Pandémia vyvolala v mnohých z nás potrebu zaujímať sa viac o svoje zdravie. Avšak okrem toho fyzického a mentálneho by sme mali sledovať aj zdravie vo svojich financiách, ktoré je často prehliadané. Je pritom nevyhnutnou podmienkou na dosiahnutie a udržanie celkového pocitu pohody a spokojnosti.
Ako sa teda dopracovať k finančnému zdraviu? Tu je päť krokov, ktoré vám pomôžu.
1. Pripravte sa na neočakávané situácie.
Až 26 percent Slovákov žije podľa štatistiky Eurostatu od výplaty k výplate. Znamená to, že nemajú žiadnu hotovostnú rezervu.
Nedostatok hotovosti v rezerve je pritom veľkým zdrojom úzkosti. Či už ide o drahú opravu auta, dlhodobú práceneschopnosť, alebo stratu zamestnania. K týmto veciam z času na čas prichádza a mali by sme na ne byť pripravení.
Bezpečnostná rezerva by mala pokryť zhruba šesťmesačné výdavky. Poskytne nám pocit sebavedomia, ktorý potrebujeme pri ďalšom finančnom plánovaní.
Avšak keď začíname so sporením, nemali by sme sa príliš fixovať na dlhodobé ciele. Je lepšie si stanoviť dosiahnuteľný míľnik, napríklad ušetriť 500 eur a sledovať, ako sa nám to darí dosiahnuť.
Podľa toho si potom treba stanoviť ďalší a ďalší cieľ. Postupne si svoje ciele zvyšujeme, až kým nedosiahneme požadovanú hranicu šesťnásobku mesačných výdavkov.
2. Povedz mi, na čo míňaš a ja ti poviem, kto si.
Každé euro, ktoré minieme, by nás malo posúvať k osobnosti, ktorou by sme chceli byť. Aby sme to dosiahli, je potrebné sledovať si výdavky a ujasniť si osobné hodnoty a postoje.
S analýzou výdavkov môže pomôcť aj banka. Mnohé z nich totiž ponúkajú v aplikáciách alebo internet bankingu automatické roztriedenie platieb do kategórii počnúc bývaním cez nákup potravín až po zábavu. Nie všetky výdavky sa však dajú zachytiť týmto spôsobom. Preto je nutné zostaviť si aj vlastnú tabuľku príjmov a výdavkov, buď na papieri alebo v Exceli.
K jednotlivým výdavkom je dobré urobiť si poznámku, či sme s nimi spokojní, alebo ich ľutujeme. Je pravdepodobné, že pri niektorých sa cítime previnilo alebo stresujúco. Cieľom je preto identifikovať neproduktívne a náhodné výdavky, bez ktorých by sme sa mohli zaobísť a zamerať sa na tie, ktoré nás posúvajú vpred.
3. Práca s peniazmi je ako jazda na bicykli. Treba sa ju naučiť, no zabudnúť sa nedá.
Keď ľudia hovoria, že nie sú dobrí pri narábaní s peniazmi, zvyčajne to znamená, že nemali dostatok príležitostí, aby sa to naučili. Ďalšou možnosťou je, že „zdedili“ tento postoj po svojich rodičoch. Oba prípady vyžadujú snahu a ochotu na sebe pracovať.
Úspešné narábanie s financiami je ako jazda bicykli či akákoľvek iná zručnosť. Len málokto sa narodí ako génius. Väčšina z nás sa ich musí naučiť. Na to, aby sme sa cítili pri každej z týchto aktivít komfortne, potrebujeme prax.
Analýza výdavkov, ktorú spomíname v predchádzajúcom bode, nám poskytne prvotný impulz na správne manažment rozpočtu. Ďalším je tvorba rezervy.
Vedieť to s peniazmi je veľmi užitočná vlastnosť. Finančné rozhodnutia robíme takmer každý deň. Čím skôr sa to naučíme, tým lepšie. Inšpiráciou môžu byť články v ekonomických médiách. O financiách často informujeme aj na webe Forbesu.
Podľa prieskumu až takmer polovica opýtaných čerpá informácie o financiách zo správ v médiách. Ďalších 43 percent ľudí na Slovensku sa však učí na vlastných chybách a až 20 percent informácie nevyhľadáva vôbec.
4. Stanovte si dlhodobé ciele a nasledujte ich.
Keď ste dostali pod kontrolu svoj mesačný rozpočet a každodenné výdavky, stanovte si dlhodobé ciele. Napríklad financovanie bývania, dôchodku či vzdelania pre deti. Nič z toho sa nedá dosiahnuť zo dňa na deň. Je preto potrebné dlhodobé plánovanie.
Stanoviť si konkrétny cieľ je veľmi dôležitý krok. Mal by byť relevantný a dosiahnuteľný. K jeho napĺňaniu je možné sa dostať len pravidelnou disciplínou.
Čím viac sa blížime k cieľu, tým viac sme sebavedomejší. Je dobré priebežne sledovať, ako sa nám na ceste darí.
Dôležitým parametrom je okrem postupného rastu kapitálu aj dodržiavanie stanovej miery úspor z mesačného rozpočtu. Odporúča sa, aby na tvorbu rezervy a na sporenie smerovalo dovedna 30 percent z našich príjmov.
Peniaze, ktoré ušetríme, by sme okrem bezpečnostnej rezervy nemali držať v banke. Ohlodáva ich tam inflácia a ich reálna hodnota klesá. Jediným spôsobom, ako ochrániť úspory, je investovanie.
Podľa času, na ktorý sme si naplánovali dosiahnutie dlhodobého cieľa, si môžeme dovoliť viac alebo menej riskovať a tým aj viac alebo menej zarábať. Kvalitné investičné riešenia sú už dnes dostupné aj širokej verejnosti.
5. Znížili ste svoj finančný stres. Ste slobodní.
Peniaze sú najčastejším dôvodom stresu dospelých ľudí. To, aby neboli, je otázkou správnych informácií.
Znakom toho, že ste prekročili pomyselný Rubikon, je to, že vám financie nerobia starosti na pravidelnej báze. Nie ste už otrokom kreditnej karty, naopak máte rezervu pre nepredvídateľné výdavky a smerujete k dlhodobým cieľom dodržiavaním stanoveného finančného plánu.
Realistický plán, budovanie zdravých návykov a investovanie nám pomôže vyhnúť sa zbytočnému zadlžovaniu, čo zvyšuje sebavedomie a vyvoláva pocit šťastia. Tento stav má blahodarný vplyv na celú osobnosť. Ak sme finančne vyrovnaní, zlepší sa aj naše psychické a fyzické zdravie.
S prispením z článku amerického Forbesu, ktorého autorkou je prispievateľka Dani Pascarella.
Našli ste chybu? Napíšte nám na editori@forbes.sk
