V populárnej filmovej sérii z pera Georgea Lucasa sa ukrýva niekoľko dôležitých finančných lekcií.
Akokoľvek nepravdepodobne to znie, vzdelávať sa v oblasti osobných financií ide aj zábavnou formou. Napríklad pri pozeraní Star Wars. Čo sa môžete o peniazoch naučiť pri sledovaní napínavých príbehov z ďalekej galaxie?
Vo filme Impérium vracia úder pri výcviku na planéte Dagobah predniesol Yoda svoju azda najslávnejšiu vetu: „Rob alebo nerob. Nie je žiaden pokus.“ Jeho rada sa dá ľahko aplikovať aj na osobné financie.
Napríklad, hoci vytvoriť si rozpočet je pomerne jednoduché (a existuje na to viacero metód), najťažšie je ho dodržiavať. Buďte disciplinovaní. Vyhýbajte sa zbytočným výdavkom a impulzívnym nákupom, ktoré zmaria vaše finančné plány. Dôsledne sledujte svoje výdavky a budujte si pozitívne zvyky.
Rovnaký princíp môžete uplatniť aj pri sporení. Vždy si našetrite skôr, ako miniete. Odkladajte si určité percento mesačného príjmu do núdzových fondov, dôchodkového sporenia alebo iných foriem sporenia.
Utrácajte až potom, čo si budete istí, že máte nasporených dostatok prostriedkov. Berte to ako službu svojmu budúcemu ja – budete radi, že ste peniaze neminuli teraz. A nezabudnite si vyčleniť peniaze na splácanie dlhov. Ak splatíte svoje dlhy čo najskôr, získate tým viac prostriedkov na plnenie ďalších cieľov. Ak si chcete proces sporenia zjednodušiť, môžete si nastaviť automatické prevody z bežného účtu na sporiaci.
Musíte byť dôslední. Robte alebo nerobte. Nie je žiaden pokus.
Splaťte svoje dlhy
Nečakajte, kým na vašu hlavu vypíšu odmenu a stanete sa ozdobou v Jabbovom paláci, ako sa to stalo Hanovi Solovi zmrazenému v karbonite v Návrate Jediho. Hoci sa Hanovi nakoniec podarilo s pomocou Lukea, Leiy, Chewbaccu, Landa a droidov uniknúť, najlepšie je vyrovnať svoje dlhy hneď, aby ste sa vyhli nepríjemnostiam.
Svoje dlhy uhraďte v plnej výške pred uplynutím lehoty, aby ste predišli narastaniu úrokov. Ak máte opakujúce sa záväzky, uprednostnite najprv zaplatenie tých s najvyššími úrokmi, aby ste z dlhodobého hľadiska ušetrili na splátkach úrokov. Tento postup sa nazýva lavínová metóda.
Ďalšia stratégioa je najprv zaplatiť najmenšiu sumu, potom prejsť na väčšiu a tak ďalej. Hoci metóda snehovej gule vám nepomôže s šetrením na úrokových splátkach, ide o štruktúrovaný prístup, ktorý vám poskytne pocit naplnenia a pokroku.
Môžete tiež zvážiť konsolidáciu dlhov, pri ktorej si vezmete nový úver alebo úverovú linku na splatenie viacerých existujúcich dlhov. V podstate spojíte svoje staré dlhy do jedného väčšieho, aby ste zjednodušili splátky a zároveň potenciálne získali lepšie podmienky. Ak sa vám stále nedarí zvládať svoje dlhové záväzky, poraďte sa s finančným poradcom o ďalších možnostiach, ako sú odklad splátok alebo konkurz.
Poistite sa
Výraz „Mám z toho zlý pocit“ je kultová hláška z Hviezdnych vojen. Podľa portálu ScreenRant ho postavy vo filmoch a seriáloch dokopy použili najmenej 36-krát. Nie je jasné, či v ďalekej galaxii existujú poistky, ale na Zemi môžete vďaka posteniu zmierniť svoj zlý pocit v akejkoľvek situácii, ak máte poistenie.
