Ste na vysokej škole a premýšľate o tom, že chcete začať investovať? Je to pre vás úplne nová sféra a chcete sa dozvedieť viac o jej základoch? Začnite teraz a úplne jednoducho. Neža Molk je 24-ročná študentka biotechnológie zo Slovinska, ktorá na tom bola najskôr podobne.
Vo svojom voľnom čase sa postupne začala venovať investovaniu a teraz je v ňom taká dobrá, že patrí medzi najúspešnejšie populárne investorky na platforme eToro. Do čoho sa podľa nej oplatí investovať v budúcom roku? A aká je jej investičná stratégia?
Už v dvadsiatke
Aké sú podľa vás rozdiely medzi ženami a mužmi vo svete investovania?
Počula som, že my ženy sme štatisticky lepšími investormi ako muži, pretože sme trpezlivejšie. No ja si nemyslím, že by medzi pohlaviami bol nejaký rozdiel. Zručnosti a stratégie sa skôr odvíjajú od znalostí, cieľov a od osobnosti jednotlivca.
Ako spomínate na svoje investičné začiatky?
Celý život som sa starala o svoje peniaze a úspory. Keď som získala prvú študentskú prácu a uvedomila si, koľko úsilia musí človek vynaložiť, aby si zarobil pár drobných, nechcela som ich hneď minúť.
Čoskoro mi došlo, že pokiaľ so svojimi úsporami nič neurobím, peniaze na bankovom účte pomaly stratia hodnotu. Začala som sa zaoberať možnými riešeniami a investovanie pre mňa bolo najlepšou voľbou.
Prvé akcie som si kúpila, keď som mala dvadsať rokov. Potom som si tesne pred začiatkom pandémie založila virtuálny účet na eToro, zistila, aké ľahké je ho používať, a zamilovala sa do možností, ktoré ponúka. Keď nastala pandémia, rozhodla som sa začať investovať naozaj.
A o rok neskôr ste sa stali populárnou investorkou. Čo je podľa vás dôvodom, že ste na eToro taká obľúbená?
Poskytujem dobré stabilné výsledky, pravidelne komunikujem so sledujúcimi a s ľuďmi, ktorí kopírujú moju stratégiu, a informujem ich o svojich investičných rozhodnutiach a dôležitých udalostiach na trhu.
Tiež sa držím svojej stratégie a nerobím rýchle a iracionálne rozhodnutia, ktoré by mohli potenciálne poškodiť moje finančné prostriedky a prostriedky mojich sledovateľov.
Prvoradý je cieľ
Čo je podľa vás predpokladom na to, aby sa vám v investovaní darilo?
Mnoho ľudí si myslí, že na to, aby ste boli v investovaní úspešní, musíte byť bohatí a múdri. Pravdou je, že nemusíte byť najmúdrejší ani najbohatší, aby ste dosiahli úspech. Dôležitejšie je zostať konzistentný, vynechať z investovania emócie, nenasledovať stádo a mať dlhodobý výhľad.
Vzhľadom na to, že finančné trhy sú stále dostupnejšie, sa do nich môže zapojiť každý a časom sa stať úspešným investorom. Ale musíte mať na pamäti, že investovanie je dlhodobá hra a na začiatku nezbohatnete cez noc.
Ako teda začať?
Najdôležitejším krokom je ujasniť si cieľ – teda určiť si, čo chcete investovaním dosiahnuť. Ďalším je nájdenie stratégie, ktorá vám pomôže tento cieľ dosiahnuť.
Najťažšie je potom sa tejto stratégie držať a zostať trpezliví. Teraz sa peniaze presúvajú z akcií do hotovosti, čo znamená, že ľudia pomaly rezignujú na akciový trh. Ale práve v takej chvíli musíte byť trpezlivejší ako inokedy a čakať.
Čo ďalšie by ste poradili začínajúcim investorom?
