V roku 1906 prišiel taliansky ekonóm Vilfredo Pareto na fascinujúci objav, ktorý dnes poznáme ako „pravidlo 80/20“ alebo aj Paretovo pravidlo. Keď ho uplatníte v osobných financiách, budete mať svoj rozpočet pod kontrolou a nebude vás to ani stáť veľa energie.
Pareto pozorovaním zistil, že 20 percent hrachových strukov vyprodukuje 80 percent hrachu. Dokázal tiež, že 80 percent bohatstva v Taliansku vlastnilo len 20 percent obyvateľov. Toto pravidlo, známe aj ako Paretov princíp zjednodušene hovorí, že za 80 percent výsledkov je zodpovedných len 20 percent aktivít.
V oblasti osobných financií tento princíp znamená, že by ste sa nemali utápať v maličkostiach a snažiť sa o dokonalosť v každej oblasti. Pozornosť a energiu radšej venujte niekoľkým najdôležitejším rozhodnutiam, ktoré zásadne ovplyvnia vašu budúcnosť.
Taliansky ekonóm Vilfredo Pareto sformuloval princíp 80/20, dnes nazývaný aj Paretovo pravidlo. Foto: voľné dielo
Ako na to? Tu je šesť jednoduchých princípov, ktorých je dobré sa držať.
1. Prevezmite kontrolu nad svojimi financiami.
Základným predpokladom budovania (a udržania) bohatstva je utrácať menej, ako zarobíte. Kontrolu nad financiami získate však len vtedy, ak aspoň približne viete, koľko peňazí každý mesiac prichádza a odchádza z vášho účtu.
Moderné aplikácie na správu osobných financií našťastie väčšinu nudnej rutiny spravia za vás. Dnes už nemusíte ručne prepisovať údaje z troch rodinných bankových účtov.
Aj pol hodina mesačne vám pomôže ujasniť si priority a znížiť spotrebu v oblastiach, ktoré pre šťastný život pravdepodobne vôbec nepotrebujete. Pri výdavkoch sa zamerajte hlavne na optimalizáciu tzv. veľkej trojky – nákladov na bývanie, potraviny a dopravu.
Stretnime sa na Forbes Money Summite 2023
Druhý ročník konferencie Money summit sa blíži. Príďte sa inšpirovať, kde a ako nájsť finančné príležitosti (aj) v neistých časoch, získajte cenné rady pre váš finančný well-being a zažite praktický workshop o ceste k vlastnej nehnuteľnosti. Čaká vás aj stretnutie s investormi z úspešnej televíznej šou Jama Levova a skvelý networking.
KEDY: 8. november 2023, od 9.00 hod.
KDE: DoubleTree by Hilton, Bratislava
Zakúpiť vstupenku Pozrieť program
2. Odložte si 10 – 15 % platu – ideálne ihneď po výplate.
Najlepší spôsob prípravy na budúcnosť a nepredvídateľné situácie je nežiť od výplaty k výplate. Prvých 10 –15 percent z výplaty patrí vám a vašej rodine – na pokojný dôchodok, vzdelanie detí či dosiahnutie akýchkoľvek finančných cieľov.
Radšej sa nespoliehajte, že vám každý mesiac vydrží motivácia poslať nejakú sumu bokom, automatizácia je aj v tomto prípade vaším spojencom. Každý mesiac zaplaťte najprv sebe – nastavte si trvalý príkaz na investičný účet, a to najlepšie ihneď po výplate.
3. Investujte jednoducho a dlhodobo.
Warren Buffett, legendárny investor a jeden z najbohatších ľudí planéty, nedosiahol svoj majetok špekuláciami a stávkami na krátkodobý vývoj trhov. Jednoducho počas svojej viac ako 80-ročnej investičnej kariéry postupne nakupoval akcie kvalitných spoločností.
Nasledujte jeho pravidlo „nakúp a drž“, vyhýbajte sa špekuláciám a úspech sa dostaví. Ak sú vaše investičné ciele vzdialené viac ako 10 až 15 rokov, základom vašej stratégie by mali byť nízkonákladové akciové indexové fondy (ETF). To platí aj pre váš druhý či tretí dôchodkový pilier.
4. Vyhýbajte sa životu na dlh. A nemyslíme tým hypotéku.
Buďte opatrní a vyvarujte sa nadmernému zadlžovaniu. Mať hypotéku v rozumnej výške, ktorá nepredstavuje riziko pre vašu finančnú budúcnosť, je v poriadku. Dovolenku, darčeky, drahé auto a inú spotrebu zaplatenú drahým dlhom si radšej odpustite. Ak už takéto dlhy máte, pokúste sa ich čo najskôr zbaviť – predčasným splácaním alebo konsolidáciou.
5. Riziko patrí k životu, ale poistite si len také, čo by ste nezvládli.
Riziko je neoddeliteľnou súčasťou života. Úplne sa mu vyhnúť nedá, no môžeme sa ho aspoň čiastočne naučiť riadiť. Rozumne nastavené poistenie umožňuje presun nežiaducich rizík na poisťovňu, či už ide o život, zdravie alebo majetok.
Ale pred uzatvorením poistky sa dobre zamyslite nad tým, ktoré riziká a v akej výške by boli pre vaše financie likvidačné.
Poistenie dlhšej PN-ky, rozbitého displeja mobilu, straty peňaženky či predĺžená záruka na televízor nie sú situácie, ktoré by ste nezvládli vykryť so šesťmesačnou finančnou rezervou. Poisťujte si len riziká, ktoré majú potenciál výrazne zhoršiť kvalitu vášho života či života vašej rodiny.
6. V jednoduchosti je krása.
A čo zvyšných 80 percent aktivít, ktoré môžete pokojne ignorovať? Ak si udržiavate prehľad v príjmoch a výdavkoch, máte dostatočné úspory na vykrytie nepredvídateľných udalostí a pravidelne investujete značnú časť svojich príjmov, nemusíte si vyčítať platbu za Netflix, vystrihovať zľavové kupóny či nosiť v peňaženke 10 členských kariet a tankovať spravila len na najlacnejšej pumpe.
Nemusíte byť ani investiční mágovia, odborníci na geopolitiku a po večeroch sledovať dianie na finančných trhoch. V dlhodobom horizonte na krátkodobých výkyvoch aj tak nezáleží. Pre vlastné dobro sa radšej veľkým oblúkom vyhýbajte komplexným finančným nástrojom a „príležitostiam“, ktoré znejú až príliš dobre.
Hlavnou výhodou jednoduchých pravidiel je fakt, že sa ich vieme držať dlhodobo. Podobné je to aj s diétami. Môžete objaviť dokonalú diétu, ale ak sa s ňou bude spájať priveľa príkazov, zákazov a obmedzení, pravdepodobne ju nebudete dodržiavať viac ako niekoľko týždňov či mesiacov. Nebolo by jednoduchšie osvojiť si dlhodobo udržateľné pravidlá, ktoré vám prinesú 80 percent požadovaného výsledku?
