Spravovanie financií je komplexné a náročné. Existuje mnoho odborníkov, ktorí tvrdia, že poznajú zaručene najlepšiu investičnú stratégiu. Málokedy je to však také čiernobiele a dokonca aj skúsení veteráni sa pravidelne mýlia.
Každý by možno chcel byť Warrenom Buffettom, no realita je taká, že trhy sa nedajú vedecky predpovedať. Dezinformácie, mylné predstavy a nesprávne vysvetlené fakty sú prekliatím každého, kto do istej miery vložil peniaze na trh.
Skúsený investičný poradca Paul Adams nám porozprával o siedmich finančných chybách, ktoré ľudia robia. Adams je zakladateľ a CEO spoločnosti Sound Financial Group a spravuje miliónové účty.
V dnešnom svete sa až príliš často stáva, že si kupujeme to, čo si nemôžeme dovoliť.
1. Postavia hrad skôr, než vykopú vodnú priekopu.
Ľudia zameriavajú všetku pozornosť na budovanie investičnej stratégie – skôr ako sa ubezpečia, že sú finančne chránení a majú rezervu.
Podľa Adamsa by si ľudia mali klásť otázky, ako sa zmení situácia v prípade, že by nemohli pracovať pre chorobu alebo úraz. Bude možné dokončiť finančné plány?
Je dôležité zamerať sa na budúcnosť, ale ak nemáte pevné základy, môže to viesť k finančnej katastrofe, ak sa niečo pokazí.
2. Nemajú jasnú víziu do budúcnosti.
„Ľudia by mali mať víziu, a to skôr než sa porozprávajú s poradcom. Predtým, ako urobíte akékoľvek rozhodnutie, musíte vedieť, kam idete,“ hovorí Adams.
„Ak nemáte žiadny cieľ, kam prídete?“
3. Nechajú sa nahovoriť na príbeh namiesto plánu.
Ďalšou chybou je, že ľudia si vyberajú finančného poradcu na základe príbehu, ktorý rozprávajú, namiesto konkrétnej stratégie.
„Hovorí vám niekto, že dokáže prekonať trh? Tak vám rozpráva príbeh. Neexistujú žiadne empirické dôkazy o tom, že by manažéri fondov mohli dôsledne vyberať akcie, ktoré budú dosahovať lepšie výsledky. Niektorí manažéri to síce robia, no v podstate neexistuje spôsob, ako dopredu zistiť, ktoré to budú,“ zdôrazňuje Adams.
4. Nerozumejú rozdielu medzi tým, že si niečo nemôžu dovoliť, a tým, že idú proti finančnej stratégii.
V dnešnom svete sa až príliš často stáva, že si kupujeme to, čo si nemôžeme dovoliť. Na to, aby sa to zmenilo, je potrebná jednoduchá zmena myslenia.
Ako hovorí Adams: „Investori musia nastaviť stratégiu pre váš život a vaše financie. Musíte mať stratégiu míňania, sporenia aj investovania. Potom by ste nemali mať problém s tým, že niečo nie je cenovo dostupné.“
„Ak sa sami seba pýtate, či si to môžete dovoliť, viete, že vám táto stratégia chýba. Pomocou stratégie sa musíte zbaviť zlých investičných rozhodnutí a míňania,“ upozorňuje investičný manažér.
5. Nedokážu skutočne pochopiť poplatky a silu zloženého úročenia.
Známa kniha od Tonyho Robbinsa o peniazoch varovala o poplatkoch a mnohí stále robia túto chybu pri investovaní. Aj keď sa môžu poplatky zdať malé, ak započítame zložený úrok, môžu byť omnoho vyššie než sme očakávali. V priebehu našej kariéry alebo po desaťročiach sporenia môžu byť poplatky v tisíckach, možno až státisícoch eur.
6. Neinvestujú čas do toho, aby skutočne pochopili svoje investície a finančné zdravie.
Mnoho ľudí strávi rozhovorom so svojím poradcom len dve hodiny ročne. Vzhľadom na to, že vaše finančné zdravie je veľmi dôležité, nie je to niečo, čo by sa malo brať na ľahkú váhu. Investori, ktorí si nenájdu čas, na to často neskôr doplatia.
7. Neplánujú, že budú žiť tak dlho, ako by mali.
Dobrou správou je, že ľudia často žijú dlhšie než predpokladali. Zlou správou je, že ak nemáte dlhodobú finančnú stratégiu, môžu vaše posledné roky byť tie najhoršie. Pomocou dát a trendov môžu investiční poradcovia vytvoriť plány, ktoré zohľadňujú potreby z dlhodobého hľadiska a podľa toho môžu prispôsobovať stratégiu.
Článok vyšiel na Forbes.com. Autorkou je prispievateľka Laura K. Inamedinova.