Poistenie poskytuje kľúčovú finančnú ochranu pred neočakávanými nákladmi, ako sú účty za lekárske ošetrenie, opravu auta, poškodenie domu alebo dokonca smrť. Vy a vaši blízki máte istotu, že nech sa stane čokoľvek, ste krytí. V závislosti od typu a podmienok môžu rôzne poistné zmluvy pomôcť ochrániť váš majetok, poskytnúť krytie zodpovednosti či dokonca uľahčiť sporenie a investovanie.
Síce vám v blízkej budúcnosti asi nehrozí, že by ste sa stali priamym aktérom útoku na Hviezdu smrti, aj život na Zemi je dostatočne nepredvídateľný na to, aby bolo poistenie nevyhnutnosťou.
Podstupujte vypočítané riziko, ale nehazardujte
Vo filme Skrytá hrozba sa Qui-Gon Jinn staví s Wattom o Anakinovu slobodu počas pretekov modulov Boonta Eve. Keď Anakin vyhrá a je oslobodený, Watto túto stávku ľutuje a hovorí, že ho podviedli. Qui-Gon vtedy vysloví veľmi dôležitú pravdu: „Vždy, keď hráš, priateľu, nakoniec prehráš.“
Na tieto slová nezabúdajte pri investovaní. Investovanie je vo svojej podstate hazardná hra. Zahŕňa riziká a žiadna investícia nemá stopercentnú záruku návratnosti. Vždy by ste však mali zvážiť svoj časový horizont, finančné ciele a situáciu a toleranciu voči riziku.
Existujú spôsoby, ako znížiť riziko pri investovaní. Jedným z nich je diverzifikácia. Nikdy nevsádzajte všetko na jednu kartu. Investujte do rôznych skupín aktív, aby ste boli schopní odolávať volatilite trhu. Môžete tiež využiť priemerovanie nákladov, pri ktorom pravidelne investujete pevnú sumu, čo vám umožní kúpiť viac akcií, keď sú ceny nízke, a menej, keď sú vysoké.
Hoci niektorí investori dokážu trhy úspešne časovať, najlepšie je mať dlhodobý časový horizont. Namiesto hazardovania s investíciami si zapamätajte, že čas na trhu je lepší ako časovanie trhu.
Lucasfilm
Pozor na detaily
Neopakujte chybu Impéria pri prvej Hviezde smrti. Tak veľmi sa spoliehali na to, že majú účinnú hrozivú zbraň, až prehliadli jej zraniteľnosť v podobe tepelného výfukového otvoru.
Toto je veľmi dôležitá lekcia v oblasti osobných financií. Vždy, keď uzatvárate akúkoľvek finančnú zmluvu, či už ide o investície, pôžičky, partnerské zmluvy, predplatené služby alebo poistné zmluvy, prečítajte si pozorne drobné písmo na konci strany.
Hľadajte skryté poplatky, variabilné úrokové sadzby, sankcie za ukončenie zmluvy, požiadavky na minimálny zostatok, odpočítateľné položky alebo poplatky za zrušenie zmluvy. Ak vám niečo nie je jasné, pýtajte sa.
Ak zmluve nerozumiete, pred podpisom kontaktujte finančného poradcu alebo odborníka, ktorému dôverujete. Dôkladne všetko preverte, pretože nikdy neviete, či vám cestu neskrížil Galen Erso.
Poraďte sa s odborníkmi
Luke mal Yodu. Anakin mal Obi Wana. Darth Vader mal Palpatina. Rey mala Lukea (tak trochu). Ak mali tieto postavy majstrov, s ktorými sa mohli poradiť, ako narábať so silou, môžete mať pomocníkov vo finančnom svete aj vy. Nemusíte byť na všetko sami.
Ak potrebujete napríklad pomoc s investovaním, poraďte sa s registrovaným investičným poradcom. Ak chcete pomôcť s daňami, kontaktujte daňového poradcu alebo právnika. daňovým právnikom. Odborníci vám s financiami pomôžu na základe vašej konkrétnej situácie a cieľov. Nezabudnite si však vždy človeka, s ktorým sa chystáte riešiť svoje finančné problémy, poriadne preveriť.
Nech vás správne finančné návyky (a Sila) sprevádzajú!
Článok vyšiel na Forbes.com. Autorom je True Tamplin.
