Tatra banka vydala prvý zelený verejne ponúkaný bankový dlhopis v regióne CEE a získala tak 300 miliónov eur na financovanie projektov trvalej udržateľnosti. Podrobnosti tohto kroku vysvetľuje Pavol Truchan, vedúci oddelenia Treasury.
V oblasti spoločenskej zodpovednosti sa angažujete najmä v podpore umenia, vzdelávania a technológií. Prečo ste sa rozhodli ísť do tejto „zelenej témy”?
Tému spoločenskej zodpovednosti vnímame komplexne a riadime sa kritériami zodpovedného podnikania, tzv. ESG (Environmental, Social, Governance). „E“ predstavuje environmentálnu časť, pod ktorú patrí ochrana životného prostredia a trvalá udržateľnosť. Vnímame ju ako neoddeliteľnú súčasť nášho podnikania a aktivít, ktoré presahujú rámec bankovníctva. Písmeno „S“ reprezentuje social, teda spoločenskú zodpovednosť, a „G“ zas governance – udržateľné riadenie inštitúcií a firiem, aj celej spoločnosti. Sem patria naše aktivity na podporu umenia, vedy, vzdelávania a technológií.
Zelená téma je dlhodobo prirodzenou súčasťou našich aktivít, snažíme sa prinášať inovácie vo všetkom, čo robíme a byť lídrom. Príkladom sú aj zelené dlhopisy.
Zdroj foto: Archív Tatra banky
Zdroj foto: Profimedia
Aké projekty ste v tejto oblasti už realizovali?
Téme udržateľnosti, ktorej súčasťou je ESG, sa u nás venuje veľký tím. Snažíme sa ju vniesť do rôznych aspektov nášho podnikania – od investovania cez poskytovanie bankových služieb až po vnútorné procesy. Naše aktivity môžeme rozdeliť do dvoch skupín. Do prvej radíme produktové aktivity, do druhej zas všetky aktivity banky. Produktovou aktivitou je napríklad digitalizácia. Snažíme sa znižovať používanie papiera a minimalizovať tak dopad na životné prostredie. V tejto kategórii sú aj bankomaty, ktoré sú zároveň vkladomaty, takže ich nemusíme chodiť dopĺňať a dokážu si recyklovať hotovosť sami. Do tejto skupiny radíme aj náš zelený dlhopis. Čo sa týka aktivít v oblasti fungovania firmy, do nej spadá napríklad využívanie recyklovateľného kancelárskeho papiera, nakupovanie výlučne zelenej energie, alebo pridávanie ekologickejších áut do našej flotily. Používame taktiež energeticky úsporné svietidlá, optimalizujeme využívanie kancelárskych priestorov a mnoho ďalšieho. Aktuálne sa pripravujeme na získanie ISO 14001 certifikátu environmentu.
Spomínate zelený dlhopis. Čo je to a ako funguje?
Dlhopis je forma úveru, dlhový nástroj, cez ktorý si banka požičia od investorov určitý objem finančných prostriedkov na určitý čas. My sme si požičali 300 miliónov eur na sedem rokov od investorov zo Slovenska a zo zahraničia. Pri zelených dlhopisoch sa zaväzujeme a garantujeme investorom, že peniaze, ktoré nám poskytli, použijeme zodpovedne na financovanie environmentálne prospešných projektov alebo potrieb našich klientov. Pri nezelených dlhopisoch emitent nemusí uviesť, na čo ich použije.
„Zelená téma je dlhodobo prirodzenou súčasťou našich aktivít, snažíme sa prinášať inovácie vo všetkom, čo robíme a byť lídrom.”
„Zelená téma je dlhodobo prirodzenou súčasťou našich aktivít, snažíme sa prinášať inovácie vo všetkom, čo robíme a byť lídrom,” hovorí Pavol Truchan, vedúci oddelenia Treasury. Zdroj foto: Archív Tatra banky
Kto zelené dlhopisy vydáva a kto si ich môže kúpiť?
Môže ich vydávať akákoľvek firma, inštitúcia alebo štát. Dôležité je zaviazať sa a splniť všetky požiadavky zeleného dlhopisu. Nakupovať ich môžu dve skupiny investorov. Tou prvou sú inštitucionálni alebo profesionálni investori. To sú napríklad banky, asset manažmenty, poisťovne, hedžové fondy alebo skúsenejší retailoví klienti. Títo môžu investovať priamo na finančných trhoch, ako sme to spravili my. Druhou skupinou sú menej skúsení retailoví klienti, ktorí ich nakupujú nepriamym spôsobom. Môžu investovať do podielových fondov, ktoré následne za investované peniaze nakúpia zelené dlhopisy.
Prečo banky vydávajú zelené dlhopisy a čo vás ako banku viedlo k tomuto rozhodnutiu?
Ako banka sme súčasťou ekonomického, spoločenského, environmentálneho prostredia a vnímame silnejúcu potrebu zmeniť prístup k životnému prostrediu. Vidíme, že spoločnosť je tejto zmene naklonená a popularita zelených dlhopisov rastie. Uvedomujeme si vlastnú zodpovednosť a myslíme si, že každý by mal priložiť ruku k dielu.
Aké projekty plánujete ešte v budúcnosti financovať?
Máme zadefinované oblasti, v ktorých plánujeme financovať rôzne projekty. Je to rekonštrukcia budov, obnoviteľné zdroje energie, projekty v oblasti energetickej efektívnosti, čistá doprava, poľnohospodárstvo, lesníctvo a vodné a odpadové hospodárstvo. Každý segment má zadefinované svoje parametre, ktoré musí splniť, aby bol klasifikovaný ako zelený. Dopady týchto projektov budeme merať na ročnej báze. Napríklad úsporu energie, vody, zníženie emisií skleníkových plynov, alebo počet financovaných elektromobilov.
Zdroj foto: Archív Tatra banky
Zdroj foto: Profimedia
Prečo je zelený dlhopis zaujímavý pre investorov?
Vnímanie investorov je podobné tomu nášmu a téma ESG je veľmi aktuálna. Celá spoločnosť si uvedomuje potrebu riešiť udržateľnosť intenzívnejšie, ako to bolo doteraz. Cieľom EÚ je stať sa do roku 2050 uhlíkovo neutrálnym kontinentom, USA menia svoj prístup k ekologickým témam a napríklad Čína sa chce do roku 2060 stať uhlíkovo neutrálnou. Aj investori si uvedomujú potrebu spoločenskej a ekologickej zodpovednosti. Vidíme silný dopyt. V našom prípade najväčší záujem prejavili najmä podielové fondy, poisťovne, banky, penzijné fondy a nadnárodné spoločnosti. Radi by sme vo vydávaní dlhopisov s presahom na spoločenskú zodpovednosť pokračovali aj naďalej.
Aké sú úskalia zelených dlhopisov?
V tejto súvislosti je populárna téma tzv. greenwashingu. Spočíva v tom, že peniaze určené na zelené projekty sa využijú len naoko, bez reálneho pozitívneho dopadu na životné prostredie. Dnes to už nie je možné, vznikli štandardy, ktoré musia financované projekty spĺňať a ich prínos dokážeme zmerať.
Financujú zelené budovy aj obnoviteľné zdroje energie | Tatra banka
