívnejšie investovanie pri vyšších úrokových sadzbách ako v minulosti.
Často sa hovorí aj o bitcoinových ETF. Ako veľmi je obľúbené investovanie do tohto aktíva?
Začiatkom roka sme zaznamenali schválenie spotových bitcoinových ETF Komisiou pre cenné papiere a burzy USA (SEC). Po schválení sa investovanie stalo ešte dostupnejším, čo zvýšilo dopyt aj ceny. Je však potrebné vnímať riziká, ktoré s týmto investovaním súvisia. Na základe požiadavky klienta vieme nákup bitcoinových ETF zabezpečiť, ale klienti privátneho bankovníctva sú veľmi opatrní a uvedené investičné produkty tvoria minimálnu časť ich portfólia. Investovanie do bitcoinových ETF obľubujú skôr mladší investori, využívajú na to rôzne mobilné aplikácie.
Realitné investície momentálne zažívajú turbulentné časy. Treba sa ich vyvarovať?
Určite nie. Tieto investície mali v posledných rokoch zaujímavé výnosy. Z veľkej časti k tomu prispeli nízke úrokové sadzby a veľká časť investorov ich začala považovať za bezrizikové. To je však veľký omyl. Aj tu existuje volatilita, likvidné riziko, úrokové riziko a tak ďalej. Rovnako je to pri všetkých investičných produktoch. Investovanie do realitného trhu má svoje opodstatnenie a tvorí doplnok portfólia klientov.
Privátne bankovníctvo | Tatra banka
Tento text vznikol v spolupráci s klientom.