Skúmajte, učte sa a nebojte sa. Začnite čítať, počúvajte podcasty, sledujte dianie na svetových trhoch a robte si vlastný prieskum. Vďaka tomu si stanovíte ciele a vytvoríte stratégiu. Zo začiatku to môže byť desivé, ale to nie je dôvod, aby ste to neskúsili.
Možno bude užitočné nájsť si skúseného mentora, ktorý vás povedie. Je jednoduchšie, ak máte vedľa seba spoľahlivú osobu, ktorá vás môže motivovať a poradiť vám, keď sa cítite stratení.
Keď som bola na začiatku svojej investičnej cesty, snažila som sa pripomínať si, že každý z mojich vzorov bol kedysi v rovnakom bode a zvládol to.
Aj s malým vkladom
A čo by ste povedali tým, ktorí na takú prípravu nemajú čas? A ide to aj bez nej?
Určite to ide aj bez nej. Pokiaľ by som nemala čas alebo záujem investovať, skopírovala by som portfólio niekoho s podobnou stratégiou a cieľmi, ako mám ja. Je fajn veriť niekomu, kto je zapálený a venuje investovaniu veľa času.
Ale aj keď zveríte svoje peniaze nejakému fondu alebo populárnemu investorovi, musíte si urobiť prieskum. Mali by ste vedieť, kam svoje peniaze vkladáte a z akého dôvodu. Existujú aj ďalšie faktory, ktoré treba zvážiť, a ktoré by mohli vaše peniaze pohltiť.
Napríklad?
Napríklad poplatky, spready (rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou – pozn. red.), u niektorých ETF sa platí veľa poplatkov za spravovanie a tak ďalej. V niektorých krajinách môžete tiež platiť nižšiu daň, ak držíte akcie dlhšie ako päť rokov. To všetko sú veci, ktoré by ste mali preskúmať, aby ste nakoniec neboli prekvapení.
Koľko peňazí je potrebných na začiatku?
Predtým som si myslela, že investovanie je možné iba v prípade, že ste extrémne bohatí, ale nie je to pravda. Začať môžete aj s desiatimi dolármi, na eToro s päťdesiatimi. Ak by ste nakoniec o tých päťdesiat dolárov prišli, je to dobrá lekcia.
Ak však budem investovať malé čiastky, asi veľmi nezarobím, že?
Na začiatku ide skôr o to, aby ste to skúsili a zostali dôslední. Pri pravidelnom investovaní a priemerovaní dolárových nákladov je možné dlhodobo dosahovať dobré výsledky.
Každý musel nejako začať. Práve teraz máte obrovskú výhodu, môžete na akciový trh vstúpiť iba s desiatimi dolármi. Keď urobíte chybu a prídete o ne, veľa sa naučíte, ale nestratíte skoro nič.
Príležitosť v kove
Aká je vaša investičná stratégia?
Riadim sa stratégiou hodnotového investovania. To je založené na vyhľadávaní podhodnotených akcií so silnými fundamentmi. Hľadám preto akcie, ktorých cena je nižšia, než by sme očakávali na základe ich finančných údajov.
A do ktorých oblastí investujete najradšej?
Do akcií a ETF. Hľadám podhodnotené spoločnosti v rôznych odvetviach, aby som si vytvorila dobre diverzifikované portfólio. Som priaznivcom silných fundamentov a dlhodobo vyplácaných dividend. Snažím sa tiež pozorne sledovať geopolitické vzťahy a podľa situácie prispôsobovať svoje portfólio. Momentálne preto investujem skôr týmto smerom, do vojenskej obrany a ťažby zlata.
Do ktorých aktív konkrétne?
Napríklad na začiatku roka som investovala do spoločnosti Northrop Grumman. Tiež vidím veľkú príležitosť v zlate a striebre, ale domnievam sa, že táto investícia sa osvedčí až za nejakú dobu, pretože je závislá od reálnych výnosov a sily dolára. Skôr sa teraz zameriavam na to, ktorá spoločnosť prežije prípadnú recesiu a horšie časy.
