Refinančné obdobie využili mnohí dlžníci na navýšenie hypotéky a na predĺženie jej splatnosti. Tá však často presahuje 70 rokov veku dlžníka. Národná banka Slovenska chce zasiahnuť.
Centrálnej banke sa nepáči, že hypotéky aj ceny nehnuteľností rastú dvojciferným tempom. V prvom kvartáli zdraželo bývanie medziročne o 23 percent. Objem úverov stúpol o 12 percent. „Rast cien nehnuteľností výrazne predbieha príjmy domácností. Zhoršuje sa dostupnosť bývania,“ upozorňuje Marek Ličák, riaditeľ odboru finančnej stability NBS.
Vysvetľuje, že ľudia vlani spočiatku míňali svoje pandemické úspory. K motívom na kúpu nehnuteľnosti neskôr pribudla obava z inflácie, keď ľudia chápu reality ako obranu pred zvyšovaním cien. Ako tretí faktor záujmu o hypotéky bola snaha zabezpečiť si nízke úroky na čo najdlhšie obdobie.
Nezdravé predlžovanie splatnosti
Pri refinancovaní často dochádza k navýšeniu dlhu, neraz aj o 20-tisíc eur. Aby dlžník dokázal vyšší úver splácať, predlžuje si dobu splatnosti až do dôchodkového veku. Centrálna banka preto avizuje sprísňovanie pravidiel s cieľom eliminovať takýto „strieborný“ dlh.
Vladimír Dvořáček, výkonný riaditeľ úseku dohľadu a finančnej stability NBS, približuje, že problémom sú najmä hypotéky so splatnosťou nad 70 rokov dlžníka. „Máme aj také, ktoré siahajú do 75 rokov,“ naznačuje.
NBS plánuje preto v budúcnosť sprísniť parameter DTI. Ten určuje, aký podiel môže mať dlh vo vzťahu k príjmom dlžníka. „Veľa ľudí si neuvedomuje, že dôchodok prináša príjmový šok. My im to sprísnením opatrení musíme pripomenúť,“ dodáva Ličák. Centrálna banka bude preto sprísňovať hypotekárne pravidlá pre žiadateľov nad 40 rokov.
Dlh sme si obľúbili
Národná banka však nechce byť ako slon v porceláne. „Musíme zasiahnuť tam, kde rastie riziko. Nie u mladých ľudí, ale u tých, ktorí sa prehnane zadlžujú,“ vysvetľuje Ličák.
Konštatuje, že predpoklad Slovákov, ktorí sú pri úveroch konzervatívni, už neplatí. „Dlh sme si obľúbili. Predčasné splátky robí len desať percent klientov,“ približuje šéf odboru.
Upozorňuje, že zhruba polovici dlžníkov súčasná vysoká inflácia uškodí. Pôjde o tých, ktorým budú mzdy rásť pomalšie, ako sa budú zvyšovať ceny. Druhej polovici rast cien naopak pomôže. Všetko bude závisieť od toho, v akom podniku a sektore človek pracuje, teda či bude jeho firma schopná zvyšovať mzdy aspoň o infláciu.
