K bohatstvu sa nedá „presporiť“, tvrdí expert. Prezrádza však stratégiu, ako vybudovať majetok a získať finančnú nezávislosť.
Vo svete nezávislých obchodníkov dnes rezonuje meno Erika Smolinskeho. Americký finančný expert, investor a tvorca obsahu vzdelávacej platformy esinvests vybudoval stratégiu, ktorá z neho spravila milionára ešte pred jeho tridsiatkou.
Dnes 34-ročnému veteránovi námorníctva sa totiž darí v tom, čo nedokáže väčšina profesionálnych správcov majetku a manažérov fondov – dlhodobo prekonáva výkonnosť indexu S&P 500.
Svoje prvé investičné kroky urobil ešte ako tínedžer. Odvtedy zaznamenal len dva stratové roky. Najsilnejší bol preňho rok 2023, keď dosiahol dokonca trojciferné výnosy. Vlani sa jeho portfólio zhodnotilo o 79 percent. Retailovým investorom poskytuje pre rok 2026 tri zásadné rady, ktoré zmenia ich finančnú paradigmu.
Hoci sám uprednostňuje aktívne obchodovanie, ako prezradil pre portál Business Insider, uvedomuje si, že nie je pre každého. Rovnako ako väčšina odborníkov si myslí, že bežný investor, ktorý chce vybudovať dlhodobé bohatstvo, by sa mal držať menej rizikovej pasívnej investičnej stratégie.
Mimoriadne výsledky
Smolinski s čistým majetkom odhadovaným na približne tri milióny dolárov získal status milionára „prvej generácie“, teda bez zdedeného majetku.
Stal sa ním už vo veku 29 rokov. Nepochádza pritom z bohatých pomerov. Naopak, vyrastal v domácnosti s matkou samoživiteľkou s nízkym príjmom.
Svoj kapitál vybudoval kombináciou agresívneho šetrenia počas služby v námornej pechote a obchodovania s opciami. V ňom veterán dosahuje dlhodobý priemerný ročný výnos presahujúci 20 percent ročne.
Svojmu bohatstvu pomohol aj investíciami do nehnuteľností a startupov. Preslávil sa najmä vďaka veľmi triezvemu a analytickému prístupu.
Na rozdiel od mnohých influencerov, ktorí sľubujú rýchle zbohatnutie, milionár kladie veľký dôraz na disciplínu, riadenie rizika a matematickú pravdepodobnosť úspechu. Navyše, ako sám tvrdí, trhom venoval viac ako 30-tisíc hodín štúdia.
Jeho predchádzajúce pôsobenie v americkej armáde sa často odráža v disciplinovanom prístupe k investovaniu a v štruktúrovanom spôsobe, akým vysvetľuje informácie.
V rámci svojej tvorby sa sústreďuje najmä na obchodovanie s opciami, kde sa snaží ukazovať komplexné stratégie vhodné aj pre bežných investorov.
Keďže otvorene hovorí o svojich stratách aj ziskoch, považuje sa za jedného z najtransparentnejších tvorcov v segmente financií. Teraz ako nezávislý obchodník poskytol investorom tri kľúčové rady.
Koncentrácia budúceho rastu
Jeho prvá a základná rada spočíva v jednoduchom myšlienkovom experimente. „Uistite sa, že vaše investície odrážajú to, ako si myslíte, že by svet mohol vyzerať o tri až päť rokov,“ hovorí obchodník.
„Väčšinou som zástancom rastových faktorov, čo znamená, že som zvyčajne optimistický. Vo všeobecnosti si myslím, že ľudia sa stanú inovatívnejšími, spoločnosti budú inteligentnejšie a všeobecne sa vygeneruje viac pridanej hodnoty pre celú ekonomiku. Preto premýšľam o tom, kde by sa tieto inovácie mohli sústrediť,“ dodáva.
Osobne v tom má jasno. Koncentrácia rastu sa vraj odohrá v segmente umelej inteligencie. Investori majú mnoho spôsobov, ako tento trend využiť. Môžu sa zamerať na spoločnosti s veľkou trhovou kapitalizáciou, ktoré priamo alebo nepriamo súvisia s AI.
Môže ísť napríklad o investíciu do výrobcov polovodičov. Ako zaujímavé sa podľa neho javia spoločnosti ako Micron alebo kľúčoví sprostredkovatelia – Nvidia a Intel.
Ďalšiu možnosť predstavuje posun o úroveň vyššie a zvolenie sektorového ETF. Investori môžu hľadať burzovo obchodované fondy zamerané na technologický sektor ako napríklad State Street Technology Select Sector SPDR ETF – XLK.
Ešte vyššie sa nachádza možnosť použiť širší fond Nasdaq QQQ, ktorý je bežne označovaný ako technologický ETF.
A čo strach z AI bubliny? Smolinski si z nej ťažkú hlavu nerobí a investori by sa rečami o nej vraj nemali nechať rozptyľovať. Dianie na trhoch podľa neho totiž nemožno predpovedať.
Smolinski uvádza, že pri pravidelnom investovaní, známom ako dollar cost averaging, sú dlhodobé výkyvy cien irelevantné. Za dôležitú považuje inú otázku.
Ľudia by sa mali sami seba najskôr pýtať, či si myslia, že technológie ako umelá inteligencia budú dostatočne významné a prevratné. Bude ich vplyv taký, že hodnota týchto spoločností bude o tri až päť rokov vyššia? Smolinski si myslí, že áno a bolo by nerozumné staviť proti tomuto predpokladu.