Čomu by teraz mali investori venovať pozornosť?
Vzhľadom na súčasnú geopolitickú situáciu môžeme byť svedkami významných pohybov na komoditách. Teraz sa darí skôr akciám, ktoré sú priamo ovplyvnené cenami komodít a ľudia prechádzajú od rýchlo rastúcich akcií k tým hodnotovým.
V technologickom sektore, ktorý v posledných dvoch rokoch exponenciálne rástol, došlo k veľkým korekciám. Veľa závisí od rozhodnutia FED-u ohľadom rastúcich úrokových sadzieb a od toho, ako dopadne vojna.
Investori by si mali dvakrát rozmyslieť, než investujú do vysoko nadhodnotených spoločností bez toho, aby o nich niečo vedeli.
Do čoho by sa mohlo vyplatiť investovať v budúcom roku?
Sledujem technologické akcie, pretože tie tento rok klesli najviac. Verím, že investície do nich môžu byť dobrou príležitosťou na dlhodobý rast. Potenciál vidím aj vo farmácii a drahých kovoch, najmä v striebre.
Emócie na škodu
Aké faktory ovplyvňujú vaše investičné rozhodnutia?
Než sa rozhodnem investovať do určitej spoločnosti, urobím si dôkladný prieskum. Snažím sa pochopiť, ako zarába peniaze, aká je jej história, finančné zdravie, vyhliadky do budúcnosti a kto sú jej konkurenti.
Potom skúmam finančné výsledky, pozriem sa na súvahu, marže, ukazovateľ bežnej a okamžitej likvidity a tak ďalej. Obvykle hľadám podhodnotené spoločnosti s dobrými fundamentálnymi ukazovateľmi. Chcem držať portfólio dobre diverzifikované.
Názor si vytváram na základe viacerých faktorov a snažím sa z neho vynechať svoju zaujatosť. To býva pre investorov veľmi ťažké.
Koľko času venujete investovaniu?
Niekoľko hodín denne. Mnoho ľudí si myslí, že keď týždeň neurobím žiadne zmeny v portfóliu, tak sa mu nevenujem. Väčšinu času však trávim hlavne skúmaním a rešeršom. Počúvam podcasty, čítam knihy a pravidelne analyzujem správy o výnosoch spoločností, ktoré už držím, aj tých, ktoré ma zaujímajú.
Overujem opačné názory, ktoré spochybňujú moju stratégiu, a snažím sa z nich poučiť. Všeobecne som veľmi otvorená novým informáciám. Názor si vytváram na základe viacerých faktorov a snažím sa z neho vynechať svoju zaujatosť. To býva pre investorov veľmi ťažké.
Ako dôležité je v takom prípade finančné vzdelanie?
Finančné vzdelanie vám poskytne dobré základné znalosti, ktoré potrebujete pri vstupe na burzu. Ale nemyslím si, že bez neho nemôžete uspieť. Existuje mnoho spoľahlivých zdrojov, odkiaľ sa môžete učiť, ak máte motiváciu a nebojíte sa skúsiť niečo nové.
Prečo sa podľa vás niektorí ľudia vrhnú najprv do investovania do kryptomien, než aby postupovali krok za krokom a investície prispôsobili svojej úrovni znalostí a rizika?
Povedala by som, že ľudia investujú impulzívne z rôznych dôvodov, ako sú nedostatočné finančné znalosti, zapojenie emócií do investičných rozhodnutí a obklopenie médiami, ktoré sľubujú rýchle peniaze a vysoký výnos.
Navyše existuje mnoho podvodníkov, ktorí môžu začínajúcich investorov ľahko zmiasť. Ľudia by si mali uvedomiť, že investovanie vyžaduje čas a dôslednosť a že schémy zbohatnutia počas noci sú založené na šťastí, nie na znalostiach.
Článok pôvodne vyšiel na Forbes.cz. Autorkou je Anna Basiková.
