Pochopenie trendov a faktorov, ktoré ovplyvňujú tvorbu majetku, je dôležitejšie ako kedykoľvek predtým. Spôsob, akým sa bohatstvo rozdeľuje a prenáša, bude formovať existujúce príležitosti.
Najnovší report upozorňuje na často prehliadaný segment „každodenných milionárov“, v angličtine Everyday Millionaires alebo EMILLI. Ide o osoby, ktorých investovateľný majetok dosahuje hodnotu jeden až päť miliónov amerických dolárov.
Ich počet sa od roku 2000 viac ako štvornásobne zvýšil a do konca vlaňajška dosiahol celosvetovo približne 52 miliónov. Kto sú títo neznámi milionári a čo stojí za rastom ich imania?
Výraz „každodenný milionár“ spopularizovali finanční poradcovia a autori, ktorí študujú návyky bohatých ľudí. Zistili, že mnohí z nich nie sú celebritami ani extrémne zarábajúcimi profesionálmi.
Namiesto toho často ide o obyčajných ľudí s bežnými profesiami, ako sú inžinieri, lekári či majitelia malých firiem.
EMILLI bývajú šetrní a disciplinovaní. Žijú pod svoje pomery a neplytvajú peniazmi na zbytočnosti. Často medzi nimi nájdeme aj dôsledných investorov, ktorí začali skoro, robia to pravidelne a využívajú silu zloženého úročenia.
Každodenní milionári majú slušnú finančnú gramotnosť. Rozumejú základným princípom ekonomiky, investovania a hospodárenia s peniazmi. Sú trpezliví, keďže vedia, že budovanie majetku trvá roky, niekedy až desaťročia.
Väčšina predstaviteľov tejto nenápadnej skupiny nezarába astronomické sumy, ale vyniká v správe peňazí. Ich bohatstvo je výsledkom konzistentného sporenia a investovania, rozumného finančného plánovania a vyhýbania sa nezdravým dlhom.
Chybné vnímanie
Bežnú predstavu o milionároch často skresľujú médiá, ktoré sa zameriavajú na extrémne bohatých jednotlivcov. Ide napríklad o šéfov technologických firiem, bankárov, vrcholových športovcov či hollywoodske hviezdy.
Každodenní milionári sú opakom tohto stereotypu. Ide o ľudí, ktorí vedú relatívne normálny život, ale v pozadí si systematicky budujú finančnú nezávislosť.
Mnohé štúdie, ako napríklad tie, ktoré robili Thomas J. Stanley a William D. Danko vo svojej knihe Milionár odvedľa – The Millionaire Next Door –, potvrdzujú, že podstatnú časť bohatých ľudí tvoria práve bežní milionári, ktorí sa často svojím imaním vôbec nechvália.
Vzostup EMILLI
Správa o globálnom bohatstve odhaľuje, že skupina každodenných milionárov v súčasnosti vlastní celkové bohatstvo v hodnote približne 107 biliónov dolárov.
Ide o takmer rovnaký majetok, ako majú jednotlivci s aktívami v hodnote presahujúcej päť miliónov dolárov. Ten aktuálne predstavuje 119 biliónov.
Rast segmentu EMILLI do značnej miery poháňali rastúce ceny nehnuteľností a vplyvy výmenných kurzov. Napriek regionálnym rozdielom možno vzostup skupiny dlhodobo sledovať na celom svete.
Globálne bohatstvo
Vo svojom 16. vydaní reportu UBS konštatuje, že rast bohatstva sa vlani zrýchlil. Rok 2024 sa vyznačoval meniacimi sa ekonomickými trendmi, ktoré výrazne ovplyvňovali vývoj svetového imania.
Správa o globálnom majetku odhaľuje nielen jeho 4,6-percentný nárast, ale ponúka aj hlbší pohľad na to, kto ho drží a akým spôsobom stúpa.
Aktuálne zistenia zdôrazňujú dynamickú povahu tvorby majetku v dnešnom svete od vzostupu EMILLI až po generačné perspektívy v Spojených štátoch.
Tempo rastu nebolo ani zďaleka jednotné a prevažne sa prikláňalo k regiónu Severnej Ameriky, pričom celý kontinent sa na celkovom vzostupe podieľal viac ako 11 percentami.
Kľúčovými činiteľmi boli prosperujúce finančné trhy a stabilný americký dolár. Ázia a Tichomorie, Európa, Blízky východ a Afrika zaostávali s mierou rastu pod tromi percentami.
Za posledných 25 rokov došlo k výraznému a konzistentnému rozkvetu bohatstva na celom svete, a to celkovo aj jednotlivo v každom hlavnom regióne. Svetový majetok sa od roku 2000 zvyšoval zloženou ročnou mierou rastu 3,4 percenta.
V tejto dekáde prestala byť úroveň bohatstva pod 10-tisíc amerických dolárov najpočetnejšou skupinou vo vzorke. Predbehlo ju rozpätie 10- až stotisíc dolárov.
Regionálne rozdiely
Aktuálny report zdôrazňuje zaujímavé regionálne a demografické nuansy. Dospelí v Severnej Amerike boli v roku 2024 v priemere najbohatší, nasledovali Austrália s Oceániou a západná Európa.
Znepokojivé však je, že viac ako polovica z 56 trhov vo vzorke sa nielenže v minulom roku nezúčastnila na svetovom raste, ale zaznamenala aj pokles priemerného bohatstva na dospelého.
Prvé miesto v rebríčku na úrovni individuálnych trhov opäť obsadilo Švajčiarsko, za ním nasledovali Spojené štáty americké, Hongkong a Luxembursko.
Najväčší nárast zaznamenali Dánsko, Južná Kórea, Švédsko, Írsko, Poľsko a Chorvátsko, pričom všetky rástli dvojciferným tempom.
Zdroj: Správa o globálnom bohatstve UBS za rok 2025
Projekcie v správe naznačujú pokračujúci rast v nasledujúcich piatich rokoch. Túto expanziu budú viesť USA, ako aj „Veľká Čína“, Latinská Amerika či Austrália a Oceánia.
Dolároví milionári
Počet dolárových milionárov sa v roku 2024 zvýšil o 1,2 percenta, čo predstavuje nárast o viac ako 684-tisíc ľudí v porovnaní s predchádzajúcim rokom, pričom v Spojených štátoch ich pribudlo viac ako 379-tisíc. To je viac ako tisíc denne.
Najvyšší počet milionárov mali USA, kontinentálna Čína a Francúzsko, pričom USA tvorili takmer 40 percent svetových boháčov.
Generačné odchýlky
Správa o globálnom bohatstve tiež zdôrazňuje rozdiely v rozdelení bohatstva medzi generáciami v Spojených štátoch.
Baby Boomers (narodení medzi rokmi 1946 a 1964) vlastnia čistý majetok v hodnote viac ako 83 biliónov dolárov, čím výrazne prevyšujú generáciu X (narodenú medzi rokmi 1965 a 1980), tichú generáciu (narodenú pred rokom 1945) a mileniálov (narodení po roku 1981).
Rozdelenie majetku sa líši aj regionálne. Spojené štáty vynikajú vysokou alokáciou vo finančných investíciách, Austrália v nehnuteľnostiach a Singapur v poisťovníctve a dôchodkoch.
Očakáva sa, že v priebehu nasledujúcich 20 až 25 rokov sa prevedie viac ako 83 biliónov dolárov, pričom deväť biliónov dolárov sa presunie horizontálne medzi manželmi a 74 biliónov dolárov medzi generáciami.
Najväčší objem presunu bohatstva sa očakáva v USA, Brazílii a kontinentálnej Číne.