Čas ako kľúčový faktor
Druhá hlavná rada úspešného investora sa týka rýchlosti a konzistentnosti. Sporením sa podľa neho k bohatstvu nedá prepracovať. Pre budovanie dlhodobého a trvalého majetku treba jednoducho peniaze nechať pracovať.
Čím skôr investori začnú, tým lepšie. Smolinski, ktorý sám začal investovať ako tínedžer, hovorí jasne. Človek by mal začať a neprestávať.
Platí to pre tých, ktorí sa nechcú alebo nemôžu venovať aktívnemu obchodovaniu. Cieľom týchto investorov by malo byť využitie sily zloženého úročenia.
„Nenechajte sa uniesť tým, že ceny sú vysoké. Nečakajte na pokles. Len si nastavte kadenciu a pokračujte v tom,“ radí expert.
Najjednoduchší spôsob, ako si vytvoriť konzistentný návyk, spočíva v automatizácii. Ideálnu metódu predstavuje nastavenie pravidelných vkladov.
Investori by mali posielať konkrétnu sumu peňazí z bežného účtu alebo výplaty na svoj investičný účet. Tieto presuny podľa experta treba robiť každý mesiac.
Ak investori proces zautomatizujú, časom si zvyknú žiť aj bez tejto časti príjmu. Zložené úročenie pritom predstavuje silný fenomén. Ide o princíp, keď investor zarába nielen z pôvodnej investovanej sumy, ale už aj z dosiahnutých výnosov.
Čím dlhšie peniaze pracujú, tým rýchlejšie sa kapitál investora zväčšuje. Pravidelnosť a dlhodobý horizont prekonávajú snahu o presné časovanie trhu.
Smolinski si myslí, že spoliehať sa na chytanie dna burzy by pre bežného človeka bolo veľmi neefektívne. Oveľa dôležitejšie je zamestnať peniaze a nechať ich pôsobiť. Pravidelné vklady vyrovnávajú kolísanie cien aktív. Investori tak nakupujú akcie lacnejšie aj drahšie. Priemerná nákupná cena sa tým optimalizuje.
Rýchlejšia cesta k nezávislosti
Tretia rada smeruje k urýchleniu rastu majetku. Čím viac peňazí investori môžu vložiť, tým rýchlejšie sa ich imanie bude zväčšovať. Svoje bohatstvo môžu roztočiť do snehovej gule, ktorá sa zväčšuje každým otočením.
Smolinski navrhuje dve kľúčové stratégie na zvýšenie disponibilného príjmu. Prvá cesta vedie cez prácu. Navrhuje, aby si každý aktívne hľadal zvýšenie platu vo svojom súčasnom dennom zamestnaní. Môže to napríklad znamenať agresívnejšiu snahu o získanie povýšenia v práci.
Druhú cestu predstavuje rozbehnutie vlastného vedľajšieho podnikania – side hustle. Možno si napríklad nájsť nejakú vášeň, ktorá sa dá premeniť na drobnú činnosť. Bočný príjem prináša potrebné dodatočné tržby.
Každý by si teda mal položiť otázku, ako môže zarobiť viac peňazí. Ide totiž o dôležitú súčasť investičnej rovnice. Svoje kvality jednoducho treba pretaviť do vyššieho finančného ohodnotenia.
Čím agresívnejšie dokážu investori zvýšiť svoj príjem, tým skôr dosiahnu finančnú nezávislosť. To podľa Smolinského predstavuje okamih, keď dokážu robiť naozaj zaujímavé veci.
Hodnota času
Nadobudnutie peňažnej slobody znamená možnosť sústrediť svoj čas, námahu, energiu a prostriedky na veci, ktoré si človek naozaj váži. Smolinski si myslí, že ide o hlavný cieľ celého investičného snaženia.
Predstavuje to oslobodenie od nutnosti pracovať pre peniaze. Financie namiesto toho pracujú pre vás. Odborník však upozorňuje, že proces si vyžaduje jasnú víziu, disciplínu, konzistentnosť a hľadanie cesty k rastu.
Smolinski hovorí, že prvé dva roky jeho investovania boli stratové. To len potvrdzuje, že úspech neprichádza zo dňa na deň. Vyžaduje si čas a neustále učenie sa. Ide teda o dlhodobú činnosť.
Hlavné ponaučenie z jeho príbehu spočíva v nadobudnutí vedomia, že retailoví investori majú k dispozícii všetky nástroje na dosiahnutie svojho cieľa. Nemusia sa stať aktívnymi obchodníkmi. Stačí sa vraj držať troch jednoduchých pilierov, ktoré im odporúča.
Tieto rady platia aj napriek súčasným podmienkam. Trhy sú vždy volatilné a plné neistoty. Špecialista hovorí, že konzistentný prístup dlhodobo prináša výsledky. S investovaním však treba začať čím skôr a neprestávať.
Dôležité upozornenie
Informácie obsiahnuté v tomto článku majú výhradne informačný charakter a nepredstavujú investičné rady. Neodporúčame konať na základe týchto údajov bez predchádzajúcej konzultácie s kvalifikovaným finančným poradcom. Investovanie je spojené s rizikami a rozhodnutia o investovaní sú na vlastnú zodpovednosť. Výnosy z investície dosiahnuté v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.
