K škandálom a obrovským stratám, ktoré sa v posledných rokoch hromadili v druhej najväčšej švajčiarskej banke, sa pridal masívny exodus klientov. Credit Suisse zatiahla za záchrannú brzdu a začala radikálnu reštrukturalizáciu, no koniec krízy je v nedohľadne.
Banku zasiahla ďalšia veľká rana – americká investičná spoločnosť Harris Associates, ktorá bola dlhé roky jej najväčším akcionárom, ju opustila. Ešte vlani v lete pritom vlastnila desať percent Credit Suisse. Potom však svoj podiel znížila na päť percent a teraz predala zvyšok.
„V našom biznise sa nedá stále vyhrávať. Stretávame sa s každou spoločnosťou, ktorú vlastníme, no problémové deti si vyžadujú najviac nášho času. Credit Suisse našim časom už roky mrhá a našu výkonnosť ťahá výrazne nadol,“ priznal pre denník Financial Times šéf investícií David Herro.
„Problémové dieťa“
Harris Associates prvýkrát kúpila akcie banky v roku 2002, keď ich cena klesla pod 30 švajčiarskych frankov. Pred finančnou krízou v roku 2008 sa ich však všetkých zbavila po 60 až 70 frankov za kus. O rok neskôr investičná spoločnosť vycítila ďalšiu príležitosť a odkúpila akcie späť. V tom čase sa obchodovali za približne 23 frankov.
Akcie Credit Suisse potom nakrátko vzrástli na viac ako 50 frankov za kus – odvtedy však ich cena neustále klesá. Napriek tomu ich spoločnosť Harris Associates držala až do októbra minulého roka. Odpredaj podielu sa začal po kampani na získanie finančných prostriedkov banky, keď americkú investičnú spoločnosť ako najväčšieho akcionára nahradila Saudská národná banka.
„Budúcnosť Credit Suisse je otázna. Došlo k veľkému odlivu kapitálu zo sekcie správy majetku,“ konštatuje David Herro. Naráža tým na bezprecedentný odliv peňazí v celkovej hodnote 110,5 miliardy švajčiarskych frankov (113,5 miliardy eur), ktoré klienti vybrali z banky v poslednom kvartáli minulého roka.
Začiatok konca: správa majetku zločincov
Táto astronomická suma je dôsledkom pošliapanej povesti banky. Tú ovplyvnila séria problémov vrátane prania špinavých peňazí, pochybných investícií, špehovania bývalých vedúcich zamestnancov ako aj správy majetku zločincov a oligarchov.
A kedy presne sa začala najväčšia kríza švajčiarskej banky so 167-ročnou históriou? Podľa niektorých názorov už po finančnej kríze v roku 2008. V tom čase sa prakticky všetky západné investičné banky ocitli v problémoch a pod tlakom regulačných orgánov. Pochybná prax predaja hypotekárnych cenných papierov v USA stála Credit Suisse nakoniec 5,3 miliardy dolárov.
Na tejto sume sa v roku 2016 dohodla s americkými úradmi v rámci urovnania obvinení z poskytovania zavádzajúcich informácií investorom. Avšak podobne ako jej miestny konkurent UBS, aj Credit Suisse bola obvinená z daňových únikov.
Ešte v roku 2014 sa jej predstavitelia priznali, že nezákonne pomáhali Američanom vyhýbať sa plateniu daní. Banka za to dostala pokutu vo výške 2,5 miliardy dolárov.
Dlhodobé straty a špehovanie zamestnancov
Vedenie Credit Suisse sa snažilo za týmito problémami urobiť hrubú čiaru. V roku 2015 sa novovymenovaný generálny riaditeľ Tidjane Thiam pustil do rozsiahlej reštrukturalizácie a znižovania počtu pracovných miest. Čoskoro však musel hasiť ďalšiu krízu – banka za necelý rok nasekala stratu vo výške 1 miliardy dolárov zo svojich obchodov s toxickými dlhopismi.
