Plánujete kariéru vo viacerých krajinách EÚ? Slovenská investičná spoločnosť Finax predstavila prvý celoeurópsky osobný dôchodkový produkt (PEPP). Toto dôchodkové sporenie bude prenositeľné medzi jednotlivými krajinami únie bez nutnosti odpredávať aktíva a s plánovanou výplatnou fázou v dôchodkovom veku.
„Na Slovensku máme prvý, druhý a tretí pilier dôchodkového sporenia. Dnes oznamujeme produkt najmä pre mladších ľudí, ktorí počítajú s tým, že budú pracovať v krajinách EÚ, ale nielen im. Je to niečo ako štvrtý pilier, ako si človek môže sporiť na dôchodok,“ uviedol minister práce, sociálnych vecí a rodiny SR Milan Krajniak.
Myšlienku jednotného európskeho dôchodkového produktu priniesla európska legislatíva pred desiatimi rokmi. Do slovenskej praxe sa dostala na jar tohto roka schválením zákona o celoeurópskom osobnom dôchodkovom produkte.
Daňová úľava ako pri treťom pilieri
PEPP je regulovaný investičný produkt, ktorý môže poskytovať len spoločnosť s podliehajúca dohľadu NBS a spĺňajúca prísne kritériá. Jedným z nich je napríklad schopnosť na 40-ročnom investičnom horizonte pokryť aj v pesimistickom scenári minimálne infláciu.
Ide o dobrovoľné sporenie, ktoré sa vyznačuje nízkymi poplatkami a vysokou efektivitou. Poplatok môže dosiahnuť maximálne jedno percento z hodnoty aktív ročne. Finax si bude účtovať len 0,72 percenta. Z daňového hľadiska bude mať PEPP rovnakú úľavu ako sporenie v treťom pilieri. Od dane z príjmu teda budú oslobodené príspevky do sumy 180 eur ročne.
Ako uviedol šéf Finaxu Juraj Hrbatý, slovenské daňové pravidlá nie sú voči dlhodobému sporeniu na dôchodok veľmi ústretové. „Veľký záujem však očakávame na českom, poľskom a chorvátskom trhu, kde je štátna podpora oveľa štedrejšia,“ zdôvodnil. „Na týchto trhoch sa PEPP môže stať našim core produktom,“ dodal Hrbatý.
Finax aktuálne pôsobí na piatich trhoch strednej a východnej Európy.
