Kým úroky na termínovaných vkladoch stúpajú, zhodnotenie sporiacich a bežných účtov je stále blízke nule.
Podľa štatistiky Národnej banky Slovenska sú termínované vklady so splatnosťou nad dva roky úročené 1,7 percentom, no pri vkladoch splatných na požiadanie je to stále len 0,2 percenta.
Tu pritom leží gro peňazí Slovákov. Ide až o 31 miliárd eur, ktoré nesú zhruba nulový výnos. Na termínovaných účtoch je to len 9,2 miliardy eur.
Na sporiacich a bežných účtoch by si ľudia mali ukladať peniaze s cieľom ponechať si bezpečnostnú rezervu. Cieľom je mať ich k dispozícií v prípade nepredvídateľnej situácie, ako choroba, strata zamestnania alebo väčší neočakávaný výdavok.
Na trhu sa uplynulých týždňoch objavili produkty, ktoré poskytujú zhodnotenie aj nad tromi percentami ročne. Sú pritom bez viazanosti a nesú len veľmi nízke riziko. Ide o ponuku investičných spoločností, ktoré využívajú rast úrokov na peňažných trhoch.
Finax poskytuje 3,6 %
Takým je napríklad Bystrý vklad od Finaxu. Aktuálne prináša výnos 3,6 percenta. Peniaze na ňom nie sú časovo viazané. Je ich možné vybrať raz týždenne vo výplatný deň spoločnosti.
Produkt je postavený na štyroch ETF fondoch. Dva z nich kopírujú úrokovú sadzbu Európskej centrálnej banky (ECB) a dva investujú do portfólia konzervatívnych dlhopisov. Ide o najmenej rizikové vládne a komerčné dlhopisy.
„Bystrý vklad je najkonzervatívnejší investičný produkt Finaxu so stabilným výnosom, určený na uloženie úspor do jedného roka. Predstavuje atraktívnu alternatívu k sporiacim účtom a termínovaným vkladom,“ uvádza spoločnosť.
Výnos je naviazaný na úrokové sadzby ECB, ktoré boli ešte do leta minulého roka v mínuse. Dnes však už dosahuje depozitná sadzba centrálnej banky 3,75 percenta.
Znižovanie sadzieb ECB je jediným relevantným rizikom produktu. Pokles sadzieb pritom nie je v dohľadnej dobe aktuálny.
Vyššie úroky ponúka aj Revolut
S vyšším zhodnotením prišla aj britská banka Revolut. Jej Flexibilný účet aktuálne ponúka zhodnotenie do 3,43 percenta ročne pri eurovom vklade. Vklad nie je viazaný.
Výnos je odstupňovaný od úrovne klientskeho programu. Pri bezplatnom balíku je to 2,58 percenta ročne a pri najvyššom programe Ultra je to 3,43 percenta.
Banka umožňuje vložiť si peniaze aj v britských librách a amerických dolároch. V takom prípade sa úročenie šplhá až k 5,19 percenta. Banka prostriedky investuje do fondov finančného trhu s nízkou kolísavosťou.
Revolut priniesol tutú ponuku na trh koncom júla zatiaľ len v niektorých krajinách Európy vrátane Slovenska.
Ochrana bankových vkladov v Portu
Ďalšou spoločnosťou, ktorá prináša slušne úročený neviazaný vklad, je české Portu. Ako uviedol šéf firmy Martin Luňáček, ich Investičná rezerva zhodnocuje prostriedky klientov formou privátneho vkladu v banke, pričom do budúcnosti si spoločnosť necháva otvorené dvere aj na peňažný trh.
Výnos fondu je tiež naviazaný na sadzby ECB. Dnes tak poskytuje klientom 3,25 percenta ročne. Aj tu predstavuje jediné riziko pokles sadzieb centrálnej banky. Produkt tak poskytuje minimálnu volatilitu.
Aktuálne sú depozitá chránené Fondom ochrany vkladov.
Klient sa vie k peniazom dostať podobne ako vo Finaxe raz do týždňa, no spoločnosť uvádza, že odporúčaný investičný horizont je aspoň pol roka.
| Produkt | Poskytuje | Aktuálny úrok (%) | Poplatky (%) | Dane | Minimálny vklad (eur) | Likvidita | Produkt investuje do |
| Bystrý vklad | Finax | 3,6 | 0,5 | 0 po 1 roku investície | 10 | týždeň | ETF |
| Flexibilný účet | Revolut | do 3,43 | 0 | 19 % v DP | 0 | denne | fondy peňažného trhu |
| Investičná rezerva | Portu | 3,25 | 0,25 | 19 % v DP | 20 | týždeň | bankový vklad |
| Termínovaný vklad | Fio banka | 2 | 0 | 19 % zrážková daň | 100 | týždeň | bankový vklad |
| Vklad s výpovednou lehotou | J&T banka | 3 | 0 | 19 % zrážková daň | 10000 | 14 dní | bankový vklad |
| Krátkodobé investovanie | Across | 3-5,5 | <0,5 | 19 % v DP | 10000 | 1-12 mes. | dlhové finančné nástroje |
Ďalšie možnosti
Spomedzi ostatných spoločností stojí za zmienku vklad s výpovednou lehotou od J&T banky. So 14-dňovou viazanosťou poskytuje úrok tri percentá. Noví klienti však musia vložiť minimálne 10-tisíc eur. Pri existujúcich klientoch je minimálny vklad tritisíc eur.
Na 10-tisíc eur má minimálny vstup stanovený aj Across. Jeho Krátkodobé investovanie sprostredkuje klientom dlhové nástroje s nízkym rizikom a fixným výnosom od troch percent. Vklad je viazaný na najmenej jeden mesiac.
Pre drobných investorov môže byť zaujímavá aj ponuka Fio banky. Tá peniaze pri viazanosti na jeden týždeň úročí dvomi percentami, pričom minimálny vklad je sto eur.
Investičné spoločnosti tlačia úroky nahor
Ponuka pre sporiteľov, ktorí sú nespokojní s nulou na úrokoch, sa tak rozširuje. Majú k dispozícii viacero možností, ako sa bez viazanosti dostať na dvojnásobok toho, čo im banky ponúkajú na termínovaných účtoch.
„Komerčné banky sa so zvyšovaním úrokov na vkladoch neponáhľajú. V ECB si však dnes vedia voľné zdroje uložiť za 3,5 percenta a medzi sebou navzájom si na noc požičiavajú za 3,4 percenta,“ pripomína investičná spoločnosť Finax. Menšie spoločnosti tak využívajú pomalosť ich väčších konkurentov.