Aj pre pochybné investície vykazovala Credit Suisse medzi rokmi 2015 a 2017 stratu. Celkovo prišla o 6,6 miliardy švajčiarskych frankov. A ukázalo sa, že jej bankári boli v tom čase zapletení napríklad do korupčnej kauzy v Mozambiku, ktorá viedla k hospodárskemu kolapsu krajiny.
Thaim sa na pozícii generálneho riaditeľa udržal štyri roky. Odstúpil vo februári 2020, keď sa prevalil ďalší škandál: špehovanie bývalých zamestnancov. Už v septembri predchádzajúceho roka si bývalý manažér správy majetku Iqbal Khan po prechode do konkurenčnej banky UBS všimol, že ho v uliciach Zürichu sleduje súkromný detektív. Banka potom priznala, že nechala sledovať aj bývalého šéfa oddelenia ľudských zdrojov Petra Goerkeho.
Séria škandálov
A to zo škandálov Credit Suisse zďaleka nie je všetko. V ostatných dvoch rokoch sa banka v médiách spomína prakticky vždy len v súvislosti s ďalšími kontroverznými odhaleniami. Pre prehľadnosť pridávame časovú os:
Prehľad škandálov Credit Suisse
- marec 2021: Britská finančná skupina Greensill žiada o ochranu pred veriteľmi. Jej dlhopisy ponúkla svojim klientom aj Credit Suisse, ktorá by mohla prísť až o 3 miliardy amerických dolárov.
- apríl 2021: Americký hedžový fond Archegos Capital Management krachuje pre rizikové akciové stávky, na ktoré použil prostriedky od popredných svetových investičných bánk. Krach zasiahol najmä Credit Suisse, ktorá preň odpísala 4,4 miliardy švajčiarskych frankov.
- december 2021: Európska banka udelila piatim nadnárodným bankám pokutu 344 miliónov eur za kartel pri obchodovaní s menami. Credit Suisse má zaplatiť druhú najvyššiu sumu 83,3 milióna eur.
- február 2022: Nemecký denník Süddeutsche Zeitung informuje, že približne pred rokom získal od Credit Suisse uniknuté údaje o účtoch viac ako 30 000 klientov. V spolupráci s ďalšími médiami a medzinárodnou sieťou investigatívnych reportérov odhalil Projekt informovania o organizovanom zločine a korupcii (OCCRP) medzi klientmi drogových dílerov, obchodníkov s ľuďmi a ďalších zločincov. Credit Suisse pochybenie dôrazne poprela a uviedla, že prezentované informácie boli vytrhnuté z kontextu.
- jún 2022: Švajčiarsky súd vynáša rozsudok v prvom trestnom procese s veľkou tamojšou bankou. Uznal Credit Suisse za vinnú z toho, že nezabránila praniu špinavých peňazí bulharským gangom obchodujúcim s kokaínom.
- október 2022: Credit Suisse urovnala prípad vo Francúzsku, ktorý sa týkal daňových podvodov a prania špinavých peňazí. Zaplatila štátu 238 miliónov eur.
Výsledok? Minulý rok banka dosiahla straty vo výške 7,29 miliardy frankov – najviac od finančnej krízy v roku 2008. Credit Suisse zároveň vo svojej správe o hospodárskych výsledkoch varuje, že v tomto roku prídu ďalšie výrazné straty.
Už v októbri minulého roka pristúpila celá skupina k radikálnej reštrukturalizácii. V rámci nej zrušila deväťtisíc pracovných miest a predala časť svojej investičnej banky. Po minuloročných tragických výsledkoch zrušila aj všetky bonusy pre manažment.
Analytici teraz vedú polemiku o tom, či sa Credit Suisse podarí v budúcom roku dostať do čiernych čísel. Tí z britskej banky Barclays odhadujú, že sa jej nepodarí dostať ani budúci rok.
Článok vyšiel pôvodne na Forbes.cz. Jeho autorom je Marek Tomanka.
